在國內(nèi)信用卡普遍憑密碼或簽字消費的情形下，能否在未事先告知持卡人的情況下進行“無密扣款”？日前，上海市二中院判決了一例因信用卡擔保“無密扣款”引發(fā)的損害賠償糾紛案。判決認為，在未事先告知當事人信用卡擔保“無密扣款”的情形下，進行扣劃信用卡內(nèi)款項構(gòu)成侵權(quán)，應當賠償損失。
“無密扣款”案銀行敗訴
謝先生去年通過攜程客服電話預訂了上海的酒店，攜程告知，此訂單一經(jīng)確認預訂成功后不能取消，即使沒住也要支付房費共計6039元。同時，謝先生以一張信用卡進行擔保，并向攜程客服人員提供了卡號、發(fā)卡行、信用卡有效期、信用卡CVVR最后三位校驗碼、持卡人姓名與身份證號碼等。
結(jié)果謝先生當天沒去住酒店，謝先生同時打電話給銀行要求拒付，結(jié)果隔了幾天，這筆款最后還是被劃走了。法院最終判決，銀行和攜程公司在謝先生未輸入密碼的情況下進行“無密扣款”存在過錯，因為新業(yè)務與“消費憑密碼”方式?jīng)_突時，應事先告知客戶。但最終判賠的金額是利息、滯納金損失130.97元，而6039元的房費劃付是清償了一筆應付信用卡擔保債務，并不賠償。
啥機構(gòu)有權(quán)“無密扣款”
市民張先生很擔心，明明自己的信用卡刷卡消費是需要密碼的，但是這些機構(gòu)只要一些簡單的信息就可以從信用卡上扣款，而且身份證號、卡的有效期等信息是很容易泄露出去的，萬一信用卡丟了被別人“無密扣款”了咋辦？
究竟什么樣的機構(gòu)才有權(quán)限從持卡人信用卡上“無密扣款”呢？昨日一家銀行卡負責人告訴記者，必須是辦理實名制業(yè)務的，如機票、酒店、保險等，而且必須是管理規(guī)范的，并且和銀行簽了約的機構(gòu)，才能從持卡人信用卡上無密扣款。“非實名制的業(yè)務，比如現(xiàn)在的火車票，就不能這樣扣款。”
一位銀行人士介紹，一般來說，攜程網(wǎng)、藝龍網(wǎng)、快樂購、橡果國際以及一些保險機構(gòu)經(jīng)常會使用到無密扣款。
“我干信用卡這塊業(yè)務十多年了，從來還沒碰到過無密扣款出現(xiàn)的盜刷風險。”南京一家銀行卡部負責人昨日告訴記者，銀行會對機構(gòu)的資質(zhì)進行嚴格的審核，“以我們銀行為例，要求必須是注冊資金在1000萬以上、管理規(guī)范的大公司。”這位負責人表示，因為要求必須是辦理實名制業(yè)務，才能用無密扣款，因此很容易追查到實際資金使用人。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在扣款前應加強事先告知客戶的義務，或者銀行在客戶申辦信用卡前，應該給客戶充分的選擇權(quán)，選擇是否開通無密扣款業(yè)務，以減少糾紛。
