3天中秋假期，7天國慶假期，再休上6天年假，“史上最長假期”便可“出爐”，境外遠游觸手可及。但不久前香港游客在菲律賓遭劫持、殺害的事件讓人心有余悸。保險專家提醒，去那些安全系數較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險公司的保險都承保此意外風險，游客在購買保險時要格外注意保障范圍，買份“合適”的旅行保險十分重要。
隨著假日旅游散客化的趨勢增強，自駕游、出境游人數日漸增多，外出旅游的風險不斷加大，保險產品的保障功能顯得越來越重要。
散客更需旅游意外險
今年“十一”黃金周與中秋節臨近，多重因素催生了假期旅游的火熱，今年的“兩節”成為歷經國際金融危機和各種自然災害、疫病等突發事件沖擊后的第一個長假。人們的旅游消費意愿亟待釋放。
在節假日跟團出行的游客當中，不少人誤以為有了旅行社責任險就可以高枕無憂了。事實上，旅行社責任險主要保障因為旅行社的疏忽和過失造成的游客人身和財產損失，而旅游意外險承保旅游途中游客的意外傷害或疾病發作的風險，如果是由于游客自身疾病、個人過錯及在自由活動時間內發生的人身、財產損害，就必須投保意外保險才能獲賠。
旅行意外傷害險保障范圍較廣，一般提供出行途中意外傷害及意外醫療、緊急救援服務、旅行期間行李或證件損失、航班延誤、高風險運動意外等多種保障。
按照國家規定，旅行社必須為參團旅行者購買旅行社責任險，對于意外險則沒有強制性要求。大的旅行社一般會為游客代買意外保險，或者提醒游客自行購買。
隨著假日旅游呈現出散客化的趨勢，散客更需注重意外保險的投保。對于自助旅游的游客來說，一般會乘坐飛機、火車、汽車、輪船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴為主，風險相對比較大，很有必要購買交通意外險。交通意外險一年的保費往往只需要幾十元或者一百多元，保額卻能夠高達數十萬。
出境游保險防范境外風險
據國家旅游局發布的信息，目前出境游增長明顯，呈現出由傳統觀光旅游向休閑度假旅游轉型的特征，出現深度游、短程化、經濟型發展趨勢。過去，保險公司的假日保險產品只針對境內游，因為境外旅游風險難以控制。
不過，隨著出境游的火熱，不少保險公司專門推出了境外旅游保險。有保險公司的負責人預計，節前購買境外游意外險的游客數量料會較之前增加兩成左右，同時，游客購買保險保費的額度也會有所增加。
據了解，目前各大保險公司基本都有針對境外旅游的保險產品，服務內容可包括意外傷害、緊急醫療救援、醫療費用補償以及旅行延誤、財產損失、行李損失補償等項目，基本可滿足游客對境外出游安全保障的需求。
保險公司有關工作人員表示，投保境外旅游險要注意不同國家地區醫療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協議的國家，必須投保包含醫療險的旅游險。根據申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫療保險金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。而泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區，則沒有強制旅客購買旅游醫療保險。
此外，全球緊急援助是境外旅游保險中一項重要服務，如果保險中含有這種24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務保障，只要撥打電話，就可獲得救助。
不久前香港游客在菲律賓遭劫持、殺害的事件仍然讓人心有余悸。保險專家提醒，去那些安全系數較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險公司的保險都承保此意外風險。因此，游客在購買保險時要格外注意保障范圍，買保險、買份“合適”的旅行保險最為重要。
自駕游人車物都要保
如果車主只投保了車損險和第三方責任險，車上財物和車上其他乘客的人身安全仍然處于無保障狀態，應該考慮涵蓋這兩種風險的保險產品。
對于車上財物，有的自駕游保險產品的保障范圍便包括旅行行李物品損失、野營裝備損失。對于人身保險，保險專家認為最好選擇一些7天或15天的短期人身意外險，或者為每個座位進行投保，給車主和同行的親朋好友提供人身安全保障。
自駕游旅途長短不同，選擇的保險產品也有差異。如果是短途旅行，可以考慮普通自駕車保險，如果目的地比較偏遠，就醫和修理車輛都不是很方便，最好考慮配置較高級別的旅游意外險，重點是醫療運送和送返服務以及隨身財產保障。
當車主在自駕游的過程中發生交通事故，一般能“異地出險，就地賠付”。即使車主在異地只能享受到查勘定損服務，不能即時領取賠款，也可以不用先行承擔修理費用。
車主在異地旅游遭遇交通事故時，首先應當及時向公安機關報警并撥打所投保的財險公司的報案電話，因未及時報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的，保險公司有權對此次事故的損失拒絕賠償。
其次，耐心等候財險公司的查勘人員趕至事故現場，最好不要自主維修，自主維修所造成的車輛損失，保險公司將不予賠償。
事故結案后，車主便可向財險公司提交索賠材料，如索賠申請書、交通事故證明、交通事故賠償調解書、修車發票等。也許兩地事故證明單證格式會有所不同，這種情況下，車主應咨詢當地理賠人員，索取標準格式化的定損單證，便于車主回本地后順利辦理理賠手續。
網上投保優惠多
中國平安客服人員告訴記者，長假之前的特別優惠活動主要是針對交通意外保險，9月14日至17日的每天上午10天到11點在網上有“秒殺”活動，一個小時內完成投保的話，消費者就能享受到一折優惠。
網上投保“秒殺”活動不只是一個銷售噱頭，它反映出隨著電子商務的發展，保險公司越來越重視保險產品的網絡渠道。據統計，截至2009年底，全國有32家保險公司開展網銷，網上實現保費收入77.7億元。
特別是對于短期的旅游意外險，網上投保以其方便、簡單、便宜等優點受到消費者的青睞。網上投保的費用比普通代理人渠道便宜不少，價格最低的旅游意外險產品只要幾塊錢。
保險專家提醒，消費者在購買時不要盲目選擇低價產品，要看具體保險利益，要選擇符合自己的意愿和利益的產品。如果實在吃不準網上買保險的可行性，消費者最好還是采取傳統做法，找一個值得信賴的、專業的代理人提供服務。
不僅是個人網上投保，現在某些地區開始啟用旅行社網上投保系統，旅行社可以實時在網上統一購買旅游保險，投保是否成功，旅行社、游客和保險公司都可以進行查詢。據了解，這種做法可以降低保費、提高保額，并防止出現游客買了保險，代理商卻沒有投保的“假保單”事件。
保險專家提醒，由于保險的特殊性，一般網站是不允許經營保險銷售的，所以不要輕易相信銷售保險產品的網站。建議直接或間接到保險公司官方電子商務網站去注冊，或者通過網站購買后立刻到保險公司官方網站進行核實驗證。真正的保單在保險公司官方網站隨時可以查詢或下載。
