團購網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點。短時間內(nèi)，國內(nèi)團購網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長和擴張。最初以一線城市為中心的各團購網(wǎng)站，現(xiàn)已覆蓋全國多數(shù)城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺。
根據(jù)團實驗室(tuanlab)的數(shù)據(jù)，到2010年年底，中國團購網(wǎng)站數(shù)量已飆升至2612家。
網(wǎng)上團購作為一種新興的電子商務(wù)模式，其經(jīng)營模式并不復雜：商家聯(lián)系團購網(wǎng)站，給出自營商品的報價和團購最低所需人數(shù)，團購網(wǎng)站將其列示于網(wǎng)頁上，同城消費者即可根據(jù)自身需求參與購買。一方面，商家通過團購網(wǎng)站將客戶群擴大到同城所有消費者，客戶流量的顯著增加讓商家能夠“薄利多銷”；另一方面，消費者能夠以較低的價格享受商品和服務(wù)。此種雙贏，充分解釋了團購網(wǎng)站的持續(xù)火爆。
值得關(guān)注的是，不少保險公司也乘此熱潮，推出了自己的團購保險產(chǎn)品。團購保險產(chǎn)品從初期的車險發(fā)展到短期意外險、健康保險、養(yǎng)老保險和各類人壽保險，產(chǎn)品種類日益豐富。保險商品通過團購渠道進行銷售，本身是一種積極的嘗試，是保險業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道的進一步擴充。同時，團購渠道能夠大大增加保險在青年群體中的可及性，對保險公司宣傳推廣新產(chǎn)品乃至改良企業(yè)和行業(yè)形象都有所裨益。
但是，保險產(chǎn)品以團購模式進行銷售也存在一些潛在的問題，若不及時發(fā)現(xiàn)和糾正，有可能對保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)展甚至保險業(yè)的行業(yè)形象造成不利影響。
首先，有些團購保險產(chǎn)品的報價方式沿用了其他團購商品的報價方式，即確立一個較高價格，再在其基礎(chǔ)上打一個低折扣，以顯示降價幅度之大，吸引消費者購買。問題在于，保險商品的定價具有其特殊性，包含了在歷史損失數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上對未來損失率的估算，在技術(shù)上遠比一般商品要復雜，也更顯其科學性。保費的折扣，通常僅限于對較長時間內(nèi)無索賠的客戶的獎勵，其幅度一般不會降至五折以下甚至一到二折。團購保險保費原價與團購價的巨大落差將引出兩種推論：若原價為真實定價，團購渠道銷售保險產(chǎn)品將導致巨額損失；若團購價為真實定價，則“原價”有虛報之嫌。
其次，保險人面臨更大的逆選擇風險是團購保險中不可忽視的問題。通過網(wǎng)絡(luò)渠道銷售保險產(chǎn)品，投保人與銷售方缺乏面對面的接觸，這使得保險人面臨更大的逆選擇風險。而團購保險的核保流程也過于簡單。筆者經(jīng)過簡單的注冊和信息填寫，就完成了一份某公司的團購中老年意外傷害保險的全部核保流程，一經(jīng)繳費，即可獲得一份保單。核保流程的過度簡化潛藏著日后高出險率、高賠付率的隱患。
團購保險的爆炸式發(fā)展也給監(jiān)管帶來了很大困難。與淘寶網(wǎng)和保險公司官網(wǎng)等保險的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺不同，團購網(wǎng)站具有多元性，各種形式、數(shù)目眾多的團購網(wǎng)站都成了保險商品的經(jīng)營者，而背后的商家有可能是保險公司本身，也可能是保險代理人或其他保險中介機構(gòu)。對之進行有效監(jiān)管，必將耗費更多的資源。如何強化團購保險監(jiān)管，切實保護團購保險消費者的利益，將是保險監(jiān)管機構(gòu)面臨的一項挑戰(zhàn)。
團購作為保險銷售的渠道創(chuàng)新，以其便捷、低價獲得廣泛歡迎，快速發(fā)展的同時，也蘊含著一些獨特風險。盡管如此，依托網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的團購等新興保險銷售渠道仍是未來的發(fā)展趨勢，有望成為各公司新的保費收入增長點。通過做實定價、細化核保、強化監(jiān)管，團購保險將迎來更加規(guī)范、健康的發(fā)展。
團購網(wǎng)站的異軍突起是2010年電子商務(wù)領(lǐng)域的一大亮點。短時間內(nèi)，國內(nèi)團購網(wǎng)站雨后春筍般迅速成長和擴張。最初以一線城市為中心的各團購網(wǎng)站，現(xiàn)已覆蓋全國多數(shù)城市，成為舉足輕重的網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺。根據(jù)團實驗室(tuanlab)的數(shù)據(jù)，到2010年年底，中國團購網(wǎng)站數(shù)量已飆升至2612家。網(wǎng)上團購作為一種新興的電子商務(wù)模式
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