日前，關于銀監會派員入駐花旗銀行蹲點檢查的消息不脛而走，而引發監管部門高度關注的就是今年以來風生水起的個人信用貸款。雖然花旗方面拒絕對此消息進行回應，但昨日記者在廣州各大銀行采訪時也發現，近期各家銀行關于個人信用貸款（簡稱信用貸）的業務都有所收緊，除降低最高貸款額、縮短最長貸款年限外，大部分銀行都規定了嚴格的受托支付標準，貸款將大部分甚至全部都打入消費商戶的賬戶中。
監管部門加強監控
據記者了解，從去年開始，“幸福時貸”、“現貸派”等一批名稱花俏的銀行貸款產品涌向市場，這些無需抵押物的個人信用貸款并非創新產物，但相比中資行的觀望態度，外資行才是個人信用貸款的主推力量，渣打、花旗、東亞等外資行占據了該業務的主要市場份額。
在廣州市場上，建設銀行、招商銀行、民生銀行與平安銀行雖然都有個人信用貸款，但建行與民生銀行都規定該業務只針對公務員、大型企業高管，放貸范圍非常有限。相比之下，外資行主要針對月收入3000元以上的教師、醫生、大公司職員等社會中收入中等，但來源穩定的階層。
但是，近期也有媒體報道稱，十一以后，銀監會已派專人進駐花旗銀行，針對個人無擔保貸款的貸款用途和使用情況進行為期一個月的現場檢查，主要是監測此類貸款的資金流向，提高受托支付要求。據稱，銀監會針對一項具體業務“蹲點”檢查實屬罕見。風險監測力度的加大，也表明外資銀行個人信用貸款的迅速擴張已引起監管部門的注意。但花旗方面昨日表示，對此說法不予回應。不過，也有廣東銀監局內部人士也表示，近期確實有在指導銀行進行關于個人信用貸款的自查，但是屬于日常檢查范疇。
外資行業務收緊明顯
相比記者去年底的調查，各家銀行的個人信用貸款業務都有所收緊，外資行表現尤其明顯。“之前我們‘現貸派’最長可做到四年，現在只有三年以內的了，而且10萬元以上部分必須受托支付。也就是要把貸款打到申請的交易商戶對象的賬戶。如果是裝修貸款，就要打到裝修公司的賬戶。”渣打銀行的客戶經理告訴記者，一個月前政策還沒收緊。
而在東亞銀行，雖然其官方說法依然是可以將貸款直接發放到貸款申請人的賬戶，但記者在與其客戶經理溝通時也被告知，現在申請基本都要采取受托支付，而且對于貸款消費用途要全部上門實地調查。而此番調整在花旗銀行表現更加明顯，其個人信用貸款的貸款上限從50萬元下降至25萬元，而且必須采用受托支付，且必須提供貸款用途證明。
據記者了解，今年2月份，銀監會就出臺了《個人貸款管理暫行辦法》，其中明確規定“貸款人不得發放無指定用途的個人貸款”，在支付方面規定只有不超過30萬元的個人信用貸款才可以選擇非受托支付，而此次各家外資行都將受托支付的標準大幅提高，避免個人貸款被挪用入股市、樓市。
優惠利率促銷個人信用貸
據記者了解，目前各外資行的個人信用貸款主要針對月收入3000元以上的教師、醫生、大公司職員等社會中收入中等，但來源穩定的階層。一線城市的客戶對相關貸款業務的需求也頗為旺盛，以平均8%至10%的利率計算，其對于各家銀行都是利潤豐厚的業務。
因此，盡管監管部門在收緊個人信用貸款，但記者在渣打銀行的官方網站上也發現，其從10月1日至11月21日推出了“現貸派”的促銷活動，只要在指定期限內成功申請并以不同比例進行受托支付，就可以享受到7折至9折的貸款利息優惠。渣打銀行的工作人員告訴記者，目前其貸款利率為7.9%至8.9%，如果可以申請到最低的7折利率，則實際的貸款利率只有6.23%，還是非常劃算的。
不過，渣打方面也規定，能享受7折利率優惠，必須要將核準貸款金額的90%撥付到交易商戶的賬戶，也就是要至少九成資金受托支付才可以享受。受托支付比例越小，則利率優惠越少，不受托支付就不能享受利率優惠。“我們希望客戶能盡量采用受托支付，其實這種優惠利率也是在引導客戶這樣去做，也方便銀行更好地監控資金流向。”渣打的工作人員表示。