經過了一個多月的試運行，旨在打破銀行門戶界限的網上支付跨行清算系統(tǒng)——超級網銀正式橫空出世。中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民日前公開表示，央行正在研究將非金融機構即第三方支付企業(yè)接入該清算系統(tǒng)的標準。
然而在超級網銀“高調”上線運行的月余時間，超級網銀的推進卻遭遇重重“隱形”門檻。不少用戶因其開通流程繁瑣及資費不明對此望而卻步。有銀行業(yè)人士指出，由于目前各家銀行的網銀業(yè)務分化嚴重，銀行之間對超級網銀的態(tài)度“冷熱不均”。在一段時間內，銀行的門戶之見將成為影響超級網銀推廣的最大阻力。
超級網銀名不副實？
“央行打造的超級網銀是為了打破銀行的門戶界限，簡化資金跨行清算的復雜路徑，可以憧憬成熟之后的超級網銀打破資金流轉的速度，實現真正意義的無障礙。”一位央行內部人士此前曾在超級網銀上線之際對南都記者描繪出一幅美好的資金結算藍圖。然而運行了一個半月的超級網銀距離這一目標還有相當大的距離。
銀行領域人士表示，超級網銀被賦予最大的特色就是網上跨行支付便捷、快速。“由于此前的小額支付是批量處理的，這次超級網銀上線，一是解決時間窗口24小時打開的問題，二是解決實時的問題，三是小額零售支付不走批量，節(jié)省了跨行轉賬中復雜的路徑過程，提高了網銀的使用效率。”國有商業(yè)銀行廣東省分行電子銀行負責人對記者表示。據悉，為防范業(yè)務風險，央行對網上支付跨行清算系統(tǒng)處理支付業(yè)務的金額上限暫定為5萬元。對于超過金額5萬元的支付業(yè)務，可以通過大額支付系統(tǒng)等其他渠道辦理。
“要使用超級網銀，就要去銀行柜臺簽協(xié)議，一想到要排隊，我就打消了嘗鮮的想法。”南都記者隨即采訪了幾位開通了網銀的用戶，得到的回應均是開通程序較復雜。“超級網銀初期支持跨行賬戶金額查詢功能，但要實現這一服務，客戶需要先到賬戶歸屬銀行柜臺簽訂協(xié)議。”一位銀行電子銀行業(yè)務人士向記者坦承，超級網銀還未能完全實現全網絡化。
記者體驗發(fā)現，工行、建行目前已添加了網上自助簽約功能，而部分銀行尚需到柜臺辦理。一位不愿具名的銀行人士透露，要實現跨行賬戶信息查詢功能，銀行之間要在總行對總行層面達成協(xié)議。“沒有達成協(xié)議的這銀行就無法支持。”此外，南都記者還了解到，超級網銀雖然可以通過一個網銀賬戶查詢他行自己的賬戶，但這些賬戶也必須開通網銀專業(yè)版。這亦增加了使用成本。
一統(tǒng)平臺各銀行“同床異夢”
如果說上述服務門檻僅僅是超級網銀有待成熟的暫時性“短板”，那么跨行實時轉行的資費不明則凸顯超級網銀旨在打破銀行“門戶”界限的巨大阻力。
對于跨行實施匯款手續(xù)費的標準，歐陽衛(wèi)民曾經表示，將會和相關部門研究網上支付跨行清算平臺如何收費，但不會增加銀行的負擔。而超級網銀目前收費并未帶給用戶實惠。除了建行和民生宣布超級網銀試運行期內，跨行轉賬暫時免費外，其他銀行還沒明確是否費用減免。如招行此前的快速匯款業(yè)務，5萬元以下跨行轉賬24小時受理，一般五六分鐘到賬，最長不過兩三個小時，費用是3元/筆。而在該行通過超級網銀轉賬，每筆費用按金額的0.6%，最低5元、最高50元收取。而興業(yè)銀行通過普通網銀跨行轉賬免費，但利用超級網銀則要支付每筆最低5.5元的手續(xù)費。
“收費問題體現出各銀行的小算盤，超級網銀的資費標準統(tǒng)一不是一蹴而就的事。”一位來自股份制銀行電子銀行部的負責人對記者表示，超級網銀的上線給各銀行網銀業(yè)務一次重新“分蛋糕”的機會，網銀業(yè)務處于不同階段的銀行對超級網銀態(tài)度不同，主要是出自自身利益上的考慮。另一家城商行不愿具名的人士表示，作為網點不足的中小銀行，超級網銀的上線能大幅度提高銀行網銀服務的質量，因此不少中小銀行對該業(yè)務的推動尤為積極，相反大銀行有可能被切走“蛋糕”，因此積極性就遠不如前者。“說到底，超級網銀目的就是打破銀行門戶之見，在一段時間內，這將成為影響超級網銀推廣的最大阻力。”該人士稱。