銀監會“叫停”部分短期銀行理財產品的同時，商業銀行在相關“空子”上正被進一步控制。
而在業內人士看來，這無疑將加大第四季度銀行存款壓力，不排除銀行會通過其他方式予以“彌補”。
超短期理財產品被停 中長期產品遭“治理”
從最短期限的理財產品“停”起，各家商業銀行在理財產品上的“治理”正不斷“上延”。
昨日，一家中外合資銀行上海某支行人士收到該行內部轉發的《關于2011年11月25日暫停銷售部分理財產品的通知》，暫停銷售部分1個月期、2個月期和3個月期理財產品；值得注意的是，更新后的中長期理財產品，已一改原本可以提前贖回的條款，幾乎全部更改為“不允許提前贖回”。
“除了暫停超短期理財產品，目前總行對中長期產品也進行了相應治理。”上述人士對《第一財經日報》記者透露，按照該行先前的規定，中長期產品大多可以提前贖回，比如“滿7天、不足30天，預計年化收益率達到2.70%”、“滿30天、不足60天，預計年化收益率達3.80%”、“滿60天、不足90天，預計年化收益率4.20%”等，以此類推。
該人士接著表示，在銀監會叫停部分短期理財產品之后，銀行實際上依然有“空子”可鉆，比如設計一些長期產品，同時允許短期贖回且年化收益率照舊，就可以通過“化長為短”的方式來繞開監管。“可以讓客戶簽一個3個月理財產品合同，但7天就進行贖回，就相當于7天理財。”他如是說，“而現在看起來，這部分理財產品也受到了總行控制。”
本報記者從多家銀行了解到，銀監會近期通過口頭通知方式叫停了1個月以下短期銀行理財產品的發售。此前，新任銀監會主席尚福林公開表態，要嚴禁銀行業金融機構通過發行短期理財產品變相高息攬儲，規避監管要求，進行監管套利。
“近日已經收到總行發文，要求暫停超短期限理財產品的銷售。”一家股份制銀行上海分行副行長對本報記者證實，主要是從風險角度考量，違反商業銀行審慎經營原則。
而此前，每逢月度末和季度末，大部分銀行為吸收存款和貸存比達標而發行各類超短期、高收益理財產品。“為了吸收存款，這些理財產品實際上由銀行自己在進行財務補貼。”一位中資銀行人士對本報記者坦言。
今年9月30日，銀監會下發《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》即所謂的“91號文”，強調不得通過發行短期和超短期、高收益的理財產品變相高息攬儲，并重點加強對期限在1個月以內的理財產品的信息披露和合規管理。
此后，各銀行已經陸續減少超短期理財產品的發行銷售。據盛世普益統計，10月份，投資期限為1個月以下的超短期產品占比下降最大，達9.25%。同時，該類產品的發行量為407款，環比9月份減少235款。
“事實上從10月份以來，7天、14天等類似超短期理財產品已經被叫停，估計到明年春節前都不會再發行。”另一家股份制銀行上海某支行理財經理對本報記者說。他還指出，該行中長期理財產品也不能提前贖回。
存款壓力將加劇
“一刀切”式地叫停超短期理財產品，隨之而來的一個問題是：銀行存款壓力將更為加劇。
“現在只能根據銀監會要求執行，對存款有多大影響還要待時點的時候再觀察。”一家大型國有銀行上海某支行行長昨天對本報記者說，“暫時還沒有替代方法。”
而上述中外合資銀行人士則坦言：“之前，銀行壓著時點發行超短期理財產品來吸收存款非常普遍，對存款規模的‘貢獻度’也較大。現在暫停銷售之后，預計會較大程度上增加銀行年末存款壓力。”
事實上，上市銀行三季報已經顯示，部分銀行第三季度存款環比已經出現負增長甚至幅度較大的負增長，存款“失血”成為今年各家銀行的巨大挑戰，同時也制約著銀行業的資產擴張和放貸水平。
“存款壓力加大后，銀行可能會從別處變通辦法，不一定在理財產品方面，年末為存款返點的銀行并不少，‘費用’也總有辦法用出去。”上述中外合資銀行人士對記者坦言。
