“對于“無責(zé)免賠“之前不是很清楚，一般情況如果自己沒有責(zé)任，雙方會商量走對方的車險來理賠。”被問到最近鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的保險公司霸王條款“無責(zé)免賠”時，魯羚軍在接受采訪時告訴理財周報記者。
魯羚軍有七八年的車齡，由于北京越來越堵，近一兩年工作日越來越少開車上班，多是周末開車和家人在北京附近地區(qū)游玩。
由于開車謹(jǐn)慎，魯羚軍發(fā)生交通事故次數(shù)比較少。但是在過去的幾次交通事故中，他在理賠時也有過不順心的經(jīng)歷，“有一次被追尾，最后吵了起來，當(dāng)時我找來自己投保車險的工作人員，到現(xiàn)場后工作人員認(rèn)為是對方的責(zé)任，應(yīng)該由對方或?qū)Ψ奖ｋU公司賠償，反正整個過程不是很愉快。”
“無責(zé)免賠”保護(hù)違章司機(jī)，建議訴諸法律
“一般情況，如果事故雙方都有保險，“無責(zé)免賠“給事故無責(zé)方并不會帶來太多困擾，因為車主可以從對方保險公司獲得理賠。”北京某4S店負(fù)責(zé)車險工作人員王月告訴理財周報記者，“但是如果對方?jīng)]有保險，而且又無力賠償時，那無責(zé)車主在理賠時便會遇到困難。”
有律師表示，保險公司在合同中約定的“按責(zé)任比例賠付”、“無責(zé)免賠”條款，屬于保險公司單方制作的格式條款，而且條款有免除自身責(zé)任的嫌疑。
然而目前市場上絕大多數(shù)保險公司車損險都存在“無責(zé)免賠”的條款。王月告訴記者，“這類條款主要是指保險公司賠償?shù)臄?shù)額和車主在事故中承擔(dān)的責(zé)任成正比的，看似合理，其實對于車主來說并不公平。”
“無責(zé)免賠”的條款無疑是在保護(hù)違法者的利益，也就是說那些在駕車過程中違法違章的司機(jī)利益能得到保障，而遵章守法的司機(jī)利益卻無法得到保護(hù)，即使是投保了全險，仍不能從所投保保險公司獲得理賠。
針對這一問題，很多車主在發(fā)生交通事故時，甚至自己沒有責(zé)任的情況下，希望交警把責(zé)任劃到自己身上，以獲得己方保險公司更多賠償。
魯羚軍告訴理財周報記者，“車險理賠難的問題，這兩年隨著保險公司之間的競爭加劇，已經(jīng)得到很大改善，但是理賠問題還是有很大改善空間。“無責(zé)免賠“或許還只是其中很小的一部分。”
保險公司報價差上千元，4S店保車險理賠阻力小
“我有一位鄰居是某財險公司的工作人員，所以我后來投了他們公司的車險，由于有熟人后面的幾次理賠都很順利，流程都是鄰居幫我處理，省去了不少麻煩。”魯羚軍感嘆道，“如果沒有熟人的話，我可能會從4S店投保車險，因為每次事故后基本上都是在4S店維修，在那上車險理賠時肯定要方便一些。”
很多車主都和魯羚軍有一樣的想法，雖然4S店續(xù)保車險的優(yōu)惠率不如其他途徑購買車險，但是如果在經(jīng)常維修自己車輛的4S店購買車險，在理賠時遇到的阻力往往會小很多。
上述4S店車險工作人員王月表示，購買途徑上的選擇會影響到車主的理賠體驗，在投保方面如果注意其中一些細(xì)節(jié)，同樣能很好地規(guī)避理賠難的風(fēng)險。
“一些不負(fù)責(zé)任的保險公司胡亂使用價格戰(zhàn)，將車險費(fèi)用壓到非常低，甚至低于其他保險公司認(rèn)為的成本價，如果車主盲目追求價格優(yōu)惠，在理賠時很有可能遇到難題。”
魯羚軍說：“每年到快要續(xù)保的時間，總會收到很多保險公司發(fā)的短信，他們之間的價格差異很大，像我10萬塊錢的車，不同公司之間報價甚至有上千元的差別。”
王月告訴理財周報記者，“我們有時也會聽到車主抱怨車險理賠難，但是其中一些案例是只要車主稍加注意就能回避這些麻煩的。比如有些車主投保時保額超過車子本身價格，而風(fēng)險發(fā)生時保險公司只會按市場價賠付，多投保的部分沒有作用。”
對于一些跑長途的貨運(yùn)司機(jī)，有時會遇到更多的麻煩，比如由于交通事故事發(fā)偏僻，保險公司查勘定損人員很難及時到達(dá)現(xiàn)場，專家支招車主這時候要自己拿手機(jī)或者相機(jī)拍攝全景照、方位照、碰撞部位細(xì)目照等3類照片，以備后期理賠。