加息過去一周,記者從一些銀行了解到,雖然銀行對存款基準(zhǔn)利率上調(diào)了0.25個(gè)基點(diǎn),但似乎并沒有影響市民將存款搬走的熱情。在銀行各大理財(cái)柜臺上,開設(shè)理財(cái)賬戶的業(yè)務(wù)依然繁忙。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),基準(zhǔn)利率的上調(diào),有望帶動理財(cái)產(chǎn)品收益的提高。
在加息到來之前,居民的投資意愿也表現(xiàn)出走強(qiáng)的預(yù)兆。據(jù)工商銀行發(fā)布的第三季度“工行投資理財(cái)指數(shù)”顯示,第三季度城市居民投資理財(cái)意愿結(jié)束了今年一季度以來的下滑走勢,呈現(xiàn)增強(qiáng)的趨勢。
短期理財(cái)產(chǎn)品收益率暫未調(diào)整
市民郭小姐最近在股市上的收益不錯(cuò),為了保住成果,她決定見好就收,暫時(shí)抽一部分資金出來。“盡管加了息,但我不打算將錢存在銀行。雖然現(xiàn)在利息比以前高出一點(diǎn)點(diǎn),但是仍然趕不上CPI的增速,實(shí)際利率仍然是負(fù)數(shù),我決定去購買一份短期理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄,既有兩三個(gè)點(diǎn)的年化收益,又方便我要用錢的時(shí)候隨時(shí)提取。”
近年,銀行相繼推出短期理財(cái)產(chǎn)品受到了投資者的廣泛歡迎。這種短期理財(cái)產(chǎn)品從1天、7天、28天到半年、1年不等,有一定的起購額,收益幾乎都能達(dá)到承諾水平———1%到5%不等。
雖然相比基金定投、其他債券型、股票型理財(cái)產(chǎn)品,這一產(chǎn)品的收益并不高,但是它風(fēng)險(xiǎn)小,支取靈活,“收益可以高出活期幾倍”的重要優(yōu)勢,足以讓不少人的存款從活期賬戶上搬家。
“進(jìn)入加息通道之后,短期理財(cái)產(chǎn)品收益也有望增加。”中信銀行人士估計(jì)。他分析,短期理財(cái)產(chǎn)品主要投資于銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、股票收益權(quán)信托融資項(xiàng)目、信托融資項(xiàng)目、貨幣市場基金、債券基金等品種,隨著基準(zhǔn)利率的上調(diào),資本的市場價(jià)格也會水漲船高。從中長期看,投資這些品種的收益會增加。
記者從上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)站上看到,加息后的第一個(gè)周末,1周、2周、3個(gè)月批發(fā)利率比前一天分別上漲了0.16、4.04、2.5個(gè)基點(diǎn)。
“我們暫時(shí)還沒有調(diào)整短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率,還要觀察一段時(shí)間。”交通銀行一名理財(cái)經(jīng)理告訴記者。她還說,相對活期存款,這類產(chǎn)品本身的收益已經(jīng)比較高了,利息微小的調(diào)整不會對短期理財(cái)構(gòu)成沖擊。但是如果有銀行率先提高收益率,在市場競爭的壓力下,他們可能會提高。
居民投資理財(cái)意愿趨于上升
工商銀行日前發(fā)布的2010年第三季度“工行投資理財(cái)指數(shù)”顯示,第三季度城市居民投資理財(cái)指數(shù)分值為110,較上期109上升1個(gè)點(diǎn),結(jié)束了今年一季度以來的持續(xù)下行趨勢,這表明城市居民的投資理財(cái)意愿趨于上升。
從該指數(shù)的三個(gè)分項(xiàng)指標(biāo)來看,“宏觀環(huán)境信心指數(shù)”扭轉(zhuǎn)了上兩季的下滑態(tài)勢,表明城市居民對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的憂慮有所緩解,同時(shí)個(gè)人投資理財(cái)信心得到較大恢復(fù)；生活預(yù)期信心指數(shù)與上期基本持平；投資理財(cái)意愿指數(shù)則止跌回升2點(diǎn),表明城市居民在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間投入、資金投入和投資增量等方面的意愿開始出現(xiàn)積極變化。
研究還顯示,城市居民持有投資理財(cái)產(chǎn)品的比例繼續(xù)增加,從2010年二季度的65%上升至69%,人均持有投資理財(cái)產(chǎn)品的種類從上期的2.2個(gè)上升至本期的2.4個(gè)。分產(chǎn)品看,城市居民持有股票和基金的比例大幅增加,持有分紅型保險(xiǎn)的比例小幅上升；持有房地產(chǎn)、黃金和銀行理財(cái)產(chǎn)品的比例與二季度基本持平。同時(shí),未來6個(gè)月內(nèi)城市居民意向購買股票、基金、黃金和銀行理財(cái)產(chǎn)品比例上升,但對房地產(chǎn)和分紅型保險(xiǎn)購買意愿下降。
據(jù)悉,“工行投資理財(cái)指數(shù)”是工商銀行與國際知名咨詢公司蓋洛普合作推出的基于城市居民對宏觀環(huán)境的信心和生活預(yù)期對投資理財(cái)意愿的全面測量,指數(shù)的調(diào)研地區(qū)包括了代表不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的十六個(gè)城市,并且每期指數(shù)的調(diào)研城市樣本都有一定比例的輪換。 在加息通道下的如何做好短期理財(cái)產(chǎn)品投資？中信銀行人士建議,客戶一方面可考察理財(cái)產(chǎn)品投資范圍是否受益于加息；另一方面也可選擇隨著利率上調(diào)會及時(shí)上調(diào)的浮動利率理財(cái)產(chǎn)品。