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福建省泉州市中級法院日前對一起特大電信詐騙案件做出一審判決，被告人朱國建、黃發興等15人虛構“汽車退稅”、“信用卡被扣年費”、“提供六合彩特碼”等事實，騙取他人財物上千萬元，主犯朱國建以詐騙罪被判處無期徒刑。
在這起案件中，詐騙團伙通過互聯網等購買以他人身份開戶的各大銀行賬戶達2348個，用以將詐騙贓款轉賬、取款，逃避公安機關打擊。
這并非個案，近年來，以他人身份辦理借記卡從事詐騙、洗錢等犯罪活動，冒用他人身份辦理貸記卡惡意透支等信用卡詐騙活動呈多發態勢，使用他人身份資料辦理銀行卡成為不法分子實施犯罪活動的主要手法。《經濟參考報》記者在采訪中發現，一些銀行為了拓展市場忽視銀行卡安全管理，相關制度形同虛設是引發“銀行卡危機”的主要原因。
持他人身份證復印件竟能辦理信用卡
今年3月8日，泉州市公安局豐澤分局接到中國農業銀行泉州豐澤支行報案，該行辦理的多張信用卡被惡意透支，現在無法聯系到辦卡人。
豐澤分局經偵大隊二中隊指導員蔡攀峰說：“不法分子向銀行提供了18名受害者身份證復印件，通過偽造公司及房產局印章等方式，制作了虛假的房產證明、收入證明等材料，分批次申請辦理了18張信用卡，透支本金17萬余元。”
今年6月17日，豐澤警方抓獲犯罪嫌疑人倪某。蔡攀峰說：“不法分子準備了專用手機卡，將手機號碼留在辦卡資料上，銀行工作人員審核資料時打電話來了解情況，不法分子也能對答如流。”
豐澤警方介紹，經調查，負責辦理信用卡的銀行業務員為拓展業務量，違規操作，沒有審查、核實辦卡人身份資料是導致案件發生的重要原因。
近年來不法分子利用他人身份證復印件、偽造相關材料辦理信用卡惡意透支或從事其他違法犯罪活動呈多發態勢，福建福州、廈門、龍巖等地多次發生該類案件。從這些案件看，犯罪團伙有專人搜集他人身份資料、偽造相關證件、利用銀行管理漏洞實施犯罪活動。
身份資料成為“搶手貨”，除通過網絡販賣、集中收購等渠道外，偽造身份證復印件也成為新的方式。福建省龍巖市公安局近日發布預警信息，目前互聯網上有一種“身份證復印件生成器”，下載安裝后既可用來生成“一代身份證復印件”和“二代身份證復印件”。據龍巖警方介紹，安裝后打開頁面，按照提示輸入姓名、性別、民族、出生年月日、現住址、身份證號碼等基本信息，并上傳一張證件照。隨后，點擊“證件保存”選項，并打印出來，一張十分逼真的“身份證復印件”就制作完畢。
龍巖警方的預警信息稱，一旦有人利用此軟件生成他人身份信息，極易引發詐騙等一系列案件。由于身份證復印件的分辨率太低，如果不仔細看，根本不可能分辨出真假。
龍巖警方稱，身份證復印件只是一份附加證明材料，只有和原件一起使用時才有效，因此銀行、電信等單位受理業務時，要高度負責，務必同時讓客戶提供身份證原件，以防不法分子利用管理漏洞實施作案。
用他人身份證開了兩千多個賬戶搞犯罪
《經濟參考報》記者在采訪中了解到，利用他人身份證件開設銀行賬戶為不法分子從事詐騙、洗錢等違法犯罪活動、逃避打擊提供了便利。
泉州市中級法院日前對一起詐騙案件做出一審判決，15名被告人被判刑，其中1人因詐騙金額上千萬元，被判處無期徒刑。
法院審理查明，朱國建通過網絡購買等方式持有以“孫小花”、“許自敏”等人為賬戶戶名的中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄等銀行賬戶2348個，用以從事將詐騙所得轉賬，并以取款金額3%至4%的抽成為條件，雇傭社會閑散人員從事取款、轉賬活動，形成分工明確、組織嚴密的詐騙團伙。
法院庭審查明，以他人身份開戶領取的銀行卡通過互聯網和其他渠道“明碼標價”販賣，一張銀行卡的通常價格是40元，犯罪團伙有專人收購。據警方循線追查，用以開戶的身份證是陜西、內蒙古等省份的偏遠山區村民所有，經調查，這些人的身份證曾丟失。
據福建省公安廳的消息，近年來多發的電信詐騙案件中，犯罪團伙分工明確，形成網絡購銷事主身份資料、販賣身份證、散布虛假信息、取款、幕后操縱等犯罪鏈條。一旦詐騙得手，犯罪分子往往能通過一兩個小時就將贓款轉移到數個甚至數十個賬戶，分別取走，由于涉案賬戶大多是異地賬戶，公安機關難以在第一時間凍結賬戶。
銀行管理存在漏洞
泉州市銀監局局長劉子榮說，目前關于銀行卡安全管理的規章制度是比較完善的，從發案情況看，是一些銀行沒有將規范發卡的制度落到實處引起的。
劉子榮說，根據我國相關法律法規和中國人民銀行、中國銀監會等部門規定，銀行卡客戶申請開戶、辦理貸記卡時，銀行要切實履行客戶身份識別義務，確保申請人開戶資料真實、完整、合規；要充分利用聯網核查公民身份信息系統，驗證客戶身份信息，未履行責任導致匿名、假名賬戶的，要依反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，應當承擔賠償責任。
劉子榮說，當前，監督部門大多還是對違規行為進行事后處罰，落實這些制度主要依靠銀行自身，銀行的安全管理應當加強。
泉州市公安局豐澤分局經偵大隊隊長戴強華說，近年來破獲的電信詐騙、妨礙銀行卡管理案件看，不法分子收購他人身份證，到銀行用一張身份證辦理數十張、上百張銀行卡用以轉賬、洗錢現象屢見不鮮，這暴露了銀行安全管理漏洞。
戴強華說，在銀行業競爭日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業務忽視了銀行卡安全管理，一些銀行對員工規定了每年辦理信用卡數量的硬性指標，并將辦卡數量與員工收益掛鉤，員工為完成任務，在客戶資質審查方面放松了標準，導致銀行卡詐騙案件多發。對于那些拿著別人丟失的身份證辦卡者，銀行可以通過在柜臺安裝身份證識別儀識別出哪些是已掛失的身份證，進而查明辦卡者真實身份，目前，安裝身份證識別儀的銀行還不多，多數銀行的安全意識還不強。對于代理他人辦卡者，銀行工作人員應當同時核實代理人和被代理人身份資料，并記錄在案，為公安機關日后查處涉及銀行卡的犯罪活動提供便利。 |