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| 為幫助區(qū)內(nèi)的約2萬家中小企業(yè)渡過難關(guān)，佛山市順德區(qū)投入財(cái)政資金5000萬元，為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保。圖為工人在位于佛山順德的瑞德電子集團(tuán)車間中工作。新華社記者
壯錦
攝 | 記者在珠三角廣州、東莞、佛山等地采訪了解到，隨著金融危機(jī)的擴(kuò)散以及宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)整，中小企業(yè)融資問題發(fā)生了新變化：銀行加大對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度，一些銀行下達(dá)任務(wù)指標(biāo)，完不成的“一票否決”；相反，部分企業(yè)卻由于經(jīng)營(yíng)環(huán)境困難，停產(chǎn)、關(guān)閉情況加劇，進(jìn)而拒絕銀行信貸，還出現(xiàn)企業(yè)故意逃廢債苗頭，社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)在不斷增加。
專家認(rèn)為，政府、銀行、企業(yè)三方應(yīng)加強(qiáng)互動(dòng)，建議有關(guān)部門列出需要支持的企業(yè)名單，對(duì)小企業(yè)信貸實(shí)行單獨(dú)管理，加大逃廢債的追討力度，加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)。
信用風(fēng)險(xiǎn)增加 部分企業(yè)“拒貸”
廣東省銀監(jiān)局有關(guān)人士說，2008年以來該局轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)并不存在惜貸問題。相反，隨著金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響不斷增加，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境進(jìn)一步惡化，關(guān)閉、停產(chǎn)、歇業(yè)和外遷的中小企業(yè)不斷增多，信用風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。一些銀行反映，部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶投資和擴(kuò)大再生產(chǎn)意愿大幅下降，資金需求銳減，竟然出現(xiàn)企業(yè)“拒貸”現(xiàn)象。記者在調(diào)研中了解到，當(dāng)前中小企業(yè)融資問題出現(xiàn)以下三種新情況：
——中小企業(yè)關(guān)閉情況加劇，部分企業(yè)出現(xiàn)“拒貸”現(xiàn)象。廣東省中小企業(yè)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年前三季度廣東停產(chǎn)、歇業(yè)、關(guān)閉和轉(zhuǎn)移的企業(yè)7148戶，但進(jìn)入10月后，全省中小企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)急轉(zhuǎn)而下，關(guān)閉、停產(chǎn)、歇業(yè)和外遷的中小企業(yè)不斷增多，截至10月這個(gè)數(shù)字已升為15661家，一個(gè)月就翻了一倍。記者從廣東工行獲悉，由于經(jīng)營(yíng)環(huán)境、投資環(huán)境和銷售環(huán)境的劇烈變化，部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶投資和擴(kuò)大再生產(chǎn)意愿大幅下降，資金需求銳減。具體表現(xiàn)為：一是銀行已審批通過貸款但企業(yè)不愿意提款，二是企業(yè)提前歸還銀行未到期貸款，三是銀行擬審批但企業(yè)暫停申請(qǐng)貸款。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，僅2008年9-11月，廣東工行因上述三種情況無法投放的中小企業(yè)貸款合計(jì)約22億元。
——企業(yè)出現(xiàn)故意逃廢債苗頭，社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)增加。工商銀行廣東省分行副行長(zhǎng)楊南昌說，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境復(fù)雜多變等不利因素影響，大部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本升高，利潤(rùn)下滑，中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的不確定因素也大幅增加，2008年9月以后個(gè)別企業(yè)甚至出現(xiàn)故意逃廢債務(wù)的行為，加大了銀行對(duì)存量中小企業(yè)貸款管理的難度，導(dǎo)致不良貸款余額有所上升，貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。預(yù)計(jì)2009年中小企業(yè)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量仍會(huì)面臨較大的壓力，部分“兩頭在外”企業(yè)及出口外向型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況有可能繼續(xù)惡化，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力提出更大考驗(yàn)。
——融資渠道狹窄，內(nèi)生性融資不足。廣東省銀監(jiān)局有關(guān)人士說，據(jù)調(diào)查，東莞的小企業(yè)融資有90%以上都是通過銀行借貸。絕大多數(shù)小企業(yè)把銀行貸款當(dāng)作獲取企業(yè)資金來源的主要形式甚至是唯一形式，很少利用協(xié)議投資、小額股權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃等其它融資渠道。如東莞某生產(chǎn)生物制品的科技型小企業(yè)，員工43人，租用廠房，產(chǎn)品年銷售量200-300噸，日前該公司計(jì)劃投資一項(xiàng)50萬元設(shè)備改建項(xiàng)目，但未能通過中介公司采取設(shè)備租賃或者通過分散部分公司股權(quán)、吸引當(dāng)?shù)馗挥噘Y本加入等方式來解決融資緊張問題。
