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| 2008-07-11 本報記者:任會斌 江威 來源:經濟參考報 |
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長期以來，中小企業、個體戶貸款難，嚴重掣肘我國經濟的發展。記者近期在內蒙古自治區包頭、鄂爾多斯等地采訪時了解到，部分銀行和小額貸款試點公司辦理的小額貸款受到極大歡迎，但目前，辦理小額貸款也面臨著運營成本高、融資難等問題，急需扶持。
包頭市民王連威已下崗12年，2000年租下一間店面銷售文具。據他介紹，文具利薄，掙錢全靠銷量，因此每次購貨都愁貨款。“去年初聽說有微小貸款，就去試了試，很快就拿到了3萬元。”
如今王連威已獲得貸款3次、總額11萬元，預計今年9月還將申請。他的可心文具店也已成為“樂普升”品牌的代理商，銷售著200多種產品，資本已超過30萬元。
鄂爾多斯市小企業主張三厚開的凈化廠為了發展，急需資金。向建設銀行鄂爾多斯支行提出申請后，很快獲批80萬元的個人助業貸款。他欣喜地說：“以前辦貸款，低三下四地拜菩薩也辦不上，有了小額貸款才真正方便了。”
打印室、獸藥鋪、服裝店、小超市、種植養殖戶、五金雜貨鋪……小額貸款是信貸的“另類”。內蒙古包商銀行微小貸款信貸員王瑞琴告訴記者，只要資金收支穩定，一般都能貸款。有時為了幾千元貸款，信貸員可能要去田間查樹苗，去棚圈數豬羊。
記者了解到，2005年11月起，內蒙古包商銀行開始嘗試辦理微貸款業務，額度區間為0.3萬元至100萬元，當年12月1日，才放出首筆金額僅1.5萬元的貸款。信貸部副部長高永剛介紹說，至今年一季度末，微貸款項目已累計放貸5.05億元，支持了近9000家小企業、個體戶，均為擔保貸款。
作為全國5個商業性小額貸款試點地區，內蒙古還批準設立了鄂爾多斯融豐小額貸款有限責任公司，這是目前內蒙古唯一的一家小額貸款公司。據經理助理白秀梅介紹，公司放貸期限為3個月至1年，最快1天即可辦理完畢，目前單筆貸款平均金額在10萬元左右。經過一年半的發展，目前公司的客戶已超過1000家，去年放貸額達1.4億元。
與指責小企業、個體戶信用差的論調不同的是，小額貸款的還貸率極高。記者采訪獲悉，目前融豐公司的不良貸款率為0，內蒙古包商銀行啟動微小貸款業務以來，逾期貸款率也低于0.2%。
隨著我國小額貸款實踐經驗的積累，目前，嘗試放小額貸款的金融機構逐步增加。目前，國家開發銀行、建設銀行等銀行在內蒙古的分行都在努力涉足小額貸款業務。
但是，對小額貸款的發展，現有涉足小額貸款的金融機構，以及部分小企業、個體戶、農牧民呼吁國家加強政策扶持。
第一，
建議給予稅收優惠。小額貸款單筆金額小，筆數多，區域性強，要求經營人員多。目前，包商銀行的微貸款發放額剛突破4億元，微貸款部的工作人員已從4人增至160多人，由此成為包商銀行業務額最小、人數最多的部門，工資支出已占微小貸款業務成本的63%左右。
包商銀行微小企業信貸部副部長高永剛建議說，從現有的實踐看，小額貸款屬勞動密集型金融服務，人力成本高，這也是商業銀行普遍不愿發放小額貸款的原因之一，建議國家能給予一定的營業稅、個人所得稅優惠，降低成本壓力。
第二，
對業務初期的虧損實施補貼。包商銀行試辦小額貸款后，至2007年第一季度凈虧損58萬多元，隨后才贏利。高永剛分析說，一個微小貸款項目從啟動到走上良性發展軌道，預計需5年左右的時間。
融豐小額貸款有限責任公司成立后，當年就虧損20萬元，隨后才逐漸實現扭虧為盈。白秀梅呼吁說，由于小額貸款機構剛起步時大多虧損，希望政府在初期能通過財政補貼、再貸款貼息、減稅等方式，給予一定的支持，使小額貸款機構能實現保本經營。
第三，
簡化不良貸款核銷程序，降低核銷成本，提高效率。包商銀行董事長李鎮西分析說，按照規定，目前我國銀行無核銷不良貸款的自主權，不管金額大小，只要核銷不良貸款，都必須上報至財政部審批，成本高。
相比之下，小額貸款利潤薄，按這一程序操作，核銷一筆不良貸款的時間、經濟成本過大，建議國家能給予微小貸款機構一定的核銷自主權，或采用更簡潔、靈活的審批、核銷方式。
第四，
建議國家和地方政府增加資金投入，牽頭設立小額貸款扶持基金，對申請小額貸款的中小企業、個體戶、農牧民提供貼息、擔保等扶持政策。 |
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