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本報訊
地處大別山區的安徽霍山縣在應對金融危機中，為解決中小企業流動資金短缺，流動貸款接續難問題，創新探索出企業流動貸款接續基金，有效解決了金融危機下中小企業發展中的資金困境，促進了企業發展，也為今后完善中小企業金融服務提供了較好的解決思路。
貸款接續難成制約中小企業發展普遍難題
霍山縣人口不到４０萬，集山區、庫區、老區一體工業縣。作為該縣中小企業聚集地的霍山經濟開發區成立于２００２年７月，２００６年４月被批準為省級開發區。截至目前，開發區已引進入區企業１１６家、１４３個項目,協議投資總額近６０億元。
隨著霍山經濟開發區的快速發展，區內企業融資難、流動資金貸款到期接續難等諸多問題逐步凸顯。尤其是在金融危機到來之際，企業流動資金貸款到期接續難問題，嚴重制約了企業發展，甚至威脅著企業的生死存亡。作為正常生產經營的企業,雖然可以從銀行獲得流動資金貸款，但按照銀行的相關規定，所有流動資金貸款必須按時償還以后，才能申請新的流動資金貸款，而且按照銀行終規定，所有的資金不得進行“以貸還貸”，這樣就造成企業必須動用正常的生產流動資金償還到期貸款，進而影響到企業正常的生產經營活動。
位于開發區的世林照明股份有限公司是一家生產白熾燈為主的企業，９５％的產品面向海外市場，去年受金融危機影響，企業海外訂單一度減少了３０％以上，流動資金短缺。董事長桑永樹告訴記者，一直以來，作為正常生產經營的企業可以從銀行獲得流動資金貸款，但按規定，所有流動資金貸款必須按時償還后，才能申請新的流動資金貸款。這中間往往有一個多月的間隔期，企業不得不把正在使用的流動資金拿出來償還貸款，等貸款再次批下來，才重新獲得流動資金。
“在金融危機影響下，企業的外銷內銷市場都受到沖擊，資金短缺，這時流動資金貸款一旦到期要償還，無疑對企業是雪上加霜，如果接續不上，就好比人一口氣接不上就死掉了。”
桑永樹說。
創新貸款接續基金應對金融寒流
為此，霍山縣委縣政府要求經濟開發區采取措施加以解決。開發區在充分調研，認真聽取企業、銀行以及金融擔保機構意見與建議的基礎上，從去年１０月份開始，就動議組建開發區企業貸款接續基金，在掌控風險的前提下，促進區內企業更好、更快地發展，確保生產經營正常的企業不失信，產銷資金不斷鏈，生產經營不停頓。
雖然組建企業貸款接續基金的出發點較好，但在操作上還有不少困難。為些，霍山有關部門積極與建行安徽省分行聯系并取得該行支持，從今年三月以來，建行安徽省分行授權霍山縣支行與經濟開發區管委會多次調研、探討和協商，取得一致意見，共同制訂了《霍山經濟開發區企業貸款接續基金操作辦法》，明確了參加企業條件、初始規模、貸款額度、風險控制、監督管理方式等。規定以國有控股公司－霍山縣安園經濟技術開發有限公司牽頭，區內企業在自愿互利的基礎上，共同組建開發區企業貸款接續基金。由安園公司出資５００萬元，其他自愿加入企業每戶出資不低于５０萬元，期限每期不短于１年，集中存放于安園公司在建設銀行霍山支行開設的專用賬戶內，封閉運行，僅限于提供保證金質押。建設銀行霍山支行按照規定審批后發放。具體程序為：
建行對接續資金總體授信，總額可放大２倍以上，對單個企業授信額度可按照企業繳納入會資本金放大１０倍。存貸款均按央行規定計付利息，其中貸款利率在央行基準利率上浮１０％。按企業繳納資本金情況，組建接續資金理事會，成立接續資金辦公室，理事長由安園公司授權其總經理擔任，負責接續資金的具體操作。會員企業根據自身需求提出申請，安園公司就企業的生產經營、商業誠信、財務狀況存量貸款等情況進行調查，對符合接續條件的，填寫審核意見后，推薦到建設銀行霍山支行。為避免在某個時間段，企業需要使用接續資金過度集中，接續資金辦公室在上月中旬就對次月需要接續資金企業予以統一調度，合理安排。
推廣面臨政策難題亟待突破
自今年５月接續基金組建以來，已經吸納區內企業２１家，吸納資本金１６３０萬元。截至目前，接續資金操作僅５個月，已幫助１７家企業通過接續資金貸款３７筆，總計１０４９０萬元，解決企業到期還貸４３筆１１６８０萬元，所有使用接續基金企業均做到按期還本付息。
不少參與接續基金的企業則表示，有了接續基金，企業在歸還貸款時，不再像過去那樣，要不擠占正常生產的流動資金，要不高利率融資來歸還貸款，極大幫扶了會員企業，促進了經濟發展。
霍山縣委常委、經濟開發區主任李衛東說，接續基金是在金融危機下，政府組織企業互助聯保、抱團取暖、應對金融危機的創新舉動，這對解決企業發展困難可謂是“及時雨”。不過，他同時表示，從目前操作看，接續基金還存在一些政策困境亟待突破。
一是接續基金在貸款發放上，雖屬于擔保貸款，但從資金用途上屬于“以貸還貸”，與國家金融監管機構規定有所抵觸。
二是由于國家有關政策規定企業貸款不得直接進行“以貸還貸”，各會員企業在貸款接續資金到位后，必須通過第三方（上下游企業）轉賬后才能歸還流動資金貸款，形成接續基金協會和流動資金貸款銀行不能對該環節進行有效跟蹤監控，存在一定風險。
三是接續基金貸款最長期限不能超過３０天，而有的合作銀行與會員企業辦理續貸時間過長，影響了接續資金貸款按時歸位，從而影響了后續排隊的會員企業周轉還貸等。
對此，霍山縣有關方面呼吁，對于接續基金運行中面臨的這些問題，建議金融主管和監管部門制度完善新的金融管理政策，促進中小企業更好、理健康的發展。據悉，目前建行安徽省分行已將貸款接續基金作為一個新的金融產品，正在進行調研，完善方案，并打算在全省逐步推廣。 |