中小企業(yè)有“一技之長(zhǎng)”易獲資金支持
金融危機(jī)的沖擊給眾多行業(yè)帶來了沖擊，最直接的影響就是訂單下降，企業(yè)經(jīng)營(yíng)變得困難。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些具有“一技之長(zhǎng)”的中小企業(yè)，更容易獲得銀行或其他機(jī)構(gòu)的資金支持。佛山市一家粘膠制品企業(yè)負(fù)責(zé)人朱先生說，2008年10月是經(jīng)營(yíng)上的拐點(diǎn)，近期1/3的產(chǎn)能已經(jīng)停工，工人提前放假。令人意想不到的是，美國(guó)金融危機(jī)后當(dāng)?shù)爻苑奖忝娴娜硕嗔�，急需配套的塑料制品。近期企業(yè)及時(shí)拿到工行的一筆貸款，新設(shè)了一條方便面配套塑料制品的生產(chǎn)線，如今成為企業(yè)的主要支撐點(diǎn)。
一些企業(yè)在危機(jī)中尋覓機(jī)遇，在新興行業(yè)中占據(jù)領(lǐng)先地位，它們同樣容易受到銀行或其他機(jī)構(gòu)的青睞。東莞勤上光電股份有限公司董事長(zhǎng)李旭亮說，其實(shí)企業(yè)整體環(huán)境經(jīng)營(yíng)困難從兩三年前就開始了。受原材料漲價(jià)、人民幣升值、國(guó)際需求下降等因素影響，一些中小企業(yè)現(xiàn)金流和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨較大困難，不少中小企業(yè)已經(jīng)倒閉。勤上光電居安思危，從2004年開始從傳統(tǒng)照明向半導(dǎo)體照明升級(jí)。目前勤上光電成為中國(guó)半導(dǎo)體照明國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)及地方標(biāo)準(zhǔn)制訂承擔(dān)單位，在行業(yè)引領(lǐng)綠色照明產(chǎn)業(yè)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)與潮流，企業(yè)在2008年反而逆市得到跨越式發(fā)展，2008年底接到3億多元的訂單，得到了中外很多風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和銀行資金的青睞。
工商銀行廣東省分行副行長(zhǎng)楊南昌認(rèn)為，中小企業(yè)業(yè)務(wù)將成為銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之一。如果說大企業(yè)是銀行業(yè)務(wù)的骨架，那么中小企業(yè)就是銀行業(yè)務(wù)的血肉，銀行同樣需要尋找優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶。加大對(duì)中小企業(yè)的資金支持力度，不能單給授信額度，那是干飯，有用但解不了近渴；關(guān)鍵要看累計(jì)貸款、看貸款余額是多少，這些數(shù)字雖然小于動(dòng)輒百億千億元的授信額度，但這些是“稀飯”，是可以救命的。為推動(dòng)中小企業(yè)貸款的發(fā)放，省行專門服務(wù)中小企業(yè)的公司業(yè)務(wù)二部掛點(diǎn)地市分行進(jìn)行督導(dǎo)，幫助解決業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的問題，同時(shí)對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人實(shí)行“一票否決”的考核方案，只要沒完成中小企業(yè)貸款任務(wù)，年度考核將遭到否決。
建議對(duì)中小企業(yè)貸款給予單項(xiàng)管理
多位接受記者采訪的政府官員、銀行業(yè)內(nèi)人士、企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，當(dāng)前的形勢(shì)下，要突破中小企業(yè)融資瓶頸，幫助中小企業(yè)闖過難關(guān)，必須有創(chuàng)新的氣魄，政銀企形成合力，在中小企業(yè)信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面探索出一條適合國(guó)情的新路。
首先，加大對(duì)小企業(yè)或銀行機(jī)構(gòu)的財(cái)稅政策扶持力度，對(duì)中小企業(yè)貸款進(jìn)行單獨(dú)管理。廣東銀監(jiān)局有關(guān)人士說，小企業(yè)與大企業(yè)相比，銀行發(fā)放貸款面臨較高的成本和風(fēng)險(xiǎn)。建議對(duì)中小企業(yè)貸款給予單項(xiàng)管理，在不良貸款核銷方面給予更加靈活的政策。對(duì)給小企業(yè)授信的銀行，應(yīng)予以減免2年?duì)I業(yè)稅的優(yōu)惠政策，減輕銀行的運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)壓力；對(duì)優(yōu)勢(shì)企業(yè)購(gòu)并劣勢(shì)小企業(yè)實(shí)行減免一切稅費(fèi)的優(yōu)惠政策，或?qū)Ξa(chǎn)生的交易稅先征后退。
其次，銀企應(yīng)加強(qiáng)互動(dòng)，銀行可建立信用“紅名單”，主動(dòng)幫助企業(yè)“危中尋機(jī)”共闖難關(guān)。專家認(rèn)為，在當(dāng)前嚴(yán)峻的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，一些主動(dòng)拒絕銀行信貸的企業(yè)，反而是理性發(fā)展、主動(dòng)收縮的好企業(yè)，應(yīng)該成為銀行的長(zhǎng)期優(yōu)良客戶。這些企業(yè)短期內(nèi)沒有投資意愿，但是可以適當(dāng)為這些企業(yè)提供一定的授信額度，讓企業(yè)在需要時(shí)直接轉(zhuǎn)化為資金貸款。與一些逃廢債的企業(yè)相比，這些企業(yè)信用記錄優(yōu)良可進(jìn)入信用“紅名單”，在以后銀行進(jìn)行信貸審批時(shí)應(yīng)可享受一定的優(yōu)惠，或者可以進(jìn)入貸款綠色通道縮短審批時(shí)間。此外，銀行也可利用目前并購(gòu)貸款放開之際，與企業(yè)加強(qiáng)互動(dòng)，資源共享，支持企業(yè)“‘危’中尋‘機(jī)’”進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈并購(gòu)，為有實(shí)力的企業(yè)提供并購(gòu)貸款，與企業(yè)共闖難關(guān)，共同發(fā)展。 |