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“私人銀行客戶經理向我推薦過各種理財產品，結構性的、掛鉤各種衍生工具的……都嘗試過后，我現在只想購買能夠實現保值、略有升值，風險低的產品。”上海浦東某高檔別墅會所里，同時為兩家外資銀行和一家中資銀行私人銀行客戶的老許說出了自己的需求。
從2005年瑞士友邦銀行首先在中國內地開辦私人銀行至今，中國內地私人銀行業務已經走過6年光景。花旗、法巴、德意志銀行、中國銀行、招商銀行等中外資銀行均已經在中國內地開展各類私人銀行服務。
“資深”私人銀行客戶老許的需求或許可以這樣詮釋：時至今日，為有錢人創造財富的觀念已經過時，私人銀行客戶需要的是銀行通過專業服務為之打理財富，并實現財富的保值與承繼。而私人銀行客戶的理財服務需要“度身定制”，不同風險承受能力的客戶需要的理財方案也并不相同。
招商銀行20日發布《2011中國私人財富報告》稱，通過調研分析發現，中國70%高凈值人士傾向于在控制風險的前提下獲得中等收益，同比增加約10%；同時傾向高風險高收益和傾向低風險低收益的人群占比均有所下降。原因在于，片面追求高收益而忽視風險的人士在危機中遭受損失，受到市場教育后認識到風險控制的重要性，在產品選擇方面逐漸回歸到風險特性與自身承受能力相適應的產品，減少了高風險高收益產品的比重。
此外，“度身定制”也成為一個關鍵詞。招行私人銀行相關負責人就認為，銀行通過系統整合跨品牌、跨行業的資源，將基金、信托、保險、私募、另類投資等不同產品集中在一個平臺上，根據客戶需要進行個性化的資產配置很重要，而“統一的、生產流水線上的產品不適合私人銀行客戶”。
與中國經濟發展階段相適應，中國內地大部分高凈值人士正處于事業上升期或巔峰期，在繼續創造財富的同時，他們也開始追求高品質生活。因此，收藏藝術品、投資紅酒等也成為他們感興趣的投資方向。當前，招商銀行、民生銀行、建設銀行、中信銀行等采取了與專業藝術機構合作，參與藝術品拍賣，推出藝術品投資計劃理財產品，私人銀行藝術鑒賞計劃等不同方式來增加客戶投資選擇。而某歐資銀行私人銀行中國區高層則表示，可以考慮豐富藝術品基金、藝術信托、藝術銀行服務等模式，實現金融和藝術的聯姻，就如同市場上已經出現的紅酒基金、紅酒指數投資等。
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