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南通近期通過搭建政府大擔保、大財政、大信息三大平臺助推銀行化解中小企業融資難，取得了顯著成效。
發揮政府強大的信用平臺建設功能
首先是鼓勵擔保公司增資做強。對于增資的擔保公司，財政按增資額的一定比例給予配套以及專項的無息借款。二是引導擔保公司與中小企業合作。一方面從業務范圍上明確財政補助僅限于擔保公司與中小企業的業務合作，另一方面從風險補償方面引導擔保公司支持中小企業。三是降低企業與擔保公司合作財務成本。擔保公司與企業合作中，對于收取的擔保費率不超過1‰的每筆業務，財政另外按照2.5‰的標準與實際費率給予擔保公司補助。財政撬動極大地推動了擔保公司業務開展。
其次是政府信用再保。一是做大擔保盤子。加大對中小企業信用擔保機構的考核獎勵和資金扶持，促進中小企業擔保融資。2009年上半年全市中小企業獲得擔保融資19.87億元，同比增長47.66％。二是完善再擔保機制。在全省率先成立中小企業融資再擔保基金，市財政分5年逐年注入1000萬元。三是積極實施全省百億元中小企業擔保貸款項目。至6月末，南通市納入全省再擔保的企業206家，申保金額5.69億元。四是政府平臺信用擔保。由地方政府平臺企業作擔保，銀行參照“貿易鏈”融資流程，為政府工程配套的建筑施工企業、材料供應企業提供融資服務，打破了建筑施工等小型企業融資抵押難的瓶頸，為銀行拓展了新的服務領域。如：浦發銀行南通分行在交通局、交通局下設融資平臺、建筑施工企業、銀行簽訂“四方協議”的基礎上，辦理保理業務。
第三是協會推薦聯保。南通市借助地方政府、行業協會的信用，通過推薦客戶、自身信用擔保、組織會員單位互保等形式賦予“聯保貸”服務新內涵，并形成了三種“聯保貸”模式：一是行業商會推薦。招商銀行小企業信貸南通分中心利用工商聯熟悉行業、熟悉行情、熟悉客戶的特點，由家紡業和船舶配套業等子商會推薦，選取優質龍頭企業發放聯保貸，目前已發放25戶聯保貸授信客戶貸款12550萬元，占該中心貸款總量的25％。二是農村合作社擔保。如啟東農村信用合作聯社、郵儲銀行如東縣支行成功地與具有地方特色的紫菜、苗豬合作社聯盟，通過審查和貸前調查，向合作社的近百個社員發放農戶擔保或聯保貸款，解決了廣大養殖戶、加工戶資金困難、貸款無門的實際問題。三是商會聯保。海安縣引導鄉鎮商會、縣級化纖、紡織等行業與金融機構積極探索了“信用互助聯戶擔保模式”。該模式以互助性、非盈利性為宗旨，為會員企業提供聯戶擔保融資服務。比較典型的是海安白甸鎮商會信用互助聯戶擔保累計為企業貸款517筆，金額3.1億元，無一筆呆賬、壞賬，占2006年以來全鎮企業新增貸款的近65%。
政府大信息 架銀企對接橋梁
平臺發布搭橋。主要是經濟主管部門和人民銀行、銀監分局組織銀企借助多個平臺發布地方政府項目信息和企業信用信息。2008年以來，經貿委和發改委建立網上項目信息公布平臺，發布了轄內1000多家企業、1000億元資金需求信息；人民銀行建立融企業納稅、工商登記、企業信用記錄為一體的征信平臺，錄入了10多萬家企業信息；銀監局建立了686家小企業違約信息記錄平臺。2008年通過綜合運用上述平臺信息，中小企業局、財政部門篩選出419家中小企業進行財政扶持；組織了千企千億銀企對接，紡織、船舶支柱行業銀企對接等活動。
宣傳合作鋪路。2008年經貿委、銀監、人行組織16家銀行業金融機構在全市3區6縣市開展政策巡回輔導，由各銀行業金融機構對小企業信貸政策與金融產品進行個性化宣講，現場為企業量身定做全套金融服務方案。活動期間共舉辦5場信貸政策與金融產品講座、7次銀企對接座談會，培訓企業346家，15家企業現場對接成功。2009年“千億銀企”對接活動中，已有1072個項目1031億元的融資需求反饋到金融機構。2009年8月8日，南通市中小企業金融超市模式正式啟動，全市13家銀行業金融機構、7家擔保公司、4家投資機構在超市設點，為企業提供貸款、擔保、投資等一條龍服務，吸引了200多家中小企業參加。當天，共有43家企業與金融機構現場簽訂貸款協議2.1億元、擔保協議8050萬元。
政府網絡服務。用政府IT資源服務于銀企融資是南通政府決策層的開明舉措。2009年3月初，南通市政府與招商銀行南通小企業信貸分中心首度合作建立小企業貸款平臺。南通的小企業通過“中國南通”政府網站上的鏈接登錄小企業貸款平臺，即可隨時在線向銀行提出貸款申請，了解政策，下載有關文件、表格，在線查詢貸款辦理的進度。銀行通過該平臺能直接尋找目標客戶，了解企業信貸需求，同時通過“陽光誠信榜”欄目，跟蹤了解企業的信用狀況。
政府大救助 保銀企和諧共贏
有保有壓扶優。政府落實“有保有壓”信貸政策，在“有保有壓”、“救急、救窮，不救亂”的原則下，明確了1500家重點保護企業，保住“調控行業”中的優質客戶，避免銀行“錯殺”。該機制建立在銀行對紡織行業、化工行業、鋼繩行業實行“恐慌性”信貸退出時期，為銀企合作共渡難關起到“定海神針”的作用。對納入重點支持和保護范圍的中小企業，各銀行業金融機構盡可能滿足企業合理的融資需求，原則上不提前收回貸款，在貸款到期后予以續貸；如確因信貸規模緊張和授信政策控制需提前收回貸款或不予續貸的，先事前通報，再由市有關部門、企業信貸相關銀行進行協商，通過其它方式幫助企業進行適當的融資安排后有序操作，防止由于個別銀行收縮貸款導致企業資金鏈斷裂而形成金融風險。
融資協商幫困。在全省率先出臺《南通市中小企業融資協商機制運行規則》，組建中小企業融資協調小組，成立中小企業融資困難援助中心。融資協商機制先后成功協商解決了田宇鞋業等15家企業的融資難題，涉及金額5.17億元；同時為11家中小企業提供應急融資方案。
應急互助救急。為防止在貸款續貸手續辦理過程中或經營遇到突發事件導致資金周轉困難，南通成立了中小企業應急互助基金。應急互助基金的成功運作為四類企業化解了風險：一是為企業經營現金流與貸款期限不匹配的企業，二是為突發性事件導致現金斷流的企業，三是為專營外貿結構轉型企業，四是為融資協商機制聯席會議確定的救助企業。從2008年10月7日成立，運作7個月，有45家企業辦理了27160萬元資金互助。目前在南通市所轄的海安、如東也成立了應急互助基金，尤其是海安應急互助基金自2007年運作以來，互助規模累計達10億元。 |