客戶資料：王先生，40歲，技術(shù)工程師，月均收入15000元
年繳保費：37866元
客戶需求：1、夫婦二人只有基本社保，因為除了孩子的教育費用外，沒有其它負擔，希望通過商業(yè)保險完善醫(yī)療保障，養(yǎng)老保障。
2、為孩子準備醫(yī)療險，教育金
案例背景
40歲的王先生是一家公司的技術(shù)工程師，年收入15萬元，工作及收入都很穩(wěn)定。按照目前公司的發(fā)展前景和經(jīng)濟效益，他可以安穩(wěn)地工作至60歲退休。王先生的妻子是公司的行政文員，年收入5萬元，有一個10歲的女兒。沒有貸款和換車計劃，其父母已擁有較高質(zhì)量的退休生活，所以王先生在撫養(yǎng)父母上沒有什么支出。
理財目標
1、完善家庭的醫(yī)療和重疾保障
2、60歲后安心退休，并維持現(xiàn)有的生活水平
3、女兒能接受較好的教育
理財分析
王先生工作穩(wěn)定，資產(chǎn)負債也比較少，家庭日常生活費用較有保障，但是存在以下幾個問題：
1.該家庭抗風險能力很差，一旦王先生出現(xiàn)任何意外，該家庭生活將受很大影響。王先生除社保外沒有其他任何保障，還有女兒教育費用等著支付。
2.投資性資產(chǎn)的投向極其單一，僅僅局限在現(xiàn)金和銀行存款，因而投資回報率極低，家庭面臨的是“負利率”。
3.王先生年屆40，王太太38歲，均面臨退休養(yǎng)老規(guī)劃。
理財建議
王先生
1、國壽康寧終身重大疾病保險，保額15萬，年繳5600元，20年交。
2、198元吉祥無憂意外卡，擁有45萬意外身故保障，1000元意外門診，5000元意外住院，5000元意外手術(shù)費用；另外再附加2萬元住院險，每年保費560元。總計758元醫(yī)療和意外的保障便得到完善，報銷比例在95％以上！
3、年繳1萬元，投保福祿滿堂養(yǎng)老險，退休后每月能多領(lǐng)1187元。另外有116954元(高等紅利下)
分紅金，補充生活需要，或者作為專項旅游休閑資金。
王太太
1、國壽康寧終身重大疾病保險，保額15萬，年繳4750元，20年交。
2、198元吉祥無憂意外卡，擁有45萬意外身故保障，1000元意外門診，5000元意外住院，5000元意外手術(shù)費用；另外再附加2萬元住院險，每年保費560元。總計758元醫(yī)療和意外的保障便得到完善，報銷比例在95以上！
3、年繳1萬元，投保福祿滿堂養(yǎng)老險，退休后每月能多領(lǐng)1253元。另外有132343元(高等紅利下)
分紅金，補充生活需要，或者作為專項美容休閑資金。
女兒
1、國壽康寧定期保險，年繳1170元，保額10萬
2、購買學(xué)平險，100元\年，包括了意外的門診、住院、手術(shù)，以及疾病門診和住院費用。
3、每月500元基金定投，解決未來的教育費用。