基金投資特別是基金定投，經過最近幾年基金行業的大力推廣，已經成為不少投資者最為喜歡的一種投資方式。可是，隨著基金定投越來越多，特別是投資方式創新后出現了不定額投資后，投資者要算清楚自己的投資收益就很難了。最近，有銀行就針對客戶的基金投資進行了一項調查，發現絕大多數客戶都不知道自己的投資盈虧如何，特別是一些時間較長而且期間有過交易的客戶，更是連賺錢還是虧錢都搞不清楚。
疑惑 用網上銀行查基金交易只能查半年
35歲的小張是一名基金投資愛好者，從2005年就開始進行基金投資了，在2007年又開始了基金定投，在去年又把自己的定投方式改成了定期不定額。“在這個過程中曾經因為用錢賣出過一些，但后來又有一筆年終獎買進去了。但買進和賣出的金額現在都已經忘記了！”
前幾天小張登錄中國工商銀行的網上銀行查詢基金投資情況，突然想把自己的基金投資賬目給計算一下，可是他發現基金定投的情況只能查詢到最近半年的投資，而銀行賬目也只有一年可以查詢。“都說網上銀行查詢方便，可是怎么只能查詢這么一點時間呢？我以前的投資情況該怎么辦呢？”隨后他又撥打電話銀行查詢，銀行告訴他即使到柜面查詢也只有3年以內的數據，而且超出一定期限可能還需要收費，建議他最好到基金公司查詢。
“當初客戶經理給我推薦的時候十分熱情，我在網上銀行先后投資了6只基金，我從來沒有和基金公司打過交道，現在要我到基金公司去查那我何必在你銀行買呢？”小張既氣憤又疑惑。他所有的基金都是通過銀行買的，現在要查賬卻要到基金公司，銀行是不是只管收錢不管辦事啊？
求證 銀行查詢基金確實難
難道銀行真的查不到基金投資盈虧情況嗎？記者昨天首先打開了自己的工行網上銀行賬戶，發現賬戶的基金投資明細只有半年的，而賬戶明細也只有一年的。記者隨后致電這家銀行的一名陳姓客戶經理。小陳告訴記者，她確實遇到過客戶咨詢這樣的問題，她也向有關部門咨詢過，但目前網上銀行確實只能查詢到一年的數據，即使到柜面查詢也只有3年內的數據，再多的就要到總數據庫去調取，這可能需要客戶提前申請，而且可能還要一定的費用。
記者隨后又咨詢了該銀行電子銀行部的一位經理。這位經理告訴記者，她咨詢了此項業務的具體工作人員，事實上確實如此，客戶要弄清楚自己的詳細情況，只有把自己的銀行賬目全部打出來，然后再自己進行計算，非常復雜。據說基金公司一般會有客戶的所有投資收益情況，建議記者去基金公司查詢。
是這一家銀行如此還是其他銀行也如此呢？記者又咨詢了中國銀行、中信銀行等銀行的客戶經理，發現基本上每家銀行都是如此。那么銀行為什么不能提供幾年的基金投資數據呢？中國銀行浙江省分行電子銀行部總經理告訴記者，為了保證每個客戶能夠正常進行網上銀行操作，對系統數據必須要有一個量的限制。“你想想看，一家大銀行的客戶有多少，這么多的客戶要登錄網上銀行查詢，必須保證系統數據的穩定高效，肯定要限制時間了。”他解釋說，不要說3年以上的數據，就是1年以外3年以內的數據也是很難查的。“電腦的存儲系統查起來很麻煩，有時候我們寧愿使用紙質檔案查詢呢！”
建議 為自己建立財務檔案
投資者手上的基金為什么會成為一筆糊涂賬呢？有分析人士認為，這是因為信息不對稱造成的。很多投資者選擇在銀行購買基金，這樣在基金公司與投資者之間就多了一道屏障，導致對基金產品最了解的基金公司無法直接和客戶取得聯系。即使少部分人通過基金公司的網站直銷來購買基金，如果沒有留下詳細的聯系方式，基金公司也很難服務到位。另一方面，投資者往往會選擇三個以上的基金進行投資，一年只有幾次基金公司的對賬單，若干年以后，凈值、份額、市值這三個簡單的參數伴隨著淡去的記憶，的確很難算清楚收益。要理清自己手頭的基金，不僅費時費力，而且還需要相當的專業知識，大大超出了普通投資者的能力。
“對于普通投資者來說，最好就是要為自己的投資建立一份檔案。現在網上理財工具很多，投資者可以選擇一款適合自己的工具，然后將每年的投資金額、贖回金額都登記上去，這樣即使過去再長的時間，投資收益情況都不會變成一筆糊涂賬。”該分析人士表示，“投資容不得糊涂，只有看清楚自己也看清楚基金，才能百戰百勝。”