隨著“密集式”假期的來臨，普通投資者對于資金盤活的需求再度旺盛起來。近日有讀者向理財一周報詢問，目前是否還能找到像今年年中時候銀行所拋出的“千分之五的返現(xiàn)率”（即存1000元，返現(xiàn)5元）這樣的高回報存款活動。
根據(jù)往年“年中、年末”等時間節(jié)點攬儲激烈的慣例，目前正處于“淡季”，而記者從民生、光大、中信、深發(fā)展、寧波等銀行也了解到，目前這些銀行存款回報的水平都在千分之一，基本代表了業(yè)內(nèi)普遍水平。
事實上，想獲得較高的存款收益率可以取道銀行理財產(chǎn)品，特別是一些短期的產(chǎn)品，不僅能滿足較高的收益要求，并且能較好地滿足短期的理財需求。
7天產(chǎn)品年利率最高3.2%
假期來臨，銀行理財產(chǎn)品市場再度活躍起來，諸如“中秋、國慶、周末一個都不能少”的標(biāo)語也在時刻提醒著投資者對資金使用效率的關(guān)注度。
作為短期理財產(chǎn)品市場的佼佼者之一，光大銀行近日推出“假日盈”系列產(chǎn)品，年化收益率領(lǐng)跑市場。據(jù)了解，該系列分為“中秋版”、“國慶版”和“周末版”，將“雙節(jié)”和一般周末實現(xiàn)了無縫連接，其中一款7天產(chǎn)品年化收益率最高可達(dá)3.2%。
據(jù)光大銀行理財師介紹，“中秋版”假日盈的收益起始日為2010年9月22日，期限為5天，起點金額分別為10萬元和100萬元，預(yù)期年化收益率分別為2.1％和2.2％；“國慶版”假日盈的收益起始日為2010年10月1日，期限為7天，起點金額分別為10萬元、100萬元、500萬元和5000萬元，預(yù)期年化收益率分別為2.2％、2.5％、3％和3.2％。可以看到，雖然收益率較高，但其5000萬元的資金門檻也非常高。
而“周末版”假日盈產(chǎn)品則更適合中等資金量投資者的短期需求，產(chǎn)品收益起始日為2010年10月8日，每個單一投資期期限為周五、周六、周日三天，起點金額分別為50萬元和500萬元，預(yù)期年化收益率分別為1.8%和2.0%。
根據(jù)各家銀行的公開資料可以看到，目前市面上發(fā)行的同類超短期理財產(chǎn)品年化收益率一般在1.45%~1.65%，較高水準(zhǔn)的一般年化收益率在2.5%~3%，比如浦發(fā)銀行的中秋假日理財產(chǎn)品為6天期，10萬元起點年化收益率2.1％，100萬元起點年化收益率2.2％，500萬元起點年化收益率2.3％；國慶假日理財產(chǎn)品為11天期，10萬元起年化收益率2.5％，100萬元起點年化收益率2.6％，500萬元起點年化收益率2.7％。
光大銀行理財師表示，短期理財之所以風(fēng)險低，是因為銀行短期理財產(chǎn)品投資于銀行間債券市場、貨幣市場、信貸市場、資本市場等，是一種向公眾發(fā)售的具有較高收益的產(chǎn)品，且為了留住高端客戶的資金，部分銀行愿意將自身收益部分讓利于投資者，以較高的收益回饋給高端的客戶，“當(dāng)然，在選擇理財產(chǎn)品的時候，要關(guān)注產(chǎn)品投資范圍和預(yù)期年化收益率，留意短期理財產(chǎn)品的申購、贖回費率，要仔細(xì)研究說明書，還要經(jīng)常關(guān)注銀行公布的信息。”
避免資金使用效率降低
除了超短期產(chǎn)品“有利可圖”之外，一些常規(guī)的3-6個月中短期產(chǎn)品也可為資金量相對較小、對資金流動性要求略低的投資者提供一條思路。
根據(jù)金融界網(wǎng)站金融產(chǎn)品研究中心提供的研究數(shù)據(jù)，本周發(fā)行的理財產(chǎn)品中，
1個月以下的理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為45只，占比33.09%，與上周基本持平；1-3個月理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為39只，占總發(fā)行量的28.68%，上升5.38個百分點；3-6個月的理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為26只，占總發(fā)行量的19.12%，下降5.31個百分點；6-12個月理財產(chǎn)品發(fā)行25只，占總發(fā)行量的18.38%，與上周基本持平；
12-24個月理財產(chǎn)品本周僅發(fā)行1只；24個月以上產(chǎn)品本周未現(xiàn)發(fā)行。從不同理財期限的發(fā)行數(shù)量分布來看，本周不同發(fā)行期限的理財產(chǎn)品占比變化不大，6個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品依然占八成以上。
一位銀行理財產(chǎn)品分析人士指出，和3天、7天等超短期理財產(chǎn)品相比，中短期產(chǎn)品的一個好處是可以避免因計息時間先后而造成的資金利用率下降從而變相降低投資收益率的問題，“投資者在購買超短期或者無固定期限的理財產(chǎn)品時，常常會遇到這樣的問題——同一天在不同銀行申購的同類產(chǎn)品，實際的計息時間有長有短，且資金解凍時間也不相同，從而影響收益和資金再次投資的使用效率。”
根據(jù)統(tǒng)計，這些產(chǎn)品發(fā)行的一個趨勢是，組合投資類理財產(chǎn)品發(fā)行占比繼續(xù)擴(kuò)大，占總發(fā)行數(shù)量比重五成以上，金融界網(wǎng)站金融產(chǎn)品研究中心認(rèn)為，這說明當(dāng)前組合投資類理財產(chǎn)品仍然是信托貸款類理財產(chǎn)品的最佳替代品種，深受銀行青睞。
澳元產(chǎn)品綜合表現(xiàn)最佳
根據(jù)金融界網(wǎng)站金融產(chǎn)品研究中心提供的研究數(shù)據(jù)，將本周發(fā)行的136只理財產(chǎn)品進(jìn)行了評級，評級方法是將每只理財產(chǎn)品的收益、風(fēng)險、流動性等特征分別進(jìn)行評分，并通過加權(quán)平均得出最后排名。
該研究中心認(rèn)為，排在首位的是北京銀行發(fā)行的“本無憂”系列FX10066號:澳元181天銀行間市場投資理財產(chǎn)品，綜合評級相對最高。該產(chǎn)品為澳元理財產(chǎn)品，收益類型為保本固定收益型產(chǎn)品，本金安全，預(yù)期收益較高，投資者可予以關(guān)注。
在綜合評級前十名中，從發(fā)行銀行來看，有六家銀行進(jìn)入，分別為中國銀行、中信銀行、北京銀行、光大銀行、南京銀行和興業(yè)銀行；產(chǎn)品涉及組合投資類、債券投資類、信托貸款類和票據(jù)類理財產(chǎn)品；幣種涉及人民幣、美元、澳元三種理財產(chǎn)品；理財期限來看最長6個月，最短3個月，以中長期為主。