“今年要把新農合和城鎮居民醫保財政補助標準提高到200元”、“政策范圍內的醫保基金支付水平，將提高到70%以上”、“今年全國人均基本公共衛生服務經費標準提高到25元”——今年的政府工作報告，釋放出積極信號：政府將繼續加大財政投入，進一步提高全民醫療保障水平。
不過，由于我國醫療服務體系總體資源短缺，居民“看病難”、“看病貴”的問題一直難以得到有效解決。對此，許多代表委員在“兩會”期間建議加大商業保險對社會保障體系的服務力度，通過保險公司提供相關服務，讓老百姓得到更大的保障。
不多花一分錢提高醫療保障額度
全國政協委員、中國人保集團總裁吳焰在提案中建議大力推廣“湛江模式”。吳焰指出，盡管新醫改制度實施兩年來取得了一些成績，但是在實踐中仍暴露出諸多問題，比如城鄉醫療保障差距擴大、醫療保障水平偏低、社保和衛生等部門投入不足、服務效率不高、老百姓看病就醫難等問題。而“湛江模式”通過充分借助保險這一獨特的社會資源，建立市場化的運行機制，在全民醫保體系建設中起到了消除城鄉差異、提高運行效率和服務水平、促進城鄉一體化的作用。
所謂“湛江模式”（于2009年1月在廣東省湛江首次推行），是指將商業保險引入社會保障體系，政府通過購買保險公司的大額補充保險，使群眾在不多出一分錢的情況下提高醫藥費的報銷比例和額度的合作模式。
69歲的曹秀萍患有嚴重的冠心病，一年要住好幾次院。去年她住院三次，花了1.9萬元，最多的一次8000元。在“湛江模式”實行以前，她在三甲等級的廣東省農墾中心醫院住院可以報銷30%的醫藥費。現在，她的醫藥費可以報銷到45%。
據了解，湛江地區最高報銷限額已從最初的3萬元漲至2009年的5萬元，2010年再漲至8萬元；如今在整個湛江地區，參保率已經超過98%。
報銷自費藥開辟醫療服務新空間
按照醫改時間表，到2011年，包括城鎮居民醫保、城鎮職工醫保、新農合在內的基本醫療保障制度，將全面覆蓋城鄉居民，中國開始真正步入“全民醫保”時代。
“但是，醫保政策只能報銷目錄內的醫藥費，目錄以外的自費用藥部分，如今需求很大，占比仍然很高，尤其是重大疾病的自費用藥部分，通常占醫療總費用的30%～40%，僅僅依靠提高基本醫療保障水平，仍然不能徹底解決看病貴的難題。”中國人保健康團體保險部、社保補充業務部副總經理喻華鋒稱，針對老百姓的自費醫療費用提供補充保險，已經成為基本醫療保險延伸出來的一個新領域。
71歲的劉安平，是江蘇鎮江市最早受益于自費醫療補充保險的城鎮職工中的一員。幾年前退休回到鎮江老家后，劉安平一年的退休金僅有1萬元。2010年初，劉安平查出惡性腫瘤，在上海住院治療時花費了15.6萬元。幸運的是，鎮江市已經提高城鎮職工的醫療費用報銷封頂線和范圍，自費藥也可報銷40%，結果，除去基本醫療范圍內報銷9萬多元后，劉安平還在自費醫療保障中報銷近2萬元，最后真正需要自己支付的醫療費用，只有4.9萬元，大大減輕了劉安平及家人的負擔。
2009年12月，鎮江市政府公布《鎮江市社會醫療保險自費醫療補充保險暫行辦法》，全市參加城鎮職工基本醫療保險的人員均可享受自費醫療補充保險。參保人員住院期間使用超出《鎮江市社會醫療保險藥品報銷目錄》的藥品(在國家藥典所規定范圍內)、采用超出《鎮江市社會醫療保險診療項目目錄》的診療項目、使用未納入基本醫療保險報銷范圍的醫用耗材和人工器官所發生的醫療費用，可由自費醫療補充保險金給予40%的補償。
由此，鎮江成為全國首個將社會基本醫療保障范圍擴大到自費藥的地區。承辦該項目的是中國人保健康，目前項目覆蓋人群已逾41萬人，保費規模逾2600萬元，越來越多的鎮江城鎮職工開始享受到和劉安平一樣的實惠。
“通過與鎮江醫保中心‘聯合辦公’，我們開展醫療巡查，全面參與醫療過程管理，對重點醫院各階段的病種、藥品及收費項目進行審核監控，按照保本微利的原則與醫保中心共擔風險。”人保健康江蘇分公司總經理王筍稱。
服務低保人群把保險送到病人家
低保人群由于收入微薄，往往在社會邊緣為生存苦苦掙扎，如果不幸再罹患疾病，沉重的治療、康復費用很可能會摧毀一個家庭本就搖搖欲墜的希望，為他們雪上加霜；但如果政府持續救濟補償，又有可能因此背上沉重的財務負擔。在這種情況下，商業保險的及時介入，巧妙地破解了低保群眾的保障困局。
早春3月，在遼寧錦州市郊一處低矮簡陋的廉租房內，因患白血病而輟學8年的陳興正在母親的陪伴下做康復治療。“如果沒有保險，我兒子陳興肯定活不到今天。”都是下崗職工且因病致貧的陳興父母說，由政府“買單”、中國人保健康承保的錦州市城市特困居民重大疾病醫療救助保險，將陳興一次次從“死亡線”上拯救了回來。
2005年，根據遼寧省政府下發的相關文件精神，錦州市民政局全額出資為全市特困居民投保重大疾病住院救助保險。由此，錦州市成為全國首個與商業保險公司合作、為城市低保居民辦理大病救助保險的試點城市。
從2007年起，中國人保健康遼寧分公司錦州中心支公司承辦該項業務，在不增加費率的情況下，保險責任由原來8種大病增至10種，重特大疾病的保障面實現了100%，并負責計費、病癥確認、醫療費用項目確定、發放保險賠付金等工作，按照專業管理方式進行運營管理。
據了解，錦州市城市特困居民大病救助保險的保費為每人每年80元，由市(區)財政在商業保險公司承保后分期劃撥。當符合條件的低保對象患規定內病種，在定點醫療機構治療的，醫療費用超過500元時，超出部分按80%進行賠付，每人每年的賠付上限為5萬元，高出同期城鎮居民基本醫保3萬元的最高報銷額。此外，中國人保健康在試點中還打破了保險經營的禁區，對低保對象取消了免賠條款，允許其“帶病投保”，在公平性上兼顧了“以人為本”；用參保群眾的話來說：“在錦州，中國人保健康把保險做到了窮人家里。”