年關(guān)將至，守候在銀行門外等著放款的房貸申請(qǐng)人總算盼來(lái)了希望。無(wú)論中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議是否會(huì)放松貨幣政策，按照慣例，年初都是銀行信貸規(guī)模“最富裕”的時(shí)候。理財(cái)專家提醒房貸申請(qǐng)人，此刻或許就是申請(qǐng)房貸最“好”的時(shí)機(jī)。
歷時(shí)兩年的房地產(chǎn)調(diào)控，終于在2011年四季度看到了明顯成效。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的最新數(shù)據(jù)顯示，10月份70個(gè)大中城市房?jī)r(jià)首次全面下跌。地產(chǎn)巨頭萬(wàn)科在上海啟動(dòng)大幅降價(jià)，更是作為開發(fā)商表態(tài)的典型起到了樓市風(fēng)向標(biāo)的作用。市場(chǎng)普遍認(rèn)為，樓市拐點(diǎn)正在到來(lái)或已經(jīng)到來(lái)，可以預(yù)見，接下來(lái)一段時(shí)間房?jī)r(jià)還將繼續(xù)下行。
為促使房?jī)r(jià)調(diào)整至合理水平，主要商業(yè)銀行自2010年開始對(duì)個(gè)人住房貸款分階段進(jìn)行限制。從取消房貸優(yōu)惠利率，到限制三套房、二套房貸款，房貸市場(chǎng)也逐步走向了低谷。目前，市場(chǎng)主流的房貸“要價(jià)”是首套房3—4成首付，利率基準(zhǔn)或上浮10%；二套房首付5—6成，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮15%—40%。
房貸利率水漲船高，讓房貸申請(qǐng)人有苦難言。已在購(gòu)房程序中的購(gòu)房者大約都經(jīng)歷了等著銀行放貸的漫長(zhǎng)過(guò)程。中原地產(chǎn)上海東方店的銷售顧問(wèn)告訴記者，中介公司今年的日子都很難過(guò)，買房觀望是其中一個(gè)原因，另一個(gè)重要原因則是銀行限貸，“很多想購(gòu)房的人在限貸之列，能貸款的至少也得等上3個(gè)月才有可能審核完畢，不少生意都是因?yàn)橥系臅r(shí)間太長(zhǎng)黃掉的”。
近期有市場(chǎng)傳言，國(guó)內(nèi)通貨膨脹已經(jīng)得到控制，為保2012年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，貨幣政策可能于近期適度放松。“我愛(ài)我家”上海東方店資深顧問(wèn)告訴記者，不管貨幣政策或房地產(chǎn)政策是否會(huì)放松，年底都是申請(qǐng)房貸的好時(shí)候。“按照慣例來(lái)說(shuō)，銀行年初的信貸規(guī)模都很充足，很多排隊(duì)等候的貸款申請(qǐng)都會(huì)壓到年初集中放款，今年年初是這樣，前兩年也是這樣。等過(guò)完年到2月份，即使銀行有規(guī)模也不一定能這么快審批放款。”
更重要的是，在房產(chǎn)中介看來(lái)，目前房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格正在下行，相比高點(diǎn)已經(jīng)有10%—30%的跌幅，買方市場(chǎng)行情相當(dāng)明顯。考慮到近期宏觀政策可能變動(dòng)的因素，年底出手購(gòu)房不失為一個(gè)好時(shí)機(jī)。
另外需要提及的是，2011年經(jīng)過(guò)3次加息，目前的5年期以上貸款利率為7.05%，對(duì)于存量房貸客戶來(lái)說(shuō)，提前還貸并不一定是最有效率的選題。理財(cái)專家提醒，有四類客戶不適合提前還貸：享受7折利率優(yōu)惠的，等額本息還款到中期的，等額本金還款已過(guò)1/3的，以及手頭資金投資收益高于貸款利率的。“特別是享受7折利率優(yōu)惠的客戶，相當(dāng)于低成本利用銀行資金，如果不影響正常生活并有其他的投資渠道，大可不必提前還款。”
