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當人們衣食無憂，而手頭又相對“寬裕”時，很可能會為“閑錢”如何更合理地安排和最大化地增值而操心。對此，今后將不用發愁，會有專業的“理財規劃師”來為你操持這一切。這種由專業人士輔佐的理財方式，正走近普通人的生活。
“國內理財市場規模遠遠超過1萬億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每3個家庭擁有一個專業的金融理財師，這么計算，中國金融理財師職業有30萬人的缺口。”來自各地人才市場的信息表明，目前，專業理財規劃師在許多地方尤其是大城市都是稀缺的人才。專業理財規劃師能夠根據客戶個人或家庭的收入、支出狀況的變化以及投資偏好、資金多少等來量身制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。客戶只需交納給理財規劃師一定的“傭金”，便能享受到“穩定無憂”的生活保障以及“錢生錢”的樂趣。
專業性理財規劃服務工作，許多金融機構早已在做，其主要針對儲蓄額達到相當額度的VIP客戶。銀行的理財專業人員除了參加部門組織的實驗性鑒定并通過考試拿到“地方糧票”外，主要根據他們在理財規劃實踐中總結的經驗，為客戶提供專業性理財服務。目前在國內，專業理財人員為客戶做的主要是購房、教育、養老以及投資等方面的咨詢服務；而在國外，理財規劃師為客戶服務的主要內容則體現在如何合理避稅及遺產繼承和家庭財產的保值增值上。
無論對于一個人還是一個家庭來說，理財規劃都應是終身的。通過理財規劃，可以把個人和家庭的經濟基石打得更牢固。而現在國內很多人對于“理財”非常盲目，往往是什么東西“熱”就跟進，對家庭資產怎樣分配，沒有系統科學的規劃。實際上，在諸如子女留學的預備款、保險金額的投放比例、如何避免貸款風險以及日后一旦遺產稅、物業稅開征，家庭和個人如何避稅等等方面，都是需要具有專業理財知識的人員來打理的。
王女士自認為是一個保守型投資者，不太喜歡冒風險，但若將自己手頭100萬元的“閑錢”存在銀行，利息低不說，且缺乏流動性，覺得心不甘。看到基金產品長期增值趨勢，咨詢過在金融部門工作的朋友后，決定全部投資基金產品。根據朋友的建議，她用1/3的錢購買了股票基金、1/3的錢買貨幣基金、1/3的錢買債券基金，這樣可以攻守兼備，防范風險。王女士對專業理財規劃師這個職業不太了解，但她想在有條件的情況下，可以聽聽專業理財規劃師對自己理財方式提出的建議。但她同時覺得，若將家庭的所有錢都交給理財規劃師去打理，還是不放心理財規劃師的職業操守。畢竟，錢在自己手中掌握著才比較安全。王女士的想法和做法代表了許多人的現狀。
對于“持證”上崗的職業理財規劃師來說，必須要在投資產品的運作模式、財務分析、風險防范、統籌規劃等專業技能上下苦功。更主要的是，理財規劃師還要擁有良好的職業道德和個人人品，只有一紙“資格證書”是遠遠不夠的。
作為擁有國家資格認證的理財規劃師，必須具備絕對的誠信水準。客戶把自己最為隱秘的資產狀況告訴理財規劃師，理財規劃師就應絕對從客戶利益出發，為他量身定制一系列理財方案，涉及預算、儲蓄、投資、保險、稅收、退休計劃，乃至客戶一生的財富規劃。由于客戶的“身家性命”都掌握在理財規劃師手里，因此，職業操守是對理財規劃師的第一要求，和其執業能力一樣重要，甚至比執業能力還重要。
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