銀行理財產品以幣種劃分的情況下，分為人民幣和外幣理財產品，相對于投資類型和投資期限等要素來看，不同幣種的產品基本相同。但實際上，用外幣投資銀行理財產品時還有一個問題，就是在人民幣升值的背景下，投資者不得不面對產品收益率以外的匯率風險。
據展恒理財數據顯示，今年前三個季度發行的外幣產品同2009年前三個季度相比，下降了三個百分點。今年前三個季度，外幣產品占整體比重為16.76%。
外幣產品發行量的降低，一方面由于外匯購買管制逐漸放開之后，市民通過在銀行購買外幣產品，足以應對日常生活中對外幣的需求，因而減少持有外幣現金的必要。另一個方面，人民幣的持續升值，和受金融危機影響及希臘債務危機和歐元區經濟衰落等原因，美元等一路貶值，投資者在持有外幣或者購買相應的外幣產品時，都將承擔人民幣升值造成的外幣資產相對縮水。
外幣結構性產品未達標率高
外幣產品整體收益較低，對于投資者的吸引相對較小。即使選擇外幣的結構性產品，在承擔結構性產品本身帶來的風險之外，還需要承擔匯率風險所帶來的損失。
據數據分析整理，前三個季度到期的外幣理財產品中，結構性外幣理財產品占全部外幣產品的16.40%，占比較低。產品的發行數量，體現了市場對于該類產品的關注程度。
事實也是如此。前三個季度到期的結構性理財產品共991只，其中未達預期收益率的產品數量為54只，未達標率為5.4%，高于整體未達標率。外幣結構性產品前三個季度到期的共90只，其中未達預期收益率的產品數量為22只，未達標率竟然高達24.44%。
前三季度到期的外幣結構性產品之中，美元和歐元產品占比超過7成。據中國外匯交易中心的最新數據顯示，10月13日人民幣對美元匯率中間價報為6.6693，較前一交易日走高82個基點，再度創下匯改以來新高。對于一路下跌的美元、歐元。高未達標率和人民幣升值的強烈預期，無非是為外幣結構性產品雪上加霜。
非結構性產品平均收益低
據普益財富數據顯示，今年前三個季度到期的外幣產品，共720只，平均到期收益率僅為1.77%，低于人民幣產品的平均到期收益率。非結構性外幣產品共630只，平均到期收益率則更低，僅為1.68%。在到期的外幣非結構性產品中，收益超過4%的理財產品共21只，分別由交通銀行、民生銀行、光大銀行和中國銀行發行，其中交通銀行發行數量最多。
外幣非結構性產品，主要投資于金融貨幣市場，預期收益率等同于實際到期收益率，收益類型多為保證收益型，這類產品不損失本金，收益率固定。相對于外幣結構性產品，最終收益大部分還是取決于掛鉤指標表現情況，匯率風險只是間接影響。非結構性產品的收益直接受到匯率影響。
受全球金融危機影響，除美元“跌跌不休”以外，歐元、澳元及英鎊等非美外幣紛紛下跌，在經過2009年一波強勢反彈后，歐元及英鎊受希臘債務危機影響，有所回落，6月份以來雖然有所反彈，但也遠不及澳元。澳元兌美元匯率已經突破金融危機爆發前0.9848的歷史最高點。截至10月14日，澳元對美元匯率達到0.9934。
數據分析顯示，澳元的非結構性產品收益率達到2.22%，同時，外幣非結構性產品的到期實際收益從高到低排序的前13名均為澳元產品。光大銀行的陽光理財“A計劃”2010年第三期產品4，6月期澳元產品，收益率為5.8%。
民生銀行的非凡理財外匯1006期產品澳元款，理財期限僅為3個月，收益率高達5.7%。
澳元長期也存匯率風險
澳元的上漲和兼具商品貨幣與高息貨幣的雙重屬性有關。澳元作為商品貨幣，其匯率跟隨國際商品價格，商品研究局指數(CRB)就是澳元主要的參考指標。近期的黃金、原油以及農產品持續反彈，帶動澳元匯率上漲。同時，澳大利亞作為銅、鐵礦石、農產品的出口占據優勢，全球經濟反彈推升國際大宗商品價格，對澳元的上漲也起到了推波助瀾的作用。
澳大利亞是金融危機發生后，最先加息的國家，現在澳大利亞的基準利率處于4.5%的高位,對于澳元產品的收益率也產生直接的推高作用。
對于澳元的未來走勢，市場上也產生擔憂的情緒。澳元匯率已經突破前期高點，未來走勢不好預計。對于澳元短期的非結構性產品，可以適當關注，長期來看澳元產品的匯率風險也不可小覷。