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政策性農業保險在我國尚屬試點階段，據相關人士介紹，今年安徽省將在全省選擇三個地區，分別進行水稻、小麥和奶牛等政策性農業保險試點。根據初步擬定的試點實施辦法，上述保險均按保成本的方式開展，保費由省市兩級財政和農民按四、四、二的比例分別籌集。根據測算，農戶每畝承擔的水稻、小麥保費分別為4.27元和3.37元，每頭奶牛承擔的保費為96元。
記者日前在沿淮災區采訪時了解到，雖然人們對政策性農業保險的呼聲較高，但目前在推行過程中，依然存在一些問題有待進一步解決。
多頭參與誰負總責
據了解，目前政策性農業保險一般采取的是政府支持、保險公司參與的方式操作。以今年啟動的能繁母豬保險為例，就涉及到畜牧、獸醫、防疫、保險、財政和基層鄉鎮政府和村委會等多個部門和組織。由于其中大多機構都屬平級單位，缺乏一個統一的領導協調機構，在工作中往往不好調度，在執行政策中也經常出現銜接不緊湊的問題。
中國人保財險宿州市分公司工作人員告訴記者，當地能繁母豬保險在推行中之所以進展較慢，就是因為在給母豬打耳碼和建立檔案方面各部門的銜接不暢，造成保單遲遲無法出來，給養殖戶參保帶來了影響。
對此，首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱在接受記者采訪時建議，政府在推行農業保險時，應該設立一個由各部門參與組成的政策性農業保險領導協調機構，負責統籌協調農業保險涉及單位的矛盾和問題，如研究相關險種，參與費率制訂，管理保費，制訂農業保險規劃、政策等。這一機構應得到政府認為，給予相關人員編制和經費，并作為常設機構而存在。“很多西方國家，比如美國就按這種模式推行農業保險。北京市也成立了一個市政策性農業保險領導小組辦公室的機構，發展得很好。”
承保理賠工作繁重
與其他財產險不同，農業保險需要保險公司和相關政府部門在保費收取、出險查勘、定損理賠等業務上投入更大的人力、物力。中國人保財險安徽省宿州市分公司三里服務部經理蘇穎對記者說，目前鄉鎮服務所網點少、人員少，有的縣支公司一共才十幾個人；同時農民又多，且住得分散，如果參保農民到鄉鎮找不到賠付的地方或找不到相關的責任人，肯定會有怨言，也會影響農業保險的宣傳和推廣。
另外，由于農業保險的自然災害和疫病災害情況復雜，鑒定時間往往較長，“這可能還會涉及到道德風險問題，比如牲畜到底是如何死的，到底是否是原參保牲畜等等，這很可能造成農民和保險公司的理賠糾紛。”安徽省保監局財產保險監管處處長張緒風說。中國人保財險壽縣支公司總經理張賢祥對記者說起最近剛剛發生的一件事，在臨縣霍邱的能繁母豬保險理賠中，當地保險公司在接到出險報告后，花了近四個小時，先后換了汽車、拖拉機、摩托車三種交通工具最后加上步行，才到達出險戶家。“這個例子很有代表性地說明農業保險工作牽涉的人員多、精力大、成本高。
對此，庹國柱認為可以以地方專業協會為紐帶代收保費并參與保險的協調、災害的查勘、定損理賠等，利用他們對相關產品產量、品質的熟識程度在展業、服務方面作工作。
孫敏是安徽省宿州市埇橋區桃園鎮汪寨村一個普通農民，也是皖北養鵝協會的會長。對于這種模式，她非常贊同，“我們協會目前有100多名會員，如果有農業保險來為我們養殖防范風險，我們會很樂意與政府、保險公司合作，組織會員購買，提供產前、產中、產后的相關服務，并對保費、費率等認真核算，這樣也有利于最大程度保證會員利益。”
農業保險應遵循自愿原則
“我們都知道農業保險好，可以防范未來的風險。但有些農民就是不相信，無論你如何宣傳，他也不愿意投保。”安徽省宿州市農業委員會新農村辦公室主任周澍對記者說，“而我們又不能強迫他投保，也沒有資金和能力替他投保。”
為了強化農民的保險意識，同時解決錢從哪里來的問題，基層有些干部向記者提議可否將農業保險與農村項目建設聯系起來。比如一些高產實驗區有每畝10元的國家良種補貼和8元的地方政府良種補貼，這18元錢本來是直補給農民的。“但農民花掉也就花掉了，不如把這筆錢的全部或一部分直接納入農業性保險保費中，用在更合理的地方。這樣一旦遭了災農民也可以得到賠償。”有人建議。
對此，庹國柱認為農業保險還是應該遵循自愿的原則，“否則，這很容易滋生道德風險；而國家之所以將這筆錢直補給農民，就是怕中途有人截留；另外，提高農民的保險意識，也不是一蹴而就的。農民的保險意識發展本來就有一個從無到有，循序漸進的過程，這一點中外皆然。只要農民真正看到了補償和實惠，他自然會自覺購買。” |