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連日來，記者在兩會會場內外深深地感受到了災區代表委員走向盛會的不平靜心情——300天了，他們有太多的話想要說……2008年5月12日，四川汶川發生里氏8.0級特大地震。四川人民和全國人民一起，譜寫出新中國救災史上最壯麗的篇章。正如全國政協委員、成都市政協副主席李鈾所說，只要堅定地走下去，一道難題一道難題地破解，沒有越不過的山！
這是2008年11月21日，甘肅省隴南市武都區馬街鎮“感恩村”村民李旭德(右)在自家正在建設的二層小樓房前吃午飯。新華社記者 聶建江
攝 | “巨災保險因其風險的集中性和損失的巨大性，僅憑政府或單純保險公司的商業運作是無法完成的。”全國人大代表、華中電網總經理謝明亮建議，應建立國家財政支持的巨災保險制度，讓保險業充分參與災害補償。
商業保險無力獨擔巨災風險
我國是世界上自然災害頻發的國家之一。近年來，我國地震、洪水、雪災等巨災發生頻繁，由此造成的損失呈現不斷上升態勢。
據了解，我國的巨災風險管理過去一直以政府救助為主，但隨著經濟的發展和重大災害的頻發，這一原有巨災風險管理體制出現了不少新問題。比如政府救助能力有限，最近幾年財政投入僅占損失總額的2%不到，而保險公司的巨災保險補償也僅占損失總額的1.7%左右，兩者相加只有3%多，遠遠補償不了災害造成的實際損失。
謝明亮透露，2008年，我國先后發生了歷史罕見的雨雪冰凍災害和汶川大地震，受災地區電網設施損毀嚴重，共造成電網資產損失約211億元，電網恢復重建需466億元。由于財產保險只按損失部分資產原投入價值最高限額賠付，并不將現實搶險支出理賠和恢復重建支出理賠考慮在內，這就使得賠付金額與搶險搶修恢復重建支出費用相差甚遠。加之，電網在建工程沒有保險，導致雨雪冰凍災害毀損的在建項目無法索賠。而地震毀損的電網資產也不在保險索賠范圍之內。
客觀上看，保險的經濟補償功能更強，對政府財政資源配置效能的放大效應也更明顯。但是目前我國法律法規對投保地震、雪災、風暴、洪水、火災等巨災保險仍缺乏必要的強制要求。對保險公司而言，我國保險市場風險分散渠道有限，再保險市場仍不發達，巨災保險損失基本上是在直接保險公司內部自行消化。這就迫使保險公司在經營中從控制風險的角度出發，選擇性承包保險標的、規避系統性風險，以確保經營效益，從而形成保險覆蓋面的“空白”和“斷檔”。
巨災保險制度須有財政支持
謝明亮認為，巨災保險制度是一項具有政策性的保險制度，單純依靠商業性保險的運作，不足以支持巨災保險制度的建立，這其中必須要有政府的財政支持與政策支持。
全國政協委員柴寶成認為，我國保險業起步較晚、經營技術和服務水平都有限，保險業資本金單薄且再保險能力不足，沒有充分體現保險在特大自然災害中的作用。由此，面對巨大自然災害和人為事故等巨災事件，目前僅靠商業化的保險公司是無力完成風險保障使命的，正常的精算支持和分保、共保機制無法分散巨災給整個保險市場帶來的風險壓力。
全國政協委員、中國人民保險集團公司總裁吳焰表示，巨災保險機制已經成為國際通行的做法，我國建立巨災保險機制的時機也已經成熟，應該制定專門的“洪水保險法”“地震保險法”等，進一步明確有關強制性巨災保險制度。
政企合作建立巨災保險基金
從國際上看，為了減輕巨災對財政的壓力，各國政府紛紛通過與保險相結合的方式應對巨災風險所造成的嚴重后果。一般采取政府支持和直接介入，與商業保險公司共同建立巨災保險基金的做法，對巨災風險進行單獨有效管理，并形成了一套較為成熟的運作模式。
柴寶成建議，應以政府出資的巨災救助基金為基礎，商業保險體系為主體，其他社會力量為補充，建立多層次的巨災風險損失補償體系。
吳焰認為，對參與巨災保險的企事業單位、個人在巨災保險費的繳納、賠付金的領取以及防災防損等方面所發生的相關費用應給予稅收減免。巨災保險基金可以通過中央和地方財政直接撥款、財政年度救災資金結余劃轉、保險公司無大災年份巨災保險保費結余滾存等渠道籌措，也可將目前保險業營業稅的一部分直接轉化為巨災保險基金，并允許保險公司發行巨災保險基金債券。
除此之外，謝明亮還建議政府加大防災和檢測系統等公共產品的投入，設立管理巨災保險運作的專門機構，加強與防災機構的合作，投入更多精力于事前預防。 |