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看準了收益、挑好了期限買來的理財產(chǎn)品，卻因為提前到期打亂了市民的投資計劃，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前絕大多數(shù)理財產(chǎn)品僅銀行有權(quán)提前終止，投資者只能被動接受，而投資者卻沒有提前贖回理財產(chǎn)品的機會。
一款半年的理財產(chǎn)品僅3個月就提前到期了，甚至一款投資期最長3.5年的理財產(chǎn)品，僅一個月就提前終止了。
“碰上提前到期的理財產(chǎn)品，我們的資金只能另尋出路，再找其他投資產(chǎn)品去投資。”市民何先生3個多月前投資20萬元，購買了一款半年期的銀行信托理財產(chǎn)品，預期年化收益率為5.6%。前兩天，銀行理財經(jīng)理打來電話告訴他，該產(chǎn)品已提前終止，且實現(xiàn)預期收益，投資本金及收益共20.28萬元，實際收益為2800元。“如果按產(chǎn)品原設(shè)定的投資期半年計算，我的收益應該有5600元。”
銀行理財產(chǎn)品為什么會提前終止？昨日南京一家銀行相關(guān)負責人介紹，銀行理財產(chǎn)品提前終止主要有兩種情況，一種是增利型理財產(chǎn)品，萬一遇上特殊情況，銀行擔心實現(xiàn)不了預期收益，而且這種理財產(chǎn)品不涉及第三方，所以銀行會根據(jù)實際情況提前終止產(chǎn)品，幫客戶鎖定預期收益。另外一種是信托類的理財產(chǎn)品，相當于給企業(yè)放貸款。“而企業(yè)有可能根據(jù)自己的經(jīng)營情況、成本控制，提前向銀行償還貸款。”融資企業(yè)提前還款了，理財產(chǎn)品也就提前終止了。這位負責人表示，這些產(chǎn)品合同中都早已說明“銀行有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品”。這位銀行人士告訴記者，他們銀行已經(jīng)發(fā)行過100多款增利型理財產(chǎn)品，不過目前還從未遇到過提前終止的情況，而信托類理財產(chǎn)品因為融資企業(yè)提前還貸的確有提前終止的，不過一般都實現(xiàn)了預期收益。
“那為什么只有銀行有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，而客戶卻無權(quán)提前贖回呢？這對客戶來說是否不公平呢？”記者在采訪中，有市民表示，2007年底2008年初不少銀行都發(fā)行了掛鉤股市的理財產(chǎn)品，但客戶眼睜睜看著股市下跌，卻無法贖回，導致?lián)p失越來越大。
掛鉤股市、基金的理財產(chǎn)品為何不能像炒股一樣“高拋低吸”，讓投資者根據(jù)需要決定是否贖回呢？銀行人士解釋，為控制風險，很多涉股產(chǎn)品并未把募集資金全部投入股市，而是將本金用于購買債券，僅用利息投資股市。“結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常由銀行和第三方機構(gòu)合作發(fā)行，能否提前贖回不是銀行單方面說了算。”另外，對于銀行來說，一旦資金筐確定，銀行就是按這個筐的規(guī)模來投資的，如果投資者需要提前贖回，會打亂銀行投資計劃。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，如果碰上客戶急需救命錢，需要提前贖回銀行理財產(chǎn)品，他們會專門申請，從本行內(nèi)尋找客戶，來接這個單子。
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