基金理財(cái)，你是追求一時(shí)的絢爛，還是長(zhǎng)跑勝出？聚沙成塔，是時(shí)間最可貴的品質(zhì)；龜兔賽跑，也并不總在故事中演繹；在時(shí)間的打磨下，甚至就連每年“最賺錢”的基金產(chǎn)品都跑不過(guò)巧妙的基金定投。
據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至8月12日，排在過(guò)去三年定投收益榜前十名的富國(guó)天惠、富國(guó)天源、廣發(fā)核心優(yōu)選、國(guó)投瑞銀穩(wěn)健等基金產(chǎn)品，盡管無(wú)一是過(guò)去三年的年度冠軍，但卻基本都是風(fēng)格穩(wěn)定、績(jī)效突出的白馬基金。
相對(duì)于每年業(yè)績(jī)排行榜上十大基金“走馬燈”地不停變換，基金“定投收益榜”卻要平靜許多。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，排在過(guò)去三年定投收益榜前十名的基金中，有八只再次出現(xiàn)在過(guò)去兩年定投收益榜的前十名。
盡管過(guò)去三年，上證綜指僅僅上漲了5.54%，期間還出現(xiàn)過(guò)幾次幅度較大、持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)的調(diào)整；但這十只基金不僅三年定投收益率無(wú)一低于30%，而且2009年和2010年的定投收益率也無(wú)一低于10%。
若將同樣一筆定投資金在每月1日存入銀行，按照一年期定存利率計(jì)算，每月計(jì)息，并根據(jù)央行調(diào)整存貸款利率而調(diào)整計(jì)息水平，截至8月12日，這筆資金三年累計(jì)收益率僅為4.04%。
在寬幅震蕩的A股市場(chǎng)上，基金業(yè)績(jī)今年領(lǐng)跑、明年墊底的現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。但選擇優(yōu)秀的“種子基金”定投，不僅能顯著戰(zhàn)勝指數(shù)，即使在市場(chǎng)的寬幅波動(dòng)中，也戰(zhàn)勝了銀行存款。
那么到底該如何選擇什么樣的基金做定投的“種子”呢？年齡不同、風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的投資者，對(duì)待這一問(wèn)題的態(tài)度往往不同。
富國(guó)基金表示，不管哪類投資者，對(duì)于定投，至關(guān)重要的是首先要在各類基金中找出風(fēng)格穩(wěn)定的產(chǎn)品，然后進(jìn)一步觀察。
一個(gè)簡(jiǎn)易的辦法就是看基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)定期推出的評(píng)價(jià)報(bào)告。如果一只基金無(wú)論過(guò)去一年、兩年、三年，都能排在同類的前1/4，并且評(píng)級(jí)比較高，基金經(jīng)理沒(méi)有發(fā)生顯著變化，基本可以說(shuō)明其風(fēng)格比較穩(wěn)定，可以將其放入重點(diǎn)基金池了。
另一個(gè)辦法就是，選擇一個(gè)適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的指數(shù)產(chǎn)品定投。特別是在市場(chǎng)大幅下跌、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)集中釋放的背景下，滬深300、中證500等指數(shù)產(chǎn)品更是難得的介入期。畢竟中長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的前景并不悲觀。