不管是投資者，還是消費者，面對琳瑯滿目的投資品或是商品，能夠有選擇的余地，實在是一件幸福的事情。
購買和選擇銀行理財產品也是一樣，投資者到銀行去購買理財產品卻發現，或者沒有想要購買的幣種，或者沒有想要購買的產品類型，再或者想要買款1年期理財產品，銀行卻僅銷售理財期1個月的。掃興之余，只能選擇存款。
自2004年銀行理財產品問世以來，每年都在以幾何速度增長。但是第一次讓人覺得銀行理財產品火了，是在2009年。進入今年以來，銀行理財產品市場更加給力，投資者熱捧，銀行重視。銀行理財產品市場延續火爆行情，更加成為銀行的必爭之地。
來自于普益財富的數據顯示，2010年至今，產品發行總量超過9000只，而2009年全年產品發行數量僅為6302只。
滿足投資者差異化的個性投資需求，也是各家銀行比拼服務的一個重要方面。那么，現在的銀行理財市場，哪些銀行是產品發行大行，哪些銀行發行的理財產品幣種最豐富，產品類型選擇最多，理財期限更是多種多樣呢？
《投資者報》數據研究部整理分析的結果顯示，在理財產品發行能力上，中國銀行、交通銀行、民生銀行分別為前三名�；ㄆ煦y行、廣發銀行和寧波銀行列最后三名。
我們考察發行能力，分別從產品發行數量、產品類型的多樣性、投資幣種的豐富度及理財期限的多樣性四個方面進行考量，意在以為投資者提供滿足個性化投資需求為目的。覆蓋各色投資需求的人群范圍越廣，發行能力越強。
必須承認，一家銀行的理財綜合實力，不僅止于發行能力。它還應該包括投資能力、風險控制能力，以及產品創新能力。所以，我們給予的銀行發行能力排行可以作為選擇理財產品的一項重要指標，但同時也需要考慮各家銀行的投資能力、風控及創新能力。
發行能力中行最強
經過記者統計，中行銀行理財產品的發行能力，明顯超乎于其他銀行。
中行的產品發行數量得分最高，產品類型得分最高，投資幣種和理財期限的豐富性也都是最高分。
這就意味著投資者來到中行購買產品，不管持有哪種幣種，偏愛哪種產品類型，流動性需求長還是短，都可以比在其他銀行得到更多的選擇。中國銀行覆蓋了更全的產品，更能滿足投資者的不同需求。
在中資行里面，中行是為數不多敢于、并且經常性發行結構型理財產品的銀行之一�；诮Y構型產品的高風險性、中行的發行數量基數較大這兩個原因，該行到期產品中未達預期產品數量，甚至高于某一家其他銀行發行的結構型產品的總數。
交行的表現也算不錯。其產品發行數量與中行不相上下，都超過千只；在幣種的豐富性上，不輸中行。除人民幣產品外，發行六種外幣產品。并且發行了銀行理財產品中僅有的日元產品，頗具創新性。
但是交行投資產品風險級別要低于中行，結構型產品占比較低，且多為債券與貨幣市場類低風險產品。
從發行能力排名來看，外資銀行排名較為靠后，大多數國有銀行和規模較大的股份制銀行排名在前，部分已經上市的城市商業銀行排名居最后。
國有銀行及規模較大的股份制銀行，在銀行理財產品的發行上，充分發揮了網點的優勢，產品賣得好，自然發得也多。
在銀行理財產品發行總額提高的前提下，銀行對于銀行理財產品部門的建設投入比例也會加大。所以，從一家銀行的發行能力，也可以看出銀行對相關業務的重視程度，反映一家銀行的業務風格，是偏于傳統的儲蓄貸款業務，還是盡可能嘗試新的業務。
中資銀行的產品發行結構越來越趨于高風險化，很多中資銀行發行的結構型產品較之前占比提高。
從結構型產品掛鉤指標的豐富性上看，中資銀行越來越接近外資銀行。而外資銀行依然固守結構型產品、高風險產品的陣地，并沒有增加太多低風險產品。這也是外資銀行理財產品的投資風格。
