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“長期以來困擾廣大中小企業的融資問題在目前緊縮金融環境下更加嚴重，這為金融中介詐騙和欺騙行為提供了溫床。”中央財經大學法學院副院長李軒接受《經濟參考報》記者采訪時表示。針對日益強烈的中小企業融資需求，一批貸款公司應運而生，其中一些公司打著給中小企業解決資金問題的旗號，明里是為他們提供融資服務，暗里則是串通一系列金融中介機構從中賺取中介費用。最后卻是中小企業花了“評估費”、“律師代理費”、“擔保費”、“外方考察費”等多項費用后，卻換得個融資不成、投訴無門的結果。
源起：公司、律師事務所聯合設局吸金
7月22日，唐山國人房地產開發有限公司(以下簡稱“唐山國人”)起訴北京潤盈律師事務所法律服務合同糾紛案在北京市朝陽區法院第二次開庭審理。唐山國人的代理律師李靜告訴記者：唐山國人因有一個改建工程急需投資支持而從正規金融機構無法貸到款，轉而向法國戴博海姆公司北京代表處(以下簡稱“戴博海姆”)這樣一家非正規貸款機構融資。以自己能為唐山國人融到資金為誘餌，戴博海姆指定一些金融中介機構為唐山國人出具各種所謂的融資所需報告、文件等，唐山國人自然要為這些報告、文件買單。這其中就包括指定北京潤盈律師事務所出具一個《風險規避報告》，其法律服務費總計67500元。最后，當唐山國人付出10余萬元，獲得了一系列金融中介機構出具的材料并將其交給戴博海姆之后，戴博海姆卻一再拖延融資合同的簽約。直到最近，唐山國人發現戴博海姆這家公司已經人去樓空。向公安機關報案時，卻被告之由于涉案金額較小，相關人員追查難度大，立案偵查無法立即開展。無奈唐山國人只得起訴戴博海姆當初指定它使用的那些金融中介機構。
“唐山國人只是北京數百家受騙中小企業中的一個，早在2008年4月，北京市就查處了16家從事融資詐騙犯罪活動的境外公司駐華代表處，這些代表處與中介公司相互勾結，騙取600余家中小企業資金達數千萬元人民幣。”記者從北京市公安機關了解到，這些金融中介機構的犯罪手法主要分以下幾個步驟：第一步，不法分子虛構境外公司或在境外注冊離岸公司，然后設立駐華代表處，散布融資貸款信息，誘使急需資金的企業前來洽談；第二步，融資企業提交相關材料，代表處謊稱進行資格審查后，由其遞交境外公司審批；第三步，代表處與融資企業簽訂“融資合作意向書”，指定律師事務所代辦資信調查等相關法律事項，指定評估機構對融資項目進行投資安全與增值潛力分析評估，并要求融資企業到其指定的擔保公司為融資項目進行擔保；第四步，代表處以境外公司名義派員到融資企業對項目進行實地考察，做出綜合評估，融資企業需要支付大量“評估費”、“律師代理費”、“擔保費”、“外方考察費”；第五步，在騙取各種高額融資費用后，代表處尋找各種理由中斷合作。
只因“求錢若渴”中小企業身陷融資欺詐
記者了解到，早在2008年9月，公安部就下文提醒中小企業警惕以境外公司駐華代表處名義從事融資詐騙活動，這些融資詐騙犯罪活動中，不法分子往往與中介機構形成詐騙鏈條，運作方式極具欺騙性，組織嚴密，幕后主使往往能夠逃避公安機關的打擊處理。
“但是兩年以來，此類融資詐騙案件并未因為公安部門的提醒而減少，中小企業在融資過程中很容易就身陷欺詐中。”李軒總結道。在這些融資欺詐的案件中，一些犯罪分子往往以上千萬的投資為誘餌吸引中小企業，在他們精心策劃的騙局中，利用中小企業急需資金支持的特點，逐步要求中小企業為資產評估、風險評估等支付各種費用，并口頭承諾投資意向的確定性。中小企業為了得到最后的“蛋糕”而心甘情愿地付出所謂的成本，最后總是竹籃打水一場空。雖然這些個案涉及的金額并不高，每筆只有幾萬或十幾萬，但中小企業為融資項目付出的精力、投資機遇的失去都是無法彌補的損失。
“在這些騙局中，中小企業是一個弱勢群體，他們在不明真相中上當受騙，融資詐騙中的損失使他們本來就融資困難的境遇雪上加霜。”李軒表示，融資一直是困擾中小企業發展的最主要的問題，盡管政府很重視中小企業融資難的問題，但很遺憾的是到目前為止，大多數中小企業依然是手中握有項目卻無法付諸實施。
專家提醒：執法部門應加大打擊力度中小企業且行且謹慎
“信息不對稱和國家規范管理的薄弱，使得我國中小企業融資市場出現了太多的行騙空間。在這個市場上我國的立法、執法和監管確實有許多亟待完善的方面。”李軒指出，首先，從融資渠道來說，非銀行渠道的融資目前還沒有相關法律法規來予以規范。從融資主體來看，貸出方、中介、借貸機構，他們的資質、準入都無法可循。在規范不足、缺乏監管的市場，欺詐現象就會更加嚴重，因此從長遠看，應呼吁國家立法機關及早啟動金融服務法，對金融市場進行規范。
其次，從行政、執法部門來說，工商、公安等各部門應聯動加強監管，加大對此類金融欺詐活動的打擊力度。盡管已經有了公安部門的提醒，但是執法部門的主動出擊無疑能夠更有效地遏制欺詐活動的猖獗，減少此類事件的發生。而工商部門應該在聯合打擊違法活動中配合公安部門對一些惡意注冊、借殼行騙的公司進行嚴格審查。
第三，中介機構應加強行業自律。對于評估公司和律師事務所來說，良好的信譽才是在業界贏得信任的關鍵。相關行業協會應該起到維護行業秩序和促進發展的作用，定期曝光有不良記錄的中介機構。
最后，中小企業解決融資難問題給此類金融中介機構的不良行為提供了溫床，因此，我國還需要采取進一步措施來幫助中小企業融資。短期來看，需要政府通過增加擔保、分擔風險等為中小企業融資創造良好的平臺；而從根本上來看，政府應鼓勵更多中小金融機構的成長，來滿足中小企業融資和金融方面的要求。有關專家也提醒中小企業在融資項目中且行且謹慎，注重自我保護。
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