年底了，孫辰會計事務所的工作越發的忙，工作讓他不得不來回飛于各城市之間。剛從南方出差半個多月，回到北京后的確感覺寒意甚濃。
年底給企業做資產狀況盤點是孫辰項目組的工作內容之一，周末窩在家他想是不是也應該給自己家庭資產做一次“盤點”呢。他想起前段時間接到保險公司理財經理電話說可以免費為其做保單整理規劃工作，于是打算先盤點盤點家里的保單。
“體檢”保單，分清人身險和財產險
“保單整理很有必要，年底做這項工作也算是對家庭保障的一個總結，通過清理保單一方面我們可以發現那些保險有些多余，另一方面可以檢查家庭保障覆蓋得是否全面、充足，做到去余補缺”，中國人壽理財經理張玉鑫表示。
孫辰一直覺得自己平時很少跟保險人士接觸，購買的保險不會太多，但是整理保單的結果讓他有點吃驚。社保、重大疾病保險、意外險、投連險、車險，家里的保險品種還真是不少。
孫辰擅長給企業做賬目，但是對于如何清理保單他并沒有太多主意。
就此理財周報記者咨詢了人保壽險高級業務經理謝均，他說：“我們在給客戶做保單整理時，首先看保單是否存在技術上的紕漏，比如投保人家庭地址是否改變、保單簽名是否是相關人親自簽名等；其次也是最主要的，是為客戶梳理家庭保障情況，查漏補缺，以便于來年合理分配資金在各個保險產品上的額度�！�
保單整理類似于給保單做一次“體檢”，逐項分析自然必不可少。謝均告訴記者：“一般客戶在整理家庭中的保單時往往不得要領，其實如果分清步驟和門類，這項工作并不難。客戶可以把保單可以分為人身保險和財產保險兩類進行梳理。人身保險分為健康、養老、子女教育金、理財等多方面，財產險主要包括家庭財產保險和車險。”
收入增長調高重疾，年齡增長開始養老
孫辰所在公司福利算是不錯的，社保比較全面，家中商業保險方面，有前幾年給自己和妻子各投保了附加重大疾病保險10萬元保額的萬能險、一年期的意外險、女兒5萬保額的重大疾病保險，以及2007年購買的10年期期交12000萬元的投連險，而財險方面有一年期的家庭財產保險和私家車全險。
了解到孫辰的情況，謝均給出了自己的建議，“從醫療健康險方面來看，隨著我國發展社會保障會越來越完善，孫辰已經有單位給上的保障較全的社保，醫療險適當補充一些就可以。但是重大疾病的保障還不完善，10萬元保額就算是當前的醫療費用也不夠，更不用說若干年后。孫辰可以在年底做一次保單變更，將夫妻倆重大疾病保險保額調高至20萬元�！�
此外謝均建議孫辰開始規劃養老金，“一般而言養老金在40歲之前籌備會比較好，孫辰今年35歲，資產配置中還沒有體現養老金所占的比例。如果要保持退休生活的質量不會降低太多，此時趁著收入較高開始儲備養老金，既可以儲備相對多一些的養老金，又不會給當前的生活帶來太大影響。這方面可以在來年配置一些分紅型的養老保險，抵御通貨膨脹同時留下一筆養老金，為退休生活做好準備�！�
理財保險可放緩，意外保險看是否過期
4歲的女兒是孫辰的掌上明珠，夫妻倆希望她從小接受很好的教育，孫辰更是想女兒以后能出國留學一段時間，開闊一下眼界。
謝均表示，“如果夫妻倆對女兒有更高要求，比如希望孩子接受最好的教育或者出國留學等，可以在自身保障全面的情況下為女兒準備一部分教育金，減輕女兒就學時夫妻倆面臨的壓力�！�
對于理財型保險，謝均認為投保人應該在完善了健康、養老、子女教育金保障之外再考慮的險種，“孫辰目前還在繳費期的投連險可以繼續繳費，但是在其他保障到位之前最好不要再增加在投連險上的花費。”
一些短期險種，比如一年期的意外險和家庭財產保險，在年底清理保單時一定要查看是否已經到期，如果到期的話應該及時投保新的一年保單，避免出現保障真空期。
某保險代理人告訴理財周報記者，“我們平時應該留意生活中某些地方贈送的保險，比如銀行辦卡等有時會有贈險等相關活動，所贈保險以意外險居多，這些意外險保障也算全面。如果有獲贈保險，在自己購買的意外險到期時可以不用急著交保費，而是等到所贈意外險到期再投保新的意外險�！