在銀行緊捂錢袋子的背景下，“信用卡預借現金業務”漸漸轉身成為一種變相的消費貸款。一些銀行甚至打出“無息”、“免息”的宣傳。不過，相應的手續費可一點也不比貸款基準利率低。理財師同時建議，這種小額貸款切不要用在炒股、炒金等“貸款賭博”上，否則很容易造成信用污點。
刷卡“貸款”門檻低
記者粗略統計，目前大連地區至少有六家商業股份制銀行有信用卡預借現金業務。三年的貸款費率已經由9％升至12％。多家商業銀行在4月底完成了利息調整工作，經過調整之后，大部分商業銀行1年、2年、3年的信用卡貸款對應費率大約為4％、8％、12％，同一銀行不同支行之間的費率略有差異。
這種“變相貸款”的信用卡預借金業務是銀行近幾年才開始推出，由于信用卡中心在各行是單獨核算的，推出這個業務能夠獲取高額利潤，同時滿足客戶在目前銀行貸款規模緊縮下的現金用款需求，而且風險可控。這種“信用卡預借現金”業務類似小額信用貸款業務，實際上是把信用卡的消費貸款功能轉化為無擔保小額貸款，與銀行的傳統貸款無異。
在信貸全面緊縮的背景下，多數銀行的個貸、車貸申請審批都比以往困難，所以銀行開始把信用卡的消費信貸功能轉化為小額無抵押貸款，通過信用卡提供應急性的小額資金來“曲線放貸”。一家銀行甚至在近日推出了專用消費貸款的信用卡。一般來說，信用卡預借現金申請對于客戶的資質要求一般收入水平都在萬元以上，而信用卡額度多在2萬到3萬左右。不過，與各類按揭貸款相比，憑信用卡向銀行借錢，門檻顯然低了許多。
信用卡貸款只能借“小錢”
相關分析人士表示，信用卡貸款實際是銀行在利用監管的一大盲區來曲線放貸，之前監管層有明確規定不得發放無指定用途的貸款，但信用卡借出的現金暫時還未列入傳統貸款的范疇之內。
為了進一步規避風險，多家銀行都對預借現金額度和每日利用信用額度預借現金金額做了不同的限制。以交通銀行為例，預借現金額度一般為信用額度的50％，每日利用信用額度預借現金的金額累計也不得超過人民幣2000元。比方說，持卡人王先生信用額度是1萬元，按最高預借額度50％算，王先生可以預借5000元，但要分三天才能取完。
不過，盡管各家銀行都打出了信用卡貸款“無息”、“免息”的招牌，信用卡分期的手續費已經達到年息8％，這實際是一筆不低的利息。且隨著借款期限延長，其年息會更高。與現行一年期貸款基準利率5.85％相比，相當于上浮了50％以上。遠遠大于按揭房貸的成本。
以一家商業銀行信用卡預借1萬元現金計算，如果分12期，月息0.61％，一年合計下來費用為732元，相當于年息7.32％。另外一家銀行稱，其信用卡預借現金分12期的費用為9％。
提個醒：切不可“貸款賭博”
今年初貴金屬價格一路飛漲，一些普通投資者開始用信用卡借錢投資。甚至有網友曬出刷信用卡炒黃金的“實例”，聲稱自己憑借“空手套白狼”的刷卡炒金方式，半年賺了好幾千元。
中國銀行遼寧省分行的相關理財師提醒持卡人，切不可利用信用卡預借現金業務進行炒金、炒股之類的“貸款賭博”。因為進行這一類操作如果導致虧損，又沒有準備好還款資金，就會造成信用卡逾期，而信用卡透支逾期還款的后果主要有五項：繳納信用卡滯納金、逾期利息、訴訟費用，背上不良信用記錄，甚至承擔惡意透支刑事責任。其中信用卡用戶逾期還款，將被記入不良信用記錄，影響日后個人貸款。