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近日保監會對一批償付能力未達標的保險公司作出叫停部分省市相關業務、暫停審批各級分支機構，以及停止向高管人員發放獎勵性薪酬等處罰。業內人士認為，行業內目前的償付能力現狀很不樂觀，監管部門將繼續收緊監管策略，業界的頭等大事將從“保增長”轉換為“防風險”。
償付能力現狀堪憂
此次被保監會叫停的業務都不是相關保險企業的核心業務，受罰的也多是小公司，似乎對險企影響不大。但某大型保險公司壽險公司的負責人接受記者采訪時指出，這些處罰的實際影響非常嚴重，事關公司形象，可能意味著很多地方上的大項目將不能做，同時業務員也會大量流失。他認為，此次受罰的多是小公司，將來肯定會涉及到大中型險企。實際上，保監會主席助理陳文輝日前在參加中國人壽集團公司會議時已經表示，將對大中型險企集中展開風險調查和整頓。
這位負責人直言，由于承保虧損和投資浮虧，導致很多保險企業的資產大幅縮水，償付能力嚴重不足。一旦出現賠付率上升或者消費者對公司產生信任危機，集中退保，有些險企可能會面臨破產的風險。
據了解，2008年年中，因受累于股市，平安壽險和平安產險兩家公司償付能力大幅下跌，分別由2007年的287.9%和181.6%，一度降至121.3%和111.8%，直逼保監會100%的警戒線。后來平安集團通過增資才解決危局。據保監會的初步測算，去年年中時，全國償付能力不足的保險公司就有12家；有23家公司宣布增資。有的企業陷入“增資、虧損、不足、再增資”的怪圈。
過度投資、承保虧損是主因
上述負責人表示，造成保險企業虧損，償付能力不足的主要原因是由于過度投資導致大量浮虧，沖減了凈資產。“去年的資本市場的持續低迷對許多公司的資產結構造成了不好的影響�！�
除了資本市場的影響，險企自身也存在許多問題。近年來，許多壽險公司為擴大市場規模，大幅提高給銀行、郵政的營銷手續費。在財險市場，占比90%的車險業務因惡性競爭全面虧損已成常態。
“保險企業的盈利能力主要來自于承保利潤與投資收益，參與惡性競爭的一個重要后果就是公司承保利潤微薄，很多公司甚至是虧損。”中投證券分析師許守德說。據他測算，三大保險巨頭中國人壽、中國平安、中國太保2007至2008年三季度的平均承保利潤分別為：-89.46億元、-39.95億元、-2.18億元。
為此，各保險公司自去年下半年起陸續開始調整業務結構。如中國人壽保險股份有限公司開始收縮銀保業務，提高個險業務和期繳業務占比。中再公司更是要求旗下的大地保險公司的承保業務必須實現利潤。
監管仍將繼續從緊
2008年中“全國保險監管工作會議”召開后，保監會開始逐漸收緊監管策略，以防范系統性風險。據保監會統計，自2008年9月1日起至今，各地保監局共對約102家產險經營機構進行了現場檢查，對違法違規行為給予罰款約580萬元，責令撤換高管人員21名，停業16家，還有若干的行政處罰案件尚在處理程序當中。
伴隨著此次保監會對償付能力不足的公司重拳出擊，業內人士普遍認為，在目前國內經濟運行困難增加，行業面臨多方面挑戰和不確定因素的情況下，2009年國內保險監管還將繼續從緊。 |