意外事故造成的后果我們?nèi)绾纬惺埽课覀兛赡茉谀繕宋催_成之前身故，尚依賴我們收入生存的家人如何繼續(xù)生活？也可能我們喪失了勞動的能力，靠著之前的積蓄生活能否繼續(xù)？
即使社保齊備，也只有因工意外，才能從工傷保險項目中得到賠償，非工造成的不在社保保障范圍內(nèi)。而這樣的結(jié)果對我們和家人造成的傷害是無法逆轉(zhuǎn)的。
意外傷害保險的作用在這樣的背景下越來越受到人們的重視。相對于壽險產(chǎn)品，意外險的保險責任只針對意外事故造成的身故或殘疾。不過，壽險的殘疾責任通常特指高殘、全殘，意外險則還可以涵蓋各項殘疾等級，適用性較廣。身故保險金能對家人的后續(xù)生活提供部分扶持。殘疾保險金則可以對治療、康復時的支出進行補償，也能提供再次投入工作獲得收入前的生活費用。
意外傷殘的保險金是根據(jù)傷害程度按比例支付的，這個標準明確地附注在保險條款上。同時，優(yōu)保專家提醒到：意外殘疾和意外燒傷在實際的保險產(chǎn)品中常常是被拆開的，不是所有意外險產(chǎn)品都包含對意外燒傷的責任。
另外，從《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中我們可以看出，其中涉及的傷殘幾乎都是與四肢和五官有關(guān)的，鮮有與內(nèi)臟有關(guān)的。在生活中，諸如被歹徒襲擊導致脾臟、腎臟等臟器摘除的事件時有耳聞，而類似情況是無法獲得意外險的理賠，除非是有附加意外醫(yī)療保障，則可以為治療提供費用報銷或住院津貼補償。
作為附加險的意外醫(yī)療，在產(chǎn)品中的額度一般是1萬~5萬，從保障金額來看，此塊保障都是不充足的，這無疑是目前意外險的一大遺憾所在。由于醫(yī)療保障總體費用較高，投保人可以通過額外投保住院醫(yī)療類保險，尤其是那些提供器官移植手術(shù)保險金和非器官移植手術(shù)保險金的險種，如此可一定程度規(guī)避意外傷害帶來的醫(yī)療成本。
人身意外險的投保是跟被保險人的職業(yè)相關(guān)的。將日常工作劃分為不同等級通常是6個，一般意外險最高承保4個職業(yè)類別。
在理賠時有兩種情況：
1.
在承保職業(yè)中，都按保額賠付。這個占大多數(shù)。
2.
在承保職業(yè)中，根據(jù)職業(yè)等級按比例賠付。
需要注意的是，保險公司在理賠時，會按出險時正進行的活動來判定職業(yè)類別。建議投保時按自己平時常從事的最高類別項目來投保，避免理賠障礙。