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[財經觀察]數千萬的美國人為何拒絕銀行？
    2007-06-25    莊北寧    來源:經濟參考報
　　許多美國人沒有銀行賬戶，有些人寧愿把錢放在枕頭底下，也不愿存入銀行。根據美國聯邦儲蓄系統的數據，美國大約2800萬居民拒絕使用銀行這一傳統金融機構，理由方方面面，不信任、文化差異、語言壁壘，或者錢全還了賬單，已經沒有剩余。
　　沒有銀行賬戶可能造成麻煩和風險。人們可能會因此付出更高的費用，而且隨身攜帶大量現金，很容易被小偷盯上。但還是有許多人抵觸銀行。美聯儲數據顯示，每12個家庭中就有一個家庭沒有銀行賬戶，比例大約為8.7%，其中又以少數族裔和低收入者居多。根據2004年數據，年收入1.89萬美元以下的家庭中，將近1/4沒有銀行賬戶。
　　美聯儲說，從1989年至2001年，無銀行賬戶家庭比例原本呈減少趨勢，但此后便保持穩定。
　　對于得克薩斯州居民羅莎·阿爾瓦雷斯這樣的人來說，銀行讓人犯暈。54歲的阿爾瓦雷斯曾有一個賬戶，但她不懂得保留足夠存款(存款低于一定額度，銀行將收取管理費)，所以在結清銀行賬戶時，還欠了銀行12美元。現在阿爾瓦雷斯擔心犯錯誤，所以不開賬戶。
　　萊昂內爾·門多薩是一名醫院工人，也不適應美國的銀行。他到一種支票兌現點辦理金融業務，認為這樣省事。而且，他喜歡在兌現薪水支票、買匯票和電匯款之前，知道自己需要支付多少費用。
　　這樣做看似費用不貴，但卻積少成多。美國消費者聯合會統計，在兌現點，兌現一張1002美元的社會保險支票，平均要花24.45美元。工人兌現每周領到的478.41美元薪水支票，平均要花19.66美元。
　　不過有銀行賬戶反而可能付出更多。如果沒有留夠存款額，當你的支票遭退票或賬戶透支，每次可能招致20美元至35美元的罰款。
　　無銀行賬戶者加在一起，他們每年的收入數以千億美元計算。不少銀行把這看作一個發展業務的機會，希望吸引這些人作自己的客戶。
　　雖然美國沒有相關規定，要求銀行向低收入人群提供低收費、僅具基本功能的銀行賬戶，但有些銀行為增加客戶確實這么做了。美國銀行家協會社區和經濟發展主管詹姆斯·巴倫坦說，有些人的銀行賬戶只需維持極低的存款額。
　　對于銀行來說，把無賬戶者發展成銀行客戶具有商業利益，因為這些人最終需要貸款買房、買車或買其他物品。銀行正在通過社區團體削弱無賬戶者的疑慮、擔憂，向他們介紹理財方法。
　　美國聯邦儲蓄保險公司率先啟動一項把無賬戶者拉回主流的項目，在9個地區試點，由金融機構、社區團體提供低息小額貸款等金融服務。
　　(新華社特稿)
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