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山東濟南千佛山下一處寫字樓內，王新全(化名)這位國有擔保公司的負責人似乎對擔保業有說不盡的抱怨。最近，他一邊在不斷推掉一些中小企業的擔保申請，一邊還要為推銷地板磚而煩惱。一家生產地板磚的公司讓他的擔保公司發生了數百萬元的貸償損失。
從去年下半年開始，國家為扶持中小企業頒布的一系列政策中，加大擔保體系建設成為解決企業“融資難”問題的一項重要舉措。但由于擔保行業特有的高風險、低回報等性質，當前擔保業務處于進退兩難的尷尬境地，難以為亟需資金支持的中小企業撐起“救命傘”。
困境下的中小企業急需擔保支持
面對急轉直下的市場，在銀行信貸更傾向于國有、大中型企業的時候，中小企業對資金的需求也愈發急迫，但“無人擔保”卻成為其融資中面臨的首要問題。
“就在今年年初，銀行提出專用設備不允許抵押了，要繼續貸款還必須找其他企業或擔保公司做擔保。”北京柔星管道有限責任公司總經理宋文卿告訴記者，“我找了幾家熟悉的企業都沒有通過審核，原因是級別不夠，可銀行推薦企業全是全省前幾名的大型企業，這樣的企業又怎么會給我們這樣的小企業做擔保啊。”
至今，她仍然清楚地記得，為了按時把貸款還上，她只能在6月份按日息千分之二借了200萬元的高利貸，光利息就花了近20萬元。“想起來都有點后怕，那時候沒有擔保銀行根本不會貸錢給你，直到通過政府推薦，通過融信擔保公司擔保貸了500萬元，企業才渡過難關。”宋文卿緩緩地說。
“我們公司是一家年銷售收入2000多萬元的高新技術企業，產品銷路很好，但有時卻難以為幾百萬元貸款提供抵押，就是因為我們是租的廠房。”淄博桑特動力設備有限公司總經理呂華鋒無奈地告訴記者說，“銀行嫌貧愛富，我們又找不到擔保公司，往往只能靠高利貸解決問題。”
據統計，2008年以來，淄博市銀行貸款1400億元左右，80%以上是大企業，對中小企業放貸規模只有100億元，其中經擔保公司擔保的不到10億元。山東省擔保協會的郭淑紅說，“相對中小企業巨大的融資需求，擔保業務只能算是杯水車薪。而無論是有政府背景的擔保公司還是民營企業，均面臨擔保風險難以掌控的情況，尤其是在當前金融危機影響下，擔保公司開展業務更加謹慎，根本難以滿足一般中小企業貸款擔保的需求。”
國有“空架子”民營“小膽子”
“對不起，最近我們沒有計劃和額度了。”在濟南的一間寫字樓里，王新全又推掉了一個為一家小企業擔保的業務。在辦公桌一角，滿滿堆放著來自山東省各地中小企業發來的擔保申請。他告訴記者，年前因為一筆貸償項目，他花了11個月，才把收上來的新聞紙賣出去。
他向記者坦言，自己手上的項目很多都是一些政府部門行政性命令下來的，而這些政府關系戶正是貸償的高發戶。“去年政府考核扣發了我兩萬塊的工資，此后我就學聰明了，保守點最重要。”這位從事擔保業務多年的負責人無奈地說。現在他的主要業務，也由流動資金擔保轉向一些穩健的反擔保業務，如建筑業、造船保險的反擔保等。
面對一些地方政府正大力推進縣級擔保公司建設，一位不愿意透露姓名的業內人士告訴記者，一些縣一級擔保公司很多都是空架子，根本不是在市場化運作，有的工作人員連公司會計報表都看不懂，有的是靠著資本金吃利息。由于缺乏專業人才，有的擔保公司做了幾筆差的擔保業務后，就把原來的擔保金賠得差不多了，最后只能關門大吉。“因為干不好要受處分，那些擔保公司的‘一把手’往往都是保本經營，用資本金存銀行就夠發員工工資的情況下，根本不會主動找項目，主動出擊那叫沒事找死。”上述人士感嘆道。
而民營擔保公司，在金融危機影響下的高風險環境中，經營變得異常謹慎，在經濟回暖之前有的公司甚至不準備開展新的業務。淄博融信投資擔保有限公司董事長趙長勝告訴記者，公司從去年7月開始收縮業務，目前公司的貸償率仍上升到0.9%，貸償損失率0.23%，好在低于全國水平0.7%。“看著原來低風險業務變成高風險業務，我們現在開展業務總體處于一種慎重考慮狀態。”趙長勝說，“抵押、信用保證等傳統業務全部停止，除了不動產外，對于一些機器設備抵押盡量不做。”他告訴記者，公司本來有增資計劃，怕風險控制不了已經決定往后拖延了。
擔保公司如何不再是“泥菩薩”
目前，山東的擔保公司中，政府控股或參股的約占16%，80%以上是商業化運作。為加快中小企業信用擔保體系建設，山東省去年年底就提出，支持每個縣至少設立一家擔保公司，地方財政收入過10億元的縣要設立3家至5家。山東省確定從今年起擴大中小企業專項資金規模，至少安排6000萬元重點用于支持擔保機構建設。
“在政府強有力的推動下，擔保公司規模小，風險承擔能力差卻更明顯。”淄博市中小企業局副局長孫鈺在采訪中表示，“目前山東省內的擔保公司平均注冊資本金只有3400多萬元，一家擔保公司如果出現兩筆壞賬就可能垮掉，這樣普遍膽怯的心態和不健全的法制也讓擔保行業無法為更多中小企業擔保，解決其融資難的問題。”
孫鈺認為，首先，要擴大擔保公司實力，加強擔保體系建設，靠政府出資吸引民間資金參與，一來依靠政府的誠信支持，使擔保機構更容易與銀行進行合作；其次，民營股東加入也可以避免出現政府獨資單位中“空架子”問題。
對于擔保企業來說，面對的都是一些不符合銀行貸款條件的中小企業，相對擔保風險也較大。“特別是一些政府投資主體的擔保公司，一邊有一些指令性的擔保項目，一邊還要面臨政府嚴格的考核，一旦虧損就要追究責任，嚴重限制其開展業務的積極性。”山東省中小企業局規劃發展處處長徐田軍說，要建立配套的風險補償機制，分擔擔保風險，特別是對于政府投資主體的擔保公司，做到在項目上市場化運作，同時政府要建立合理的配套風險補償機制，不斷注入風險資金，促使其做大做強。
“行業監管也很重要。”趙長勝認為，擔保業務本身高風險，但是這個行業一沒有準入門檻，二沒有監管部門。首先應該盡快推出擔保法，同時明確主管和監管部門，并在法律上給行業設定準入門檻。 |