值得一提的是，從到期收益上看，中資銀行偶有佳作，常有敗筆。佳作如民生銀行發行的一款非凡資產管理黃金投資1號理財產品，到期年化收益高達46.46%，居到期產品榜首。敗筆如招商銀行發行的“金葵花”增強基金優選系列之“金選雙贏”理財計劃年化收益為-19.265%，虧損率也是居首。
從這點可以看出中資銀行的結構型產品穩定性較差，而外資銀行平均收益較高。
外資行偏愛人民幣
外資銀行在人們的印象中，對外匯市場的了解和熟悉程度應該強于中資行。所以，理所當然地認為，外資銀行的理財產品一定具有豐富的幣種類型。事實并非如此。
整體來看，銀行發行理財產品的幣種類型最多的可達7種，分屬兩家中資銀行，即中行和交行。外幣投資幣種集中在美元、澳元、港元、英鎊、歐元、加元和日元。
外資銀行中，幣種類型最多的為匯豐銀行，第二為星展銀行，幣種類型分別為五種和四種。其他外資銀行的幣種都在三種以下，甚至花旗銀行和恒豐銀行僅發行一種幣種的理財產品，即為人民幣產品。
全部八家外資銀行共有的理財產品幣種即為人民幣理財產品，從這點也可以看出，外資銀行對人民幣理財產品的偏愛。
從今年以來的外匯市場來看，人民幣的升值預期強烈，外幣兌人民幣多數呈現貶值趨勢，所以從投資的角度來看，人民幣產品確實強于多數外幣。
以歐元和澳元與人民幣對比。今年以來，歐元對人民幣貶值超過15%。一年期歐元存款利率僅為1.10%。也就是說，一款歐元產品需要收益超過18%，才可以獲得與人民幣理財產品相當的投資收益。
澳元是今年外匯市場的寵兒，對人民幣升值幅度最大，但只升值超過1.9%，一年期澳元存款利率為1.57%。明年，人民幣加息預期依然強烈，澳元產品勉強與人民幣理財產品收益相當。
短期產品不及兩成
如果問起經常關注銀行理財市場的投資者，今年什么理財產品最火爆，答案一定是超短期理財產品。然而，從各家銀行發行的產品數據來看，超短期產品發行占比并不高。
超短期理財產品，即理財期限在1個月以下，甚至7天的理財產品，以其產品流動性佳、收益較好的特點，吸引了眾多股票市場等高風險投資市場避險資金的青睞。
這種投資產品的優勢有兩個，第一是產品流動性極佳，周轉迅速。第二，市場對加息預期強烈，選擇短期理財產品，可以規避加息后產品收益卻沒有隨之上調的風險。
然而，從今年的產品發行數據來看，各家銀行超短期產品平均占比僅為17.88%，同樣1年期以上的理財產品占比為16.93%，幾乎相當。
可以說，絕大多數銀行并沒有把超短期理財作為主要發行產品。從各家銀行理財期限的平均占比來看，一個月以上到一年期以下的理財產品才是發行主力，平均占比超過六成。
最熱衷發行超短期產品的還是中行，發行產品之中近六成為一個月以下的超短期產品。另外，農行、深發展、平安銀行發行超短期產品占比均超過四成。也就是說，這幾家銀行發行產品風格偏于短期產品。
短期理財產品的資金投向一般為債券與貨幣市場工具類，或者票據類等低風險的理財產品。
相對于中資銀行來講，外資銀行更熱衷于中期及長期理財產品。外資銀行以結構型產品為主，產品期限最少需要3個月以上，這也符合產品設計需要。其中，尤以花旗銀行和東亞銀行為甚，發行的產品理財期限超過一年的接近七成。
信托貸款類產品的理財期限偏長，主要原因是，發行這種類型的銀行，其理財期限也會偏于中長期。中資銀行之中的民生銀行1年期以上理財產品占比超過六成，其銀行理財產品主要資金投向為貨幣市綜合類場工具類、信托貸款類、信貸資產類、收益權投資類及股權投資類。