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近年來，我國的中小企業信用擔保公司發展迅速，在解決小企業融資難問題上發揮了一定作用。然而記者近期在江蘇省泰州、鹽城等地采訪時了解到，中小企業信用擔保公司發展過程中存在著風險管控能力差、抽逃和挪用資本金現象普遍等問題，不僅影響了為中小企業融資提供擔保的能力，還形成了巨大的潛在金融風險。
抽逃和挪用資本金現象普遍
為了解決中小企業貸款擔保難問題，江蘇省從2000年開始相繼成立了277家中小企業信用擔保公司，注冊資本金近90億元。盡管中小企業信用擔保公司發展迅速，但由于中小企業信用擔保公司資本金規模小，很難被銀行認可。
記者從江蘇銀監局了解到，目前江蘇省277戶中小企業信用擔保公司平均注冊資本僅為3155萬元，超過億元的只有30家左右，僅占全部擔保機構的11%。為滿足銀行按一定比例繳存保證金的要求，有的注冊資金中大部分以固定資產出資，如蘇南一家擔保機構注冊資金6000萬元人民幣，其中4000萬元以國有土地使用權出資，占資本金比例的66.7%。目前泰州市32家擔保公司中，注冊資本1億元以上的擔保公司僅5家，正常運營的擔保公司僅9家，存活率不足30%。一些注冊資本金較少的擔保公司，采取借款入股或高息攬股的方式來擴充擔保基金，有的甚至通過非法變相吸收存款來擴充擔�；�。不少擔保公司因注冊資本金少且無良好的經營信用紀錄不被銀行認可，業務量很小甚至根本無業務。
記者在調查中發現，注冊資金長期被大股東占用、抽逃和挪用資本金的問題在中小企業信用擔保公司中普遍存在，蘇中一家民營擔保公司注冊資金為5200萬元，但其報表顯示有4700多萬元被大股東及關聯企業以短期借款的形式長期占用，致使其可擔保的資金遠低于注冊資本。
江蘇省經貿委的統計表明，為追逐利潤，相當一部分擔保公司將注冊資金用于投資房地產、股票、搞典當行和長期股權投資：江蘇省內現有的277家擔保機構近90億元注冊資金中，股票、基金和短期債券投資近9億元，長期股權、債權和其他投資高達27億元。泰州市目前正常運作的9家擔保公司均存在將注冊資金部分或全部用于房地產投資、興辦典當行或流入高消費領域，如泰州市區某擔保公司日前投資600萬元興辦高檔浴城，興化市某擔保公司投資近千萬元興建家具城。
風險防控能力差使中小企業融資成本不降反升
記者在采訪中了解到，由于缺少具有擔保專業知識和信貸管理知識的復合型人才，尤其是一些中小型民營擔保機構從業人員素質普遍偏低，致使在擔保業務調查和管理上存在不到位的現象。目前，大部分中小企業信用擔保公司沒有完整的風險甄別與分析評估系統，對企業風險的評估主要依賴業務員的主觀判斷，防范風險主要依靠苛刻的反擔保措施。
江蘇銀監局辦公室的一位工作人員告訴記者，由于擔保公司與銀行的合作基本處于劣勢地位，除少數幾家大型國有控股的擔保機構外，銀行大多不承認或不愿意與擔保公司共擔風險。如泰州市9家正常運作的擔保公司中，僅有1家與銀行執行9：1的風險分擔機制，其余8家均為100%承擔代償責任。為了防范自身風險，擔保公司大多要求借款企業法人、主要股東和經營管理人員提供個人財產抵押、個人擔保等苛刻的反擔保條件，信用擔保公司實際成了“反擔保公司”或“抵押擔保公司”。
這樣，通過擔保公司擔保取得貸款的企業客戶實際承擔的利率水平畸高，有的擔保公司收取客戶的綜合費用率加上銀行貸款利息，再加上向擔保公司交納違約保證金、咨詢費、公證費等其他費用，客戶實際承擔的費率水平是直接向銀行貸款利率的兩倍多，超出了多數企業的承受能力。
通過多種途徑違規、非法辦理金融業務
為追求經濟利益，一些擔保公司在正常業務范圍之外往往從事發放“過橋貸款”、違規提供注冊資金、非法辦理金融業務等活動。個別擔保公司通過關聯交易騙取銀行貸款的行為對一些地區的金融安全運行造成威脅。
江蘇銀監部門的調查發現，一些擔保公司通過發放“過橋貸款”，直接套取銀行信用，其手法是在一些企業在無法按期償還貸款時，由擔保公司借款或直接代償貸款，擔保行業內將此類業務稱為“協助貸款”�！斑^橋貸款”的利率往往畸高，只是暫時掩蓋了銀行的信貸風險。
記者在調查中發現，一些擔保公司設立后，很少與銀行開展擔保合作，主要是將資金借給需要注冊但注冊資本不足的企業使用，以收取高額租借手續費收入為經營目的。一般情況下，在企業注冊缺乏足夠資金時，擔保公司為其提供資本金，借用時間多在20天左右，一旦注冊成立后，即抽回資金，并按照借用資金總額的1%到3%收取手續費。
江蘇銀監局的工作人員向記者反映，一些中小企業信用擔保公司變相非法吸收存款，從事金融業務問題突出。鹽城響水某擔保公司成立后，一直非法從事金融業務，以12‰到15‰的月利率非法向社會公眾吸收存款，以20‰到50‰的月利率通過其在蘇州、南京開辦的擔保公司非法對外放貸。今年1月，該公司負責人張某失蹤案發時，已非法吸收80余人存款逾千萬元。事情發生后，鹽城當地銀監部門立即對各銀行業金融機構進行了風險提示。 |