近年來，內地人赴香港買保險的熱情不斷攀升，投保人數和規模均迅速增長。數據顯示，今年第一季度內地訪客在港新造保單保費達17億元港幣，約占香港首季個人業務新造保單總保費一成。
業內人士表示，香港保險市場保費相對優惠以及保險產品預期收益率較高是吸引內地投保人的關鍵因素。與此同時，專家也提醒消費者，赴港投保也包含多重不確定性，一定要充分考慮相關風險。
保費增勢兩重天
在復雜的內外部形勢下，2011年被認為是保險業困難的一年。保監會數據顯示，今年上半年，全國實現保費8056.6億元，同比增長13%，利潤總額為345.1億元，同比增長15.7%；在壽險方面，受制于個險營銷員增員困難和銀保取消駐點銷售、銀行高息攬儲等因素影響，壽險保費增長顯著放緩。2011年上半年壽險公司原保險保費收入5612.28億元，業務增長乏力，凸顯疲態。壽險巨頭中國太保和中國人壽上半年壽險保費增速分別為11.4%和6.5%，遠低于去年同期的36%和13%。
相較之下，內地人赴港購買保險卻熱度不減，內地客戶在香港購買保險的保費，每年以超過5%的比例增長。香港保險業監理處數字顯示，今年第一季度內地訪客在港新造保單保費達17億元港幣，約占香港首季個人業務新造保單總保費一成。相關新做保單達14406宗，相比去年同期的9186宗激增56.8%。
香港立法會議員陳健波表示，香港人壽保險保障范圍和保單投資選擇多樣化，對內地人有一定吸引力。“香港金融市場投資品種繁多，內地居民赴港購買投連險，可選擇的投資范圍比內地更為廣泛，隨著赴港便利化，來香港購買保險的內地居民也逐年增加。”陳健波說。
費率收益率凸顯競爭力
為什么香港的保險會有如此大的魅力呢？業內人士分析，香港的保險產業起步較早，市場比較成熟，加上監管相對完善，投資渠道廣泛，使的保險產品在產品創新、保障范圍、投資回報、服務水平都有一定優勢。相比之下，內地保險市場起步較慢，產品和服務還有較大的提升改進空間。
比如，在收益率方面，內地一些投資型保險產品在央行連續加息以及內地資本市場不景氣的壓力下，收益率比不過定期存款。傳統壽險產品更是受制于2.5%的預定利率上限，吸引力下降。曾有數據顯示，由于投資收益較差，上半年部分一線城市的退保率由5%升至10%，退保率翻了一番。
而得益于廣泛的投資渠道和較強的風控能力，香港保險的儲蓄型壽險回報率大多在5%～10%，加上每年的現金紅利等，最高可達30%左右。與內地保險產品3%至5%之間的預期收益率相比，巨大的回報率差距對內地客戶產生了吸引力。
除了收益率外，某些產品相對費率較低也使得香港保險在內地客戶中更受青睞。由于香港的保險市場發展成熟，投保用戶基數大，因此保險公司得以降低成本。一位香港保險理財代理表示，同樣保額的人壽保險，內地的保費大約要比香港要高出10%到20%左右。而隨著人民幣兌美元匯率節節攀升，以及人民幣離岸應用的不斷擴容，人民幣保單在香港也成為焦點之一，香港的多家保險大鱷，均已涉足人民幣保單此外，一位保險業人士對《經濟參考報》記者介紹，今年香港的投資移民政策發生了變化，有些保險產品可以作為符合條件的投資，可能會增加了該產品的銷售。
赴港投保有風險
瑞士再保險精算師潘恒昶在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，保險的本質是保障；如果香港的保險產品能夠更貼近個人的特殊需求，也可以作為一個選項。
然而，消費者更需要根據自身情況，理性判斷。專家建議，一般而言，經濟基礎條件好，具有較強風險承受能力的內地居民可以考慮購買香港保險，有移民傾向的內地居民也可以購買。在具體險種上，壽險、重疾險比較適宜，因為這類險種的有效期限長，理賠頻率不會太高，分紅險也是注重收益的投資者可以考慮的。
不過，由于境內外各項標準存在差異，盡管香港保險產品具備相當吸引力，但非香港居民的內地人在香港購買保險時，所能挑選的產品類別及享受的保障與香港居民并不是完全對等的。不僅如此，內地人在香港投保時，如果回報達不到預期、或者在出險時遭遇理賠糾紛時，必須適用香港地區的法律，可能會導致理賠過程費時費力。
此外，內地與香港在醫療責任認定上存在差異，也可能導致理賠時可能出現糾紛。業內人士提示，在香港購買醫療險，一方面出險后的理賠手續較繁瑣，另一方面會涉及兩地對醫療診斷、憑證的互認。內地人購買了香港保險，若選擇在內地就醫，只有就醫于香港保險公司指定的醫院才能獲得賠償。如果在此范圍外就醫，香港保險公司是否會承認是一個問題。
另外，需要注意的是，內地居民只有親自赴港簽署的保單才受法律保障。業內人士解釋，如果保單是在香港保險公司所屬地簽署的，那么其法律效用雖不受內地法律保護，但受香港法律承認，屬于有效保單。而如果簽署“地下保單”，不但代理人的銷售行為要受到嚴厲查處，所簽署的保單也是無效的。
潘恒昶提示，購買保險還是要以理賠的方便、保險公司的信譽等作為首要考慮點，畢竟香港的產品不會受到大陸的監管機構(保監會、各地保監局)的監管；一旦出險卻無法得到及時的理賠，購買保險以規避風險的目的便不能實現了。