|
正在深圳舉行的第十屆中國國際高新技術成果交易會上傳出消息：交通銀行北京分行兩年來在知識產權質押貸款方面進行了突破性嘗試，知識產權質押貸款業務授信企業37家，發放知識產權貸款44筆，40275萬元，所有到期企業全部還貸，未形成一筆不良貸款。
交行北京分行的成功嘗試，引起了來自全國各地的專家學者和金融業、企業界人士的激辯：如何才能推動更多的動產質押，徹底扭轉銀行信貸的“房產證依賴癥”？如何從更廣闊的領域尋求解決中小企業融資難、銀行放貸難的問題？
交行北京分行：一個成功的嘗試
2006年底，交通銀行北京分行在全國率先開辦了“知識產權質押融資”這一全新的金融服務模式。交通銀行北京分行零售信貸管理部總經理張鑫表示，這種模式既為科技型中小企業解決了融資難題，又拓展了銀行的信貸業務新領域。
截至2008年8月底，交通銀行知識產權質押貸款業務授信企業37家，共發放知識產權貸款44筆，40275萬元，其中，專利權質押貸款5745萬元，商標權質押貸款24330萬元，版權擔保貸款10200萬元。所有到期企業全部還貸，未形成一筆不良貸款。
參與到其中的北京經緯律師事務所合伙人郭峰律師表示，這標志著知識產權在銀行質押貸款是完全可行的，風險是可控的。
連成資產評估有限公司總經理劉伍堂認為，知識產權已經開始成為銀行新的業務增長點，知識產權將成為銀行在中小企業信貸業務中的競爭焦點。
過度依賴不動產擔保帶來問題重重
盡管北京方面進行了大膽的成功嘗試，但深圳一些亟須資金支持的中小企業對記者表示，這種新的融資形式在現實中并不好用，各大商業銀行至今未能推出專利質押貸款產品，資金缺乏阻礙了他們進行技術創新的動力。
“房產證依賴癥”讓科技創新型企業陷入了這樣的悖論之中：如果企業把有限的資金投入不動產，質押物倒是有了，但研發經費不足，沒有過硬的產品，貸款何用？如果企業把資金投入研發，技術成果有了，但沒有質押物，貸不到錢，怎樣投入生產？
高級系統工程師楊玉海在深圳創辦了一家科技企業。他花費10年進行技術攻關，研發出了能大大改善目前企業管理效率的大型ERP軟件系統，贏得了武漢、深圳等地業內人士的興趣。但這十年的技術攻關，已經令他的企業“花光了所有的資金，連房子也沒買。”
為了向市場上推廣ERP系統，楊玉海需要約1000萬元資金。然而，最近他寄希望于通過這幾個有前景的技術成果進行質押貸款，卻在建行、工行連連碰壁。“銀行認為知識產權風險太大，只有房產沒有風險。”
而對不動產擔保的高度依賴，除了為中小企業融資樹立壁壘外，對銀行和金融經濟本身的發展也造成了困境。
中國人民銀行研究局副研究員邱海洋批評了這種在《擔保法》框架下，融資擔保交易過分依賴不動產對金融經濟和諧發展帶來的不良后果：一是加劇了擔保資源的稀缺程度，使得融資環境尤其是貸款環境更趨緊張；二是刺激了房地產價格持續快速升高，加大了銀行風險。
“事實上，中小企業的三大動產都是有擔保價值的：應收賬款、存貨和知識產權。尤其是知識產權，我們銀行界應當研究推出更多的信貸業務。”邱海洋說。
知識產權質押融資難在哪里
張鑫分析，除了一般意義上的信貸風險和小企業風險外，知識產權質押融資還面臨著特有風險。首當其沖便是法律風險，由于目前我國知識產權法律制度尚不健全，商標專用權和專利本身存在較大的權利不穩定性，權利人的權屬與權益的不確定性，從而可能導致權屬爭議。這種確權風險直接決定了知識產權價值評估是否有意義，質押能否成立。
國家知識產權局專利管理司司長馬維野認為，知識產權的價值認定是擔保方和商業銀行最頭疼的問題之一。因為知識產權的價值難以評估，導致了很多商業銀行至今無法推出專利質押貸款產品。
劉伍堂說：“由于專利價值評估本身的風險，盡管交通銀行率先推出了知識產權質押融資業務，其他銀行均表示‘暫不打算跟進’。”
各界協同作戰，降低知識產權質押貸款風險
在高交會“知識產權質押融資論壇”上，與會者認為，銀行方面應當重新審視傳統的貸款觀念，適應知識經濟帶來的變革，改變傳統的放貸模式。但同時，各界應當共同采取措施，降低知識產權質押的風險。
安徽省知識產權局局長董榮建議，要做好相關配套服務。首先政府要和銀行、企業及擔保機構一起建立“銀行貸款風險補償機制”，鼓勵金融機構開展知識產權質押業務試點，彌補中小企業擔保抵押物不足的問題；同時，由于知識產權屬于無形資產，在交易過程中存在一定困難，所以促進技術轉移和技術市場的發展尤為重要。
針對知識產權價值評估的問題，中國銀行業監督管理委員會政策法規部主任黃毅建議，依靠市場力量自然形成專業的中介機構，對知識產權價值進行評估，降低銀行的風險。 |