自上周加息后，一些保險產品由于收益率相對失色。老百姓紛紛對此類保險產品重新考量。加息周期下，之前買的保險產品是不是劃算，要不要退保或者換成其他保險產品等等，都成為考慮的范圍。但稍微仔細一點就可發現，一些保險產品的收益還是不錯的，只要選購得當，一樣可以跑贏CPI，是加息通道下抗通脹的不錯選擇。
保險也可抗通脹
就保險抗通脹的作用來看，當然主要是分散投資風險。加息后一年期銀行存款利率已達到3.25%，相比銀行存款和其他投資型產品，保險產品雖然收益率低，在收益方面缺乏競爭優勢。但對于一般老百姓講，買保險卻是不錯的選擇。
業內人士認為，保險產品在提供基本保障外，新型壽險理財產品也同樣具有抵御負利率和抗通脹功能，比如分紅險、萬能險和投連險。
記者了解到，分紅險是一種以保障為主、收益為輔的長期性產品，紅利分配較為穩定。定期存款和債券通常是這類產品的投資主體，投資大方向不會受到加息或是減息的影響。
而萬能險在提供保障的同時，紅利分配更積極靈活。萬能險的結算利率包括兩部分：一部分是保底利率，1.75%-2.5%不等；另一部分是浮動利率，浮動利率主要受調息周期影響上下浮動，同時也部分反映各保險公司的投資收益水平。
投連險的風險較大，但收益性也更強。投連險運用的是FOF的理念，是“基金中的基金”，可以替代基金，也可以幫助投資者解決如何挑選基金的苦惱。
首選分紅型產品
分紅險產品除了固定收益外還有分紅收益，加息后協議存款等固定收益水平提高，保險公司分紅水平提升，分紅型保險產品的優勢凸顯，使得分紅型保險產品獲得市場青睞。
記者了解到，中國人壽2010年規模保費收入前5位的保險產品中，中國人壽鴻盈兩全保險
（分紅型），去年實現保費收入686億元，占比22.63%。太平洋壽險方面，分紅型保險產品去年實現保費收入684億元。
保險專家建議，抗通脹可首選保險類產品，且以分紅型為佳，主要用于保障今后子女教育金、婚嫁金、創業金、養老金及健康保障金等的支出。加之保險是一個相對長期的產品，選準產品就尤為重要。
為應對目前資本市場的加息通道，近期不少保險公司推出保險產品。如光大永明人壽保險產品“成長無憂”兩全保險（分紅型）被評為“最具價值分紅型兩全保險”，該產品主要關注解決客戶孩子的健康與教育問題。提供15種少兒重大疾病保障和涵蓋住院前、中、后三個階段的住院醫療和住院補貼保障，另有教育金保障，步入社會的創業金、婚嫁金等，以及最高達3倍保額的人身保障。
而中國人壽則顧及養老需求，日前推出一款快速返還的分紅型兩全保險。據介紹，這款“福滿一生”兩全保險針對少兒、中青年、中老年不同層次的客戶，即交即領，一年一返還。
萬能與投連險雙降
相對分紅型保險產品受到投保者的青睞，萬能型利率和投連險收益率則相對下降。
央行加息后，五年期定期存款利率已上升至5.25%。而將五年期定期存款利率作為參照的萬能險，卻未能跟上加息的步伐。據悉，就在央行宣布加息前一周，大部分保險公司的萬能險結算利率均低于5%，在4%上下徘徊。
太平洋人壽“太平盛世·長發兩全保險
（萬能型）”2011年第一季度結算利率在所有公司中最高，為5%；新華、泰康、人保壽險等三家公司的最新結算利率約為4.2%。
理財師表示，結算利率雖然有所下降，低于5年期定存，但并不意味著這類保險失去了投資價值。萬能險是一種適合長期的投資品種，對收益回報做好中長期準備，長期持有才能實現利益最大化。只是因為加息，使得分紅水平有所不同，具體還是要看實際收益，萬能險未來將是受益品種，但加息影響短期內難以體現出來。
買適合自己的保險
總所周知，保險產品的核心理念是風險保障而不是投資，可以分散風險，但如果是沖著“賺錢”去買保險，意義不大。投資者應樹立正確的保險意識，明確買保險就是買保障。更應選擇適合自身需求的保險產品。
例如，現階段受到青睞的分紅險，一般分為投資和保障兩類。投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。投保者應認清形勢，并作出深思熟慮的投保投資行為。
投保人可根據自身條件，參考投保方式、投保期限等購買保險：
一是可以選擇投保期較短的，如國壽福祿金尊兩全保險
（分紅型），該產品集生存金返還、祝壽金、紅利、保單借款、高額保障等功能于一體。投保年限設為3年、5年和10年，投保人可自行選擇年交或月交保費。投保人每滿三個保單年度的年生效對應日將獲得15%生存保險金，直到獲取祝壽金
（所交全部保費）。返本后，每年能領取一定的生存保險金至終身。
此外，客戶也可以選擇投保期較長的，如陽光人壽的“真心128保障計劃”，為投保人提供人身、重疾的雙重保障，若投保人保險期滿仍然生存，可享有累計已交保費128%的滿期保險金。且該產品為30年或至70歲超長的保險期。
當然，若是注重投資效益，也可選擇收益較好的產品，如中意吉祥兩全保險C款（分紅型）。該產品滿期保底收益為6.6%，投保人每年可參與分紅，且身故保障每年增長。交費方式為一次性交清，保險期間為6年。
對于高收入人群，保險也相應退出了“富人險”。這類險一般具有高保費、高保額、高端附加服務三個特點，投保人也更加注重保證自身及家人的生活水平，以及關注資產傳承、巧妙抵御通脹等深層次的內容。
記者了解到，中國人壽和誠信人壽近期均退出相關保險產品。其中，中國人壽本月初推出
“福祿尊享”（分紅型），3年期產品門檻為每年最低繳納50萬元保險費，5年期每年繳納30萬元，10年期每年繳納20萬元，且上不封頂。信誠人壽“安享未來C”銀保渠道專屬養老產品，年交保費門檻在100萬元以上，總保費5000萬元以下免提供財務資料和體檢報告。這類保險都充分滿足了銀行高端客戶的個性化需求，贏得其青睞。