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| 2010-08-26 作者:余豐慧 來源:21世紀經濟報道 |
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100元錢存上9年只剩下60多元、銀行存款余額達不到指定限額就要扣錢……一些律師、低收入家庭最近開始質疑銀行收取小額賬戶管理費的行為：“銀行有權單方面收取小額存款賬戶管理費嗎”，“錢越存越少，合理嗎”。
近期，對于銀行各種收費議論非常激烈。近年來商業銀行收費項目可用突飛猛進來形容：2004年中間業務服務收費項目只有500多種，到如今已經發展到3000多種。這一方面說明我國商業銀行中間業務發展之迅速，滿足百姓需求的金融產品發展之快，另一方面也確實暴露出在商業銀行盲目接軌外國商業銀行中間業務新收入增長點時，沒有顧及本國國情，沒有顧及百姓的承受能力，一定程度上將不該收費項目加入了收費，增加了客戶、百姓的負擔。在這3000多種收費項目中，小額賬戶管理費是其中之一，也是導致客戶小額存款越存越少的根本原因。
為什么要收取小額賬戶管理費呢？隨著中國經濟的快速發展，百姓財富越來越多，收入越來越高，而一部分銀行小額賬戶長期躺在銀行睡大覺，有些賬戶已經被客戶忘記。這些小額賬戶并不是像客戶所說的銀行不付出任何勞動，而是付出幾乎與大額存款一樣的勞動。每日都要核對、結算賬戶，小額賬戶都是核算內容之一，而且非常麻煩繁瑣并且容易計算錯誤。有時，一筆小額賬戶計算錯誤導致營業人員幾個小時都下不了班。同時，小額賬戶長期睡眠占用了銀行系統資源。再者，也不利于客戶集中管理資產，不利于客戶精細化理財，征收小額賬戶管理費以督促客戶有效管理資金，避免零星浪費。
基于以上原因，商業銀行征得人民銀行同意批準，紛紛開始收取小額賬戶管理費。小額賬戶收取管理費一般采取，存款日平均低于某個限額后，一月收費1元錢，一年為12元錢，按季收取。而當前活期存款利率為0.72%，也就是說，100元存活期一年利息收入只有0.72元，遠遠低于小額賬戶每年收費12元。這就是小額存款越存越少的原因。然而，在執行中也暴露出了一些明顯漏洞。
首次，沒有考慮到學生、農民工和低收入家庭的實際情況。應該把這些人群列入免收小額賬戶管理費行列。
其次，在執行中各家商業銀行標準竟然不一樣，有500元以下為小額賬戶的，有300元以下為小額賬戶的。性質一樣的收費，竟然標準不一樣，徹底暴露出我國銀行業收費的亂象之亂。
再次，執行中人性化不夠。既然是為了督促客戶合并小額賬戶，綜合利用資源資產，有效理財，那么，就應該及時告知客戶賬戶情況。比如：一些客戶賬戶下降到小額賬戶后，銀行應該及時通知客戶，讓客戶選擇是被收費或者追加存款或者取現。如果及時通知客戶，就不會出現100元存款長達9年的情況，結果是客戶滿肚子怨氣，銀行也感到委屈，兩不落好。
這里面關鍵在于監管上存在問題。只要經過監管部門或者有權部門批準，商業銀行收取小額賬戶管理費無可厚非。商業銀行之所以自行確定“小額”標準，完全是監管部門沒有統一標準所致。要從根本上杜絕小額賬戶存款越存越少問題，根本出路在于監管部門必須取消這項收費。在包括小額賬戶管理費等3000多項收費項目中，無論有多少不合理成分，都與我國銀行業監管不力、漏洞百出不無關系。因此，加強監管，監管部門切實履職到位，不讓商業銀行收費放任自流是杜絕其想收費就收費、想啥時收費就啥時收費、想收多少就收多少的關鍵。
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