投資理財領域，同樣有不可明說的潛規則。若不掌握個中一二，就有可能在資金運作上遭遇難題。
車險賠付：要催錢才到賬賣保險時很積極，理賠時卻一拖再拖，這是保險公司廣為投保人詬病的一大問題。雖然近年來，各保險公司一直在努力改變“理賠難”的形象，提高理賠效率。但有時候，類似車險案子的零部件價格標準難以確定，還是會耽擱理賠的時間。這不，前不久，陳小姐的車子發生刮擦，她及時將車送去修理，并向保險公司報送了申請理賠的材料，當時后者說一個星期就能賠付，結果過了幾個星期都沒見錢到賬。直到陳小姐電話多次去電，理賠款才姍姍來遲。
其實，根據《保險法》規定，對屬于保險責任的，在與被保險人或受益人達成賠償或者給付賠償金的協議后10日內，保險公司必須履行賠償或者給付保險金義務。不過，大多數投保人對于這把“保護傘”卻并不清楚。尤其車險業務是財產險公司的主營業務，其綜合賠付率是公司經營情況的參考指標。有時賠付率居高不下，保險公司在配件價格、損失程度等方面有所計較，賠付起來就會變得比較“小氣”。這一點，投保人務必要有個心眼。
電話銷售：人人都是貴賓林女士接到某保險公司來電，稱她是公司精心選出的貴賓客戶，因此向她推薦幾款專屬的、且有多項優惠及特別保障的產品。林女士聽后頗為動心，于是購買了兩款產品。但后來和幾個朋友聊起此事，才明白原本許多人都接到過來自不同保險公司的推銷電話，大家幾無例外被“奉”為貴賓。這只是保險公司的一種推銷策略。
的確，保險公司電話營銷員每天的工作，就是撥打一個個陌生的電話號碼向客戶介紹產品。所謂“貴賓客戶”，就是其中之一。由此，遇到林女士這樣的情況要多長個心眼，若確不考慮投保，可以明確表示拒絕，萬一對方一再來電，可向保險公司乃至監管部門投訴。
證券公司：開戶容易銷戶難文小姐是個新股民，在某證券公司營業部剛開戶一年多時間。最近，她想將賬戶轉到另一家傭金比例相對較低的證券公司。但柜臺人員告訴她，銷戶須有客戶經理和公司老總簽字才行。這算哪門子道理？文小姐大為不解。
按照有關規定，普通投資者到證券營業部開戶，開辦深滬兩市賬戶共需90元開戶費，銷戶則免費。因為有些券商為了拉攏客戶，所以常會選擇開戶免費。但萬一客戶要銷戶，就要求客戶補交一定的手續費。對此，新股民事先應有所了解，再行決定。
超短期產品：收益悄悄被“注水”時下，短期理財產品甚為吃香，除了6個月、3個月、1個月，甚至還有14天、7天等超短期產品。不過，投資者可能不知道，超短期產品的資金占用天數不只是計息的幾天，加上募集期和到賬日，資金實際占用天數往往會多出5天至9天。換句話說，由于理財產品有募集期、起息日、到期日、清算日、支付日等幾個關鍵時點，因此，產品到期日并不等于投資者的本金和收益率也能當天到賬。此外，從認購劃款日到起息日被稱為“申購清算期”，從到期日到資金回到投資者的賬戶被稱為“還本清算期”。目前，多數銀行規定“還本清算期”不計利息，部分銀行甚至兩個清算期都不計利息，僅有少數銀行對兩個清算期內的本金按活期利息計算。
鑒于此，投資者不能只關注產品的實際投資期限，還要看資金的實際占用時間。如果不是特別緊俏的產品，不妨等到募集期的最后一天再買，以盡可能縮短資金凍結時間。