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近日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》，要求各保險公司調整和優(yōu)化銀保業(yè)務結構，各商業(yè)銀行要加強對代理保險業(yè)務銷售行為的管控，銀保雙方實行首問負責制。
近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務發(fā)展迅速，通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%。但是銀行代理保險業(yè)務仍然存在不少問題：業(yè)務結構不合理、內含價值低，銷售誤導、賬外違規(guī)支付手續(xù)費等。
《監(jiān)管指引》圍繞保護消費者權益的目標，按照銀保業(yè)務經營管理的流程，主要從以下方面對銀保市場進行規(guī)范：
規(guī)范銀保合作，提高合作關系的穩(wěn)定性。首先，要求保險公司和銀行審慎選擇合作對象。其次，規(guī)范銀保合作協議的簽訂方式和協議內容。第三，要求銀保雙方維護合作關系和客戶服務的穩(wěn)定性。
加強機構和人員資格管理，提高銀保業(yè)務準入門檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網點在代理保險業(yè)務前應當取得經營保險代理業(yè)務許可證，銀行銷售保險產品的人員應當取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。
規(guī)范銀保產品管理，確保向客戶銷售的保險產品依法合規(guī)。要求銀行代理銷售的保險產品應是按照保監(jiān)會有關規(guī)定，經過保監(jiān)會審批或備案的產品。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應具備的要件。
加強代理費用管理，防止商業(yè)賄賂風險。一是明確代理費用支付方式。二是加強代理費用財務管理。三是嚴禁給予、收取或索要協議外利益。
明確保險公司和銀行責任劃分，防止因責任不清相互推諉。明確銀行是代理保險業(yè)務銷售行為的實施主體，負責在銀行網點直接向客戶銷售保險產品，對銷售過程承擔管理責任，對誤導銷售、錯誤銷售等行為負責。要求銀保雙方建立應急機制，實行首問負責制。
加強對銷售行為的管控，防范和打擊銷售誤導。圍繞售前、售中、售后三個環(huán)節(jié)，加強對銷售行為的管控。
強化銀保財務核算管理，防止粗放經營和惡性競爭。要求保險公司建立銀保業(yè)務財務獨立核算及評價制度，科學制定銀保財務核算和業(yè)務激勵政策，強化總公司對分支機構的管理責任。要求銀行要對不同保險公司的代收保費和代理費用進行獨立核算。
加強監(jiān)督檢查和同業(yè)交流，提高制度執(zhí)行力。明確保監(jiān)會、銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀保業(yè)務實施監(jiān)督檢查。要求保險業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門間、市場主體間、行業(yè)協會間加強信息交流，及時發(fā)現問題、解決問題、上報信息。
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