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自去年金融危機爆發以來，在高風險的出口形勢下，福建企業對出口信用保險業務的需求旺盛，承保金額增長超過80%，其中八成為中小企業。在企業需求迫切的形勢下，出口信保在中小企業、新興市場、政策性服務方面的作用尚未充分發揮，制約了信保發揮為外貿企業“保駕護航”的功能。
出口風險激增歐美市場出現“賴賬潮”
中國出口信用保險公司福建分公司介紹，自金融危機爆發以來，去年一年福建出口企業遭拖欠賬款的企業達500多家，金額高達10億美元左右，向中國出口信用保險公司提出報損壞賬金額達4003萬美元，同比增加了66倍。尤其是美國市場，出現了“賴賬潮”，且呈現蔓延之勢，從石材、鋼材等到日常消費的鞋服、手機、汽車配件、電子產品等都成了欠賬的重災區。
據中國出口信用保險公司福建分公司業務處副處長張午介紹，福建出口企業遭遇的風險主要有三種：
第一，出口企業頻頻遭遇國外采購商拒收貨物、拖欠賬款。自去年以來，歐美消費市場萎縮，進口商付款速度放緩，違約率不斷提升，交易時盡量延長付款時間或根本不提貨付款等現象加劇。我國不少企業貨物出口后壓在港口長期無人認領，再也找不到美方進口客戶。
第二，進口商倒閉，使我方出口企業債權化為烏有。在金融危機沖擊下，一些歐美企業瀕臨破產，在退出市場前，往往采用惡意拖欠或拒付貨款的方式，將自身危機轉嫁到中方貿易伙伴。自去年以來，福建出口企業被拖欠賬款因對方倒閉而成為壞賬的案例，是以往的兩倍以上，信保公司相關人士提醒，這樣的情況在貌似“優質”的老客戶身上更明顯。
第三、貼牌企業由于在出口貿易中處于被動地位，更易蒙受損失。不少貼牌企業因為不掌握專利，行業內產品同質化嚴重，導致出口風險的積累增高。國外進口商下游環節銷售不暢，無力按期回款，往往借口有質量問題和專利糾紛，拒絕付款。
福建一家VCD出口企業介紹，從2001年開始，美國保麗來公司是這家公司在美最大的客戶，出口VCD占公司總業務量的60%以上。但是隨著經濟形勢的步步趨緊，保麗來公司在專利費用以及退貨條款上提出的要求也越來越苛刻，導致雙方合作停頓，而該公司被拖欠貨款金額超過3600萬美元，巨額的貨款也因雙方取消合作而無法追回。
中小企業對出口信保需求旺盛
由于出口風險持續居高等原因，今年以來，外貿企業開始尋求出口信用保險作為“保護傘”，今年前四個月福建省出口信保承保金額增長超過80%，其中八成為中小企業。外經貿部門人士認為，出口信用保險大幅增長有幾個方面原因。
首先，外部環境嚴峻使中小企業風險意識增強。從去年以來，福建出口企業頻頻遭遇國外采購商拒收貨物、拖欠賬款等，企業開始產生較高的投保意向。
據中國出口信保公司福建分公司數據顯示，1至4月，福建信保分公司承保金額達5億美元，同比增長80.2%。尤其是抗風險能力較弱的中小企業數量明顯增長，年出口額在1500萬美元以下的中小企業占總投保企業數的八成，其中年出口額在300萬至500萬美元的小企業投保量增長最為迅速。
據張午介紹，出口信保能夠使企業在買方出現違約時，及時獲得賠償，正常賠付比例為80%以上，企業可依靠賠款彌補出口損失，穩定經營。據統計，今年前4個月，全省已支付賠款共20筆，賠付金額244.6萬美元。
同時，政府的相關鼓勵政策也激活了企業投保的需求。據介紹，從去年以來，福建省有關部門開始對企業出口信用保險實行相關的鼓勵政策，出口信用保險公司也加強服務，將保費下調，使企業參保的積極性比以前明顯增強。
此外，出口信用保險保單融資業務也為企業帶來了新的投保動力。根據此項業務，銀行在辦理融資時一般不要求出口企業提供融資擔保，也可以不占用出口企業的授信額度，從而便利了中小企業融資。而政府也出臺了專項政策鼓勵企業利用此業務解決資金問題。據介紹，今年以來，企業利用保單融資業務大幅增長。今年1至4月份，全省共有67家出口企業辦理保單融資，融資金額達7911萬美元，同比增長68.5%，緩解了出口企業的資金困難。
出口信保的功能和作用尚未充分發揮
記者采訪發現，雖然企業需求上升，但保險覆蓋面不大的問題沒有得到根本轉變。1至4月，福建全省僅332家企業投保，有效保單163張，被保出口額占同期一般貿易出口額的比例不到10%。信保規模遠不能與出口規模相稱，功能和作用尚未得到充分發揮。企業反映比較集中的問題有：
宣傳不力，企業對政府出臺的信保優惠政策所知甚少。去年以來，廣東、福建等出口省份相繼出臺優惠政策，鼓勵企業投保規避風險、解決資金困難。但是，外經貿部門出于擔心企業在海外遭遇貿易壁壘，對這些優惠政策宣傳甚少，“只做不說”，很多企業對于政策具體環節如何操作并不清楚，有些小企業甚至不知道有扶持政策。
針對中小企業業務特點、流程簡化的險種亟待開發。采訪發現，信保業務的流程復雜、操作成本高是影響企業，尤其是中小企業投保的重要因素。
泉州一家年出口額1000多萬美元的制衣出口企業的負責人說，投一筆業務要處理的材料有一大摞，專業性又強，一個投保流程分幾個環節，僅在第一個環節，企業就需出具企業法人營業執照、出口資格證書、投保買家的相關資料等多種材料，涉及到的單據、表格則多達幾十種，工廠的管理人員中沒幾個能看得懂。企業人力有限，而且保單金額小，不可能有專人處理投保事務。像這樣因為“嫌麻煩”或是“太復雜”而未投保的企業不少。
新興市場投放額度亟待增加。從去年下半年以來，出口風險開始從歐美等傳統市場向新興市場蔓延，如東歐、俄羅斯、巴西、非洲、西亞等地區。以福建為例，今年前4個月，全省出口新興市場的賠付案件數增長70%，賠付金額占總賠付金額的40%。從地區報損數看，美國地區的報損12宗居首位，緊隨其后的為波蘭、巴西、尼日利亞，都是新興市場。
漳州一家出口五金制品的企業負責人許先生說，歐美市場出現萎縮后，企業開始將市場轉向南美等地區，今年公司50%以上的訂單都來自新興市場。由于政治風險、信用體系不健全等因素，新興市場本身就具有很大風險，今年像南美還開始出現貿易壁壘，企業對出口信保的需求迫切，但是針對新興市場信保公司核定的限額比較低，很難覆蓋企業的出口貨值。 |