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海內外經濟形勢日益趨緊，中小企業更受擠壓，維持日常生產經營的資金鏈出現危機。為中小企業解困，成為不少金融機構的關注點。以“新設合并”全新模式組建的城市商業銀行江蘇銀行的目光尤其專注，董事長黃志偉說：“我們要做中小企業的‘娘家’”。最新數據顯示，截至9月末，江蘇銀行中小企業貸款余額990億元，比今年年初增加146億元，中小企業貸款在全行貸款余額的占比高達76%以上，當年新增貸款占比達到63%。其中，小企業授信戶數8821戶，比年初增加1983戶；小企業貸款余額136億元，比年初增加25億元，增長22%，高于全行貸款增長一個百分點。
傳承基本定位
今年年初，江蘇銀行就明確要求，從三個維度支持小企業：支持小企業的戶數只能增加，不能減少；規定小企業貸款增速不得低于全行貸款平均增速；要求各行留出一定比例的信貸規模，滿足已有中小企業的需求。
江蘇銀行董事長黃志偉告訴記者，江蘇銀行是由江蘇省內無錫、蘇州、南通、常州、淮安、徐州、揚州、鹽城、鎮江、連云港等10家城市商業銀行合并重組成立的一家新銀行，2007年1月正式開業后，傳承城商行“服務中小企業、服務民營經濟、服務城市市民”的客戶定位，在滿足中小企業老客戶信貸需求的基礎上，貸款規模向中小企業傾斜，積極為全省范圍內的中小企業提供信貸支持。
位于常州市的江南首聯多媒體科技有限公司是一家集數字化、智能化多媒體開發和應用軟件開發為主的中等高新技術企業。在創業初期，由于公司研發的移動聯播多媒機的技術先進、產品新穎受到了中國電信、紅星美凱龍等大客戶的青睞。正當企業準備大展拳腳之際，流動資金短缺的問題凸現出來。江蘇銀行常州分行在了解到這家企業的融資需求后，主動上門服務，為企業開通信貸“綠色通道”，加快材料受理、審核上報流程，及時將50萬元貸款注入企業。首聯建立了常州首家移動聯播網、成立了獨立子公司，并獲得了政府專項扶持資金。目前，江南首聯已與中國電信簽下協議，將產品逐步推廣到江蘇省內13家城市。
作為銀監會表彰的“全國小企業貸款工作先進單位”，江蘇銀行連云港分行堅持系統推進中小企業貸款工作的指導思想，將中小企業“啟明星”助推計劃系列金融產品、“金豆豆”創業金融助推服務系列金融產品作為面向中小企業開展信貸服務的平臺，實現了較好的經濟效應和社會效應。
實施區別授權
江蘇銀行根據各分行信貸資產質量狀況、經營管理水平、所處地區的經濟發展水平等因素，研究制定了對各分行的信貸審批授權管理規定，明確了各分行在信貸業務方面的授權。新授權制度繼續保持各分行在原城市商業銀行在監管規定內的權限，通過區別化授權，保證各分行在中小企業業務發展中靈活便捷的優勢。
針對南京地區直屬支行，江蘇銀行總行對小企業信貸業務單獨授權，其中抵押方式為500萬元，保證方式為200萬元審批權。扁平化的授權大大減少了江蘇銀行小企業客戶辦理信貸業務的審批環節，提高了審批效率。
目前，部分分行也針對自身實際情況及管理水平，或下放審批權限或改善審批流程，提高小企業業務發展的競爭力。簡化流程，科學授權，提高小企業信貸服務效率。
加大產品創新
江蘇省東�？h雙店鎮北溝村的花卉種植大戶單華怎么也沒有想到，在這個中小企業的資金“寒冬”，他的花卉種植項目能得到銀行的信貸資金支持。
作為江蘇省內率先開辦的面向小企業客戶的信貸新產品，“鮮切花”項目專項貸款是江蘇銀行支持高效農業企業的新嘗試。今年以來，江蘇銀行充分發揮城市商業銀行決策鏈短，機制靈活，了解地方企業真實的經營狀況和風險水平的特點，研究制定《中小企業信貸營銷指引》，細分客戶市場，貼近地方經濟實際設計產品和服務。
針對部分中小型貿易銷售企業，根據企業固定資產較少、資產流動性較強等的特點，江蘇銀行推出了動產質押貸款、應收賬款質押、國內保理、出口退稅質押融資、代交關稅業務、買方信貸等產品服務，幫助中小企業盤活庫存資產及應收賬款，增強企業資金實力。
針對中小型生產企業，江蘇銀行推出了園區廠房抵押貸款、商業旺鋪抵押貸款、通用設備抵押貸款、企業聯保貸款、股權質押貸款等產品，拓寬了企業擔保方式，在有效控制風險的基礎上，最大限度滿足優質中小企業的信貸需求。江蘇銀行還在產業鏈上下功夫，重點拓展與核心龍頭企業做配套服務的中小企業。在為龍頭企業提供一攬子信貸配套服務的同時，把握企業的物資鏈和資金鏈，拓展一批生產、效益有保障的上、下游中小企業客戶，將銀行信用融入到企業信用環節中去，即加強了銀行與企業的合作關系，又鞏固了企業與企業間的信任關系，更為雙方取得了較好的經濟效益。 |