近年來，汽車保險的賠付額不斷上升，汽車保險更是呈現水漲船高之勢。高額的商業保險使不少老車主開始“精打細算”，只買交強險、不買商業險的車主越來越多。有調查顯示，已有三成以上的老車主不再續保商業保險，成為所謂的“裸險”一族。
對于這一現象的出現，有專業人士認為，車主只買交強險是不可取的，還應量體裁衣投保商業車險，沒必要省小錢而冒大風險。就算車子不上路，都有可能發生被盜搶、被刮蹭等問題。而且，雖然目前交強險提高了保障金額，但由于“交強險”遵循分項賠付原則，保障程度只能達到基本水平，相比無處不在的風險和不可預測的出險率，賭運氣只買交強險的做法實在不可取。
交強險能保什么？
新版的“交強險”責任限額(即每次保險事故的最高賠償金額)，全國統一定為12.2萬元。在12.2萬元總的責任限額下，仍實行分項限額賠付，具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫療費用賠償限額1萬元和財產損失賠償限額2000元。此外，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額為死亡傷殘賠償限額
1.1萬元、醫療費用賠償限額1000元和財產損失賠償限額100元。
這里面提到的財產損失賠償限額2000元是指如果AB兩車發生事故，A車附主要責任，就要負責B車的修車費用，而這部分費用就要從剛才提到的財產損失賠償限額2000元里面出。如果修車的費用超過2000元就要從商業保險里面出，如果A車沒有上商業保險，就要自己承擔這份費用。
車險多種情況不賠
很多車主都以為給車輛投保了全險，出險后就會由保險公司為一切損失“埋單”。實際上，全險只包括車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、車上人員責任及不計免賠等險種。而即便投保全險，在某些情況下，保險公司也不賠付。具體來說，主要有以下15項損失情況被列在保險范圍以外：司機酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒有通過年檢，在以上這些情形中，司機不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法。駕駛員與準駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司在查實后也將拒賠。此外，下列情形也在不賠范圍。
地震導致的損失不賠。
一直以來，保險公司對地震造成的損失排除在保險責任以外。
精神損失不賠。
精神損失屬于間接損失范疇，保險公司缺乏針對精神損害的定損標準。車險條款會有明確規定，因保險事故引起的任何有關精神賠償視為免除責任。
修車期間的損失不賠。
保險公司在事故車輛送往修理前，都會派專人前往勘查定損，確定修理價格。如果車輛在送修期間再次發生任何碰撞或被盜，保險公司將拒賠。
操作不當致損的不賠。
譬如，車輛行駛到積水深處，發動機熄火后，駕駛員再次強行打火才造成發動機損壞。
單獨爆胎損失不賠。在各家保險公司實行個性化新條款后，都將車輛未發生其他部位的損壞，只是車輪單獨損壞的情況加入免賠條款，且均未設立相應的附加險予以補充。如果由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等嚴重事故，保險公司依然負責賠償。
隨車物品致損的不賠。如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品壓傷、擊傷，保險公司將不負責賠償。
未經定損送修的不賠。
如果車輛發生異地出險，或者事故發生在非工作時間，車主也必須先通知保險公司前來定損，然后送去修理廠。否則保險公司會因為無法確定實際損失金額而拒絕賠償。
私下放棄追償的不賠。如果車主與其他車輛發生碰撞，交警定己方為無責，不能因為嫌麻煩或發善心而私下放棄向對方司機要求賠償的權利。根據規定，無責方車主一旦放棄向第三方追償的權利，也就等于放棄向保險公司要求賠償的權利。
部分配件被盜的不賠。一直以來，不少車主都有這樣一個誤區：以為投保全車盜搶附加險后，車輛一旦發生被盜、被搶事件，保險公司會對損失物品配件負責賠償。實際上，如果不是全車被盜，只是部分零部件如輪胎、音響、照明設備等被盜，那么車主只能自認倒霉。只有在全車發生盜搶，警方立案后一段時間未能偵破或尋回后，才能得到保險理賠，由保險公司獲得車輛所屬權。
交強險商業險一個都不能少？
目前，機動車商業保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成。基本險為車輛損失險和第三者責任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責任險是強制性險種，其余險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎，只有買了車損險才可以買其他的附加險。
對于大部分人來說，除了交強險之外，選擇包括車輛損失險、第三者責任險、不計免賠特約險和全車盜搶險這四個險種的組合是最為實用的。此方案的性價比高，雖然投入的保費不是很多，但這幾個險種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車在發生事故后人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。盜搶險可以解決丟車問題，一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償。不計免賠險的作用在于，無論車主在事故中承擔多大的責任，都可以保證實現100%賠付。所以建議把這個方案作為投保時考慮的最基本標準。
新手新車該保什么險
新車新手難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高。許多車主由于沒有經驗，干脆一股腦把能買的險種都買了，其實這倒也沒有必要，要盡量讓每一分錢都花在刀刃上。首先，對于新手買的新車來說，車損險是很必要的。車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好買此險種。其次，第三者責任險雖然與交強險的功能幾乎重疊，但可以彌補交強險保障能力的不足，用來應付重大的人員傷亡事故。另外，不計免賠險可以讓保險公司全額賠付，所以車主們也應給車損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，使理賠權益最大化。
除此之外，新手或者是經常跑高速公路的車主，可以考慮投保劃痕險。仔細算算，車身側面由于出現劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險，這筆錢就會由保險公司埋單。