昨日，在榕有銀行已提前終止一些理財產品。加息效應凸顯，通脹預期不斷上升，在這種背景下，今后，投資者究竟該如何理財？記者進行了一番調查。
【市場反應】油價金價大跌
“可以說此次央行加息，震撼全球金融市場！”
中國央行一宣布加息，歐洲股市應聲全面下跌，波蘭茲羅提、匈牙利福林、南非蘭特和捷克克朗等歐洲新興市場貨幣立即受到影響。與此同時，對增長敏感的商品貨幣也遭到嚴重打壓。
中國國際期貨福州營業部分析師潘榕斐介紹，19日晚，加息的消息使得市場部分資金流入美元市場，令美元指數大漲1.5%，歐元、英鎊則出現了大幅下跌。不過隨著市場消化的加息影響，昨日美元指數并沒有保持持續上漲的走勢，重新開始回落。
而原油經過將近半個月的橫盤整理，伴隨著美元的上漲，跌幅達4.3%。昨日，黃金經過19日晚的大幅下跌之后，做多熱情有所恢復，不過上漲力度有限。
【理財攻略】
1.房貸提前還貸:或得不償失
此次加息，雖然貸款利息上調不多，但還是嚇退了一些購房者。在榕一家股份制銀行有關人士告訴記者，昨日來提前還貸的人明顯增加了，尤其是咨詢提前還貸事宜的客戶。
在福州華林路交通銀行，市民陳先生說，一大早，他就過來咨詢加息的事了，他們家正準備貸款買房，卻碰到貸款加息，現在正在考慮到底是貸還是不貸，而且貸多少也需要再考慮一下了。
此外，也有一些市民咨詢，他們的房貸是不是馬上要上調利率。對此，驪特房產的陳經理告訴記者，房貸分兩種：一種是對年對月，也就是按放款月份來調，如果房貸已到期的，則受影響；另一種是每年的1月調整，則要到明年1月才上調利率。
而對于新辦的貸款尚未放款的，陳經理表示，各銀行情況不同，有的執行放款當日的利率，有的銀行按照審批日期來執行利率。
抗震招數：在榕銀行一位理財經理說，如果市民的房貸享受7折利率，就不要考慮提前還貸了，此次加息仍然在人們的承受范圍內。如果選擇提前還貸，除非以后不再貸款，否則再貸款購房，就會被判定為二套房，利率為基準利率的1.1倍，這樣就得不償失了。
另外，現在很多市民的房貸都是等額本息還款法（月供相同），此前市民還的錢多是貸款利息，本金還款的占比不大，這種情況下提前還貸尤其不合算。
2.存款：取出轉存 得先算筆賬
2007年，央行開始加息后，一些剛存了定期存款不久的市民，到銀行要求取出定期存款，再重新定存，以此來提高利息收入。
昨日，記者走訪多家銀行網點，并沒有看到有市民要求轉存。“加息對我們影響不大，就像雞肋。”市民朱女士說，還是打算辦理理財業務，“與其存定期，不如做點小投資更合算”。
抗震招數：工商銀行理財經理鄭先生說，如果央行持續加息，就會有儲戶來轉存，但其實轉存也未必一定增加利息收入。他說，市民轉存一定要算筆賬，看是否合算。
以一年期定期存款為例，計算轉折是否劃算，可以用以下公式計算：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）=轉存時限。以一年定期存款為例，360×1×（2.5-2.25）÷（2.5-0.36）=42.06天。
也就是說，對于存了一年期定期存款的市民而言，如果存款已經存了43天，將錢取出再轉存，就不劃算了。不過對于已存期限尚未超過43天的市民而言，將錢取出再轉存，則要劃算些。
3.理財：提前終止
重新定收益
“昨天一加息，今天我們就有兩款理財產品提前終止了。”在榕一家股份制銀行理財經理昨向記者透露，這兩款都是一年期理財產品，距離到期日還有五六個月，預期年收益都沒有超過4%，且條款沒有約定隨加息利率調整而調整。為避免客戶損失，他們銀行決定提前終止。
此外，他說，本周，他們銀行原計劃要發行一款一年期理財產品，預期年收益率為4.1%，由于已加息，這款產品已延遲，要重新制定預期年收益。
抗震招數：對于接下來的銀行理財產品，多位銀行理財經理都認為，預期年收益會提高。昨日，記者得知加息后推出的理財產品預期年收益已經有所提高。例如一家國有銀行加息前一兩天的產品，120天的預期年化收益率為2.7％，而加息后推出的90天理財產品預期年化收益率已高達2.6%。
4.基金：多元配置 債基加股基
昨天，加息對債券市場的負面影響立即顯現，在國債回購市場，多款產品出現下跌。從以往情況看，在加息周期內，債券型基金很難跑贏大盤，基民要不要立即把債券型基金換成股票型基金呢？
抗震招數：海通證券福州營業部分析師傅寧輝介紹，買債券型基金就是追求穩定收益，其每年一般均有3%~5%的收益，好的債基甚至一年收益可達到15%。如果投資者認為市場已經是大牛市了，可以把債基換成主動型的股基。不過，他更建議進行多元化配置，既配些股基，也配些債基。
德圣基金研究中心也認為，加息對基金投資者有兩重含義，一是通脹壓力的確在加大，為避免負利率帶來的資產貶值，必須通過投資來抵抗通脹，偏股基金眼下還是主要的投資選擇。二是在基金選擇上，那些近期重點配置通脹受益板塊、凈值上漲迅速的基金，還不能成為組合配置的重點，這些板塊受加息影響明顯，相應的波動風險也較大。
5.黃金：入場時點在美國議息后
昨天黃金價格大幅下跌，讓一些前期踏空黃金的投資者顯得躍躍欲試。現在可以入場投資黃金產品嗎？
中國國際期貨福州營業部分析師潘榕斐說，在前期黃金大幅上漲之后，近期于1386美元遇阻回落，而周二美國的新屋開工意外上漲，也推動美元指數的上升，不過由于美國量化寬松政策的預期較強，美元長期走弱的概率仍大。
他說，從歷史情況看，黃金在第四季度走勢往往以上漲為主，但今年由于前期走勢太強，繼續大幅拉升的概率相對較低，整理的概率偏大，周期上存在矛盾。
抗震招數：潘榕斐認為，11月3日美國的利率會議將對黃金和美元的走勢起到比較重要的指向，由于美元長期走低的預期仍占主流，黃金中線上漲趨勢不變，后期的回調是多單入場的時機，較好的入場點可選在美國議息之后。
一些分析師則大膽預測，黃金價格有下探1000美元的可能，而這將拉大下一波上漲空間，對投資者是有益的。