去年年初發(fā)生的央視新址大火人們還記憶猶新，今年11月15日上海再次爆發(fā)一場(chǎng)致使58人罹難的高層建筑大火，讓人在痛心之余，也開(kāi)始將目光投向了以往被忽視的保險(xiǎn)上去。
那么，怎樣投保家財(cái)險(xiǎn)才能轉(zhuǎn)嫁未知風(fēng)險(xiǎn)呢？在此，保險(xiǎn)專家為您投保解疑答惑。
據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，在上海“11·15”火災(zāi)發(fā)生的居民樓168戶居民中，投保客戶只有100多人，且投保額度較小，目前已知的可能賠償金額不超過(guò)1000萬(wàn)元，賠償包括人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、社區(qū)綜合保險(xiǎn)等。而據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，火災(zāi)造成的物質(zhì)損失非常巨大，初步估算，僅房產(chǎn)一項(xiàng)損失就接近5億元。
事實(shí)上，家財(cái)險(xiǎn)在我國(guó)一直處于被冷落的境地。有統(tǒng)計(jì)顯示，目前我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)投保率不到10%，而在發(fā)達(dá)國(guó)家，家財(cái)險(xiǎn)投保率高達(dá)70%，懸殊可見(jiàn)一斑。據(jù)保險(xiǎn)專家分析，造成這種情形的原因可能是市民缺少風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)所致，同時(shí)也由于家財(cái)險(xiǎn)并非保險(xiǎn)公司的主推險(xiǎn)種，沒(méi)有專門(mén)的代理營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，因此少人問(wèn)津。
據(jù)專家介紹，目前市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)品種豐富，主要分為基本保障型和附加保障型。基本保障型家財(cái)險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿后，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。為方便客戶投保，基本保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都會(huì)按保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇。保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品等，同時(shí)還可附加盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)等，幾乎涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。目前家財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率一般在千分之二左右，也就是說(shuō)，年交保費(fèi)100元，大約可以獲得限額5萬(wàn)元的家財(cái)保障。而且目前不少家財(cái)險(xiǎn)還為客戶提供了靈活選擇，客戶可以自主選擇盜搶、水災(zāi)、管道破裂等保障項(xiàng)目中的一項(xiàng)或多項(xiàng)，從而減少不必要的花費(fèi)，可以將實(shí)際繳納的保費(fèi)降得更低。
附加保障型家財(cái)險(xiǎn)，是既保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)，針對(duì)投保人的房屋和家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，還增加家庭成員的意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財(cái)產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也都列入保險(xiǎn)范圍，此外還能和保險(xiǎn)公司約定特殊財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)。附加型保障產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點(diǎn)。比起基本保障型家財(cái)險(xiǎn)，保障范圍明顯增加，價(jià)格也更高。
風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，我們有必要做好充足的抗風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。現(xiàn)在，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)有多種選擇手段，購(gòu)買保險(xiǎn)不是唯一的手段，但它絕對(duì)是最好的選擇，有其獨(dú)特不可替代的優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)可以用較少的投入有效轉(zhuǎn)嫁未知的大風(fēng)險(xiǎn)，是保全家庭財(cái)產(chǎn)的最佳途徑。專家認(rèn)為，理財(cái)同樣如此，首先是保全財(cái)產(chǎn)，然后才是如何去獲取盡可能多的財(cái)富。