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理財產品6個月平均預期收益3.82%
2011-07-05   作者:吳婷婷  來源:證券日報
 
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    《證券日報》記者根據普益財富提供的數據統計,截至6月30日,今年上半年64家銀行在境內已有8692款產品發行,接近去年全年的發行量。其中披露預期最高收益率的8305款產品的平均預期最高收益率達到3.82%,高出一年期利率0.57%個百分點。
  今年上半年發行的產品中,人民幣理財產品發行7344款,市場占比達到85%,澳元產品發行量265款,占比為3%。從單個銀行發行數量來看,交通銀行今年上半年發行產品956款,發行量最大。從收益類型來看,今年上半年非保本浮動收益型產品發行4659款、保本浮動收益型產品發行1404款、保證收益型發行2420款。
  從收益率情況來看,今年上半年發行產品中預期收益率最高的為平安銀行一款智盈理財1058—掛鉤大宗商品2期理財計劃,最高預期收益率16%,其次是興業銀行(601166,股吧)發行的2011年第一期萬利寶人民幣理財計劃(一般級),最高預期收益率為15%。統計顯示,今年上半年發行的產品最高預期收益率在5%以上(含5%)的產品共計1098款。從投資投向來看,預期收益率較高的產品多為債券和貨幣市場工具、信貸類、票據資產類以及組合投資類。
  從產品期限來看,短期、超短期產品成為主力。統計顯示,今年上半年銀行發行期限在1個月內的(含1個月)的產品共計2798款,占總發行量的32%。從收益率情況來看,北京銀行發行的“心喜”系列201108102號:人民幣14天SHIBOR利率掛鉤理財產品預期最高收益率達到8.21%,到期收益率也為8.21%。另外,北京銀行“心喜”系列另有8款期限在1個月以內、掛鉤SHIBOR的產品均有7%以上的最高預期收益率,根據已披露信息,其中5款產品到期實現了最高預期收益率。
  股份制銀行今年以來發行產品3470款,平均最高預期年化收益率為4.03%;國有銀行發行2962款,平均最高預期年化收益率為3.49%。城商行發行1653款,平均最高預期收益率為3.87%。
  “在銷售期(一般3天左右),理財產品是以存款的形式在銀行賬面上,所以一般月末、季末銀行為達到存貸比監管要求,都會大量發行短期、超短期理財產品。”某中資銀行資產管理部門人士表示。
  今年上半年在存款準備金率一月一提的調控節奏下,商業銀行流動性不斷被收緊。“目前存款的一大流向就是理財產品市場,而銀行理財產品份額又是最大,如果我們不大量發自己的產品,客戶存款很可能流向其他銀行的理財產品。在加大吸儲的同時,發行理財產品成了銀行留住存款唯一的選擇。”某外資銀行財富管理部門人士表示。
  中金公司研究報告認為,今年1季度銀行發行的理財產品50%以上為非保本型,也就是屬于信用風險類產品。而從發行產品的投資期限上看,幾乎99%的產品投資期限在1年以下,其中1個月之內的占34%,1至3個月的占32%,3到6個月的占19%。同時這部分產品的預期年化回報率都顯著高于1年期定期存款利率。中金判斷,這些理財產品的主要募集用途是被用于了企業(尤其是房地產企業)的短期流動資金的補充,以及銀行為了滿足貸存比監管要求而短期籌集資金的來源。
  從到期產品收益率來看,今年上半年,有7732款產品到期,平均到期收益率為3.33%。其中1099只產品并未披露實際到期收益率,占比達到14%。
  “有兩種可能,一是這部分理財產品并未達到預期收益率甚至零收益、負收益,另一種可能是部分銀行并不想在公開渠道公布產品的收益率情況。”普益財富分析師方瑞告訴本報記者。
  另外,在6633款公布了到期收益率的產品中有10款沒有實現預期收益率。分別為中國郵政儲蓄銀行的“天富系列人民幣理財計劃4號第二期產品”、中國光大銀行的“陽光理財A+計劃2010年第七期產品1”、招商銀行的“焦點聯動系列之匯率表現聯動理財計劃(104003)”、光大銀行的“陽光理財套餐計劃2011年第七期產品1”、中信銀行的“中信理財信托計劃10057期2號”、華夏銀行的“華夏理財—慧盈21號”A股掛鉤自動贖回型理財產品A款和B款、華夏銀行的“華夏理財—創盈7號理財產品”、“華夏理財慧盈22號”A股掛鉤自動贖回型理財產品A款和B款、花旗銀行推出的“1年期人民幣結構性投資帳戶掛鉤一籃子消費類股票每日累計收益”。

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