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今年46歲的天津人陳征，在對“套現行業”進行了初步了解后，與男友孟福軍萌發了“二次創業”的雄心，他們發現僅需向銀行申請一臺POS機，取得的套現手續費遠比此前自己從事的正常經營活動更加快捷、高效和有利可圖，而且為境外銀行信用卡持有人刷卡套現的手續費更高達每筆刷卡金額6%-7%。
之后，二人將該想法告訴了朋友高志剛(男、27歲、河北人、個體經營者)，高志剛正對為自己在天津的事業不順利犯愁，便爽快地答應了。三人一拍即合，決定共同投身到該“新興產業”中去。但畢竟是初涉此行的新手，為了尋找“客源”，陳征委托高志剛利用在網絡上發布信息，尋找有提現需求的境外銀行信用卡持有人。
莊彥(男、27歲、福建人、無業)和梁帥(男、28歲、福建人、無業)作為有過留學經歷的“海歸”，對在回國后的工作和生活并不滿意，二人在辭去工作后不約而同地選擇了“信用卡套現”作為發展方向，但與陳征、孟福軍、高志剛這些“新人”不同，二人具備精湛的計算機操作水平，而且海外求學的經歷讓二人了解到互聯網絡的信息資源優勢，他們不再滿足掙取套現手續費的蠅頭小利，而是開始關注每張小小的信用卡內記載信息的潛在價值，他們通過互聯網從“賣家”處以不菲的價格購進真實存在的境外信用卡持卡人的信息，再使用讀卡器將上述信息讀入白色磁條卡，就這樣一張張內含真實信息“境外信用卡”就做好了，莊彥、梁帥正急需檢驗自己的“工作成果”。
劉文博(男、22歲、吉林人、無業)也是對“信用卡套現”產生濃厚興趣的人員之一，在了解到該行業在天津市發展較快的形勢后，毅然從敦化老家來津“學習考察”，按其本人的話說，“我來看看這個行業好不好賺錢，以便回老家也干這行”，無意中劉文博認識了莊彥、梁帥，立即被二人手中的白色磁條卡所吸引，并自愿給莊彥跑腿、打下手。
通過在網絡上形成的“套現論壇”，陳征、高志剛與莊彥、劉文博于2008年9、10月間在天津市內的一咖啡廳見面了，在交談中，莊彥向陳征和高志剛出示了其所持有的境外銀行信用卡，即“白色磁條卡”，出于對信用卡基本常識的了解，陳征和高志剛第一時間意識到了莊彥要使用偽卡，但二人此時非但沒有知難而退，反而是放棄了掙取刷卡手續費的最初意愿，而是提出了要從每筆刷卡金額中提取50%份額的大膽要求，莊彥因為知道自己做的是“無本買賣”，只要能套出現金即可，“手續費”的高低并不重要，于是雙方迅速達成共識。至此，本案中套現活動的組織者、偽造信用卡的提供者悉數登場，只差另一重要人物—-POS機的提供者出場了。
2008年間，在天津地區可找到的POS機大多只開通了境內銀行信用卡的操作業務，而并不具備境外銀行信用卡刷卡功能，陳征、孟福軍將尋找POS機的方向盯在了經濟較天津更為發達的北京地區。
當孟福軍得知田福豪(男、49歲、河北人、北京天恩橋商貿有限公司法定代表人)于當年9月間剛以企業名義向交通銀行北京分行申領了POS機后，立即向田福豪提出了借用該POS機刷境外銀行信用卡刷卡套現的要求，而田福豪直接向孟福軍提出了要以收取每筆刷卡金額的20%作為條件。陳征意識到田福豪也是“信用卡套現”行中的老手。
既然都是“圈內人”，陳征一方面接受了該價碼，一方面通過孟福軍向田福豪提出了在銀行付款到賬后及時將款項的80%向自己和孟福軍支付的要求。田福豪同意并立即向銀行申請開通了POS機境外銀行信用卡服務功能。
經過上述一系列精心準備后，刷卡套現的各個環節均已具備，從2008年11月6日至29日，二十多天內，陳征、高志剛、莊彥、梁帥、劉文博等人在北京、天津等地瘋狂進行刷卡操作，他們使用偽造的境外銀行信用卡，通過孟福軍從田福豪處借來的POS機，共進行刷卡交易336筆，其中成功交易126筆，不成功交易210筆，成功交易累計總額人民幣1469660元，其中人民幣667880元已進入由田福豪實際控制的賬號。
2008年12月初，當境外發卡銀行在發現不正常信用卡交易嫌疑后，上報了Visa國際組織的欺詐交易報表，交通銀行北京分行在接到信息反饋后，也意識到了問題的嚴重性，一方面將成功交易的余額進行拒付，另一方面停止了涉案POS機的境外銀行信用卡服務功能，并將相關情況通報公安機關。 |