在銀行業內,理財產品已經是公認的“攬存利器”。而剛剛過去的三季末,又一次成為銀行的攬存節點。
根據銀率網的最新數據統計,截至9月28日,9月份商業銀行共發行理財產品2149款,創下今年以來月發行新高,環比增長14.7%。記者根據不同統計網站數據綜合,9月29日、30日兩日發行的理財產品在65款左右。
“季末考核壓力很大。理財產品收益率高、期限短、風險低,銀行不是要真正去增加多少中間業務收入,最根本的還是想多拉幾個客戶,沖點存款。”一位銀行人士對《每日經濟新聞》記者稱。
短期產品占比超九成
2010年以來,銀行理財產品“打短”的趨勢越來越明顯。進入今年,短期產品的發行更成了銀行理財產品的絕對主力。
根據上述數據統計,9月份,在發行的2149款銀行理財產品中,短期產品(投資期限為1-6個月)發行了1954款,環比增15.8%,占比達90.93%,而去年10月份短期產品的占比為7成左右。
9月份,各個期限產品的發行量均出現不同程度的增加,短期產品發行量增幅較為明顯。1個月以內產品發行780款,占比36.3%,環比增長13.5%。1至3個月發行691款,占比32.2%,環比增長18.5%。投資期限3至6個月產品發行483款,占比22.5%,環比增長15.8%。同時,中期產品(投資期限為6個月-1年)發行量微增,發行147款,環比增長2.1%。長期產品
(投資期限超過1年)發行39款,環比增長11.4%。
一位理財分析師向《每日經濟新聞》記者稱,目前銀行理財產品“打短”,主要是受到宏觀經濟的影響,通脹高企,利率變動較為頻繁,投資者更傾向于短期理財投資。此前,央行擴大存款準備金的繳存基數,加大了銀行的攬存壓力,短期產品正可以在月末或者季末時點幫助銀行緩解攬存壓力。
在9月份銀行理財產品的發行中,城商行的發行量環比增幅超過4成。9月份商業銀行發行理財產品490款,環比增長41.6%,占比從8月份的16.3%增加到22.8%。“今年以來,存款壓力一直都很大,特別是一些地方的商業銀行,很難與大型的商業銀行競爭,發行理財產品是一種渠道吧。”一位剛離開某城商行不久的銀行人員告訴《每日經濟新聞》記者。
預期收益率水漲船高
9月末,市場傳出央行要求銀行在9月30日與10月8日的存款余額相差不能夠超過5‰。這被看作是防止銀行存款月度間的大起大落,無疑為銀行以短期理財產品沖存的渠道增加了壓力。
《每日經濟新聞》記者注意到,招商銀行36天期
“節節高升”招銀進寶之點貸成金492號理財計劃的銷售日期正是9月30日-10月8日,預期收益率為4.80%。與招商銀行該銷售期限相同的還有北京銀行330天期“2011年第39期"心喜"系列人民幣330天同業資金投資保證收益理財產品”,以及工商銀行18天期的“2011年第82期高凈值客戶專屬資產組合投資型人民幣理財產品”等,其預期收益率均高于同類產品平均預期收益率,接近或超過5%。
“攬存壓力越來越大,現在銀行也不斷在收益率上做文章。特別是在存貸比考核的大時點,收益率越高,越能夠吸引客戶,這是規律。市場利率不斷上漲,這也是銀行理財產品收益率高漲的原因之一。”上述銀行人士稱。
相較于8月份銀行理財產品的平均預期收益率整體下降的情況,臨近季末考核的9月,其預期收益率也水漲船高。
當月,僅6個月到1年期的理財產品平均預期收益率出現了下滑,由8月份的5.7%下滑0.3個百分點到5.4%,其他期限產品的平均預期收益率均出現了不同程度的上漲。其中,投資期限1年期以上的平均預期收益率較8月上漲了1.6個百分點,達到8.7%。
該銀行人士表示,銀行還是希望客戶能夠多購買1年期以上的產品,這樣客戶的資金在銀行會體現出時間效應,但1年期以上的產品市場需求并不是很大,為了吸引更多的客戶,其收益率會有所提高。