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在解決中小企業融資難這一問題上，銀行不僅是“財神爺”，更是“智多星”。通過銀行充分發揮主動性，為中小企業做好融資的參謀，不僅有利于后者的業務發展和風險控制，也將開辟銀行新的盈利路徑。
融資的同時還要融智。所謂融智，就是主動幫企業找到可行的融資方案，突破中小企業發展遇到的資金瓶頸。比如，湖南岳陽榮華集團是一家中型的原油貿易商，通過向大型鋼鐵企業供應重油，賺取差價。然而，這個收入真正落袋為安存在四個月的時滯，如果僅僅憑其1200萬元自有資金，榮華集團的經營能力顯然受到很大的限制。中國銀行湖南分行看到了依托大型企業信用向其產業鏈上下游拓展中小企業客戶的機會，與大型鋼鐵企業協商，通過收購該企業對榮華集團的應付賬款，為榮華集團提供融資。這樣一來，榮華集團就不必受制于四個月的收款時滯，資金周轉能力大為提高，業務規模一下子擴大了4倍。
像榮華集團這樣，只要給一點星火，就可以漸漸形成燎原之勢，壯大業務規模的企業很多。解決這些企業發展遇到的資金困難，需要銀行深入發掘潛在的業務機會，站在企業的角度想問題。還以榮華集團為例，隨著銀行日益了解這個企業的生產作業和財務狀況，它看到榮華要改善資金鏈還有空間：預付給上游生產商的貨款，可以通過銀行開立國內信用證，向榮華再次融資以加速其資金周轉率。如此，榮華節約了財務成本，擴大了生產規模，實惠多多。
其實，從中受惠的不僅是企業，銀行也獲利匪淺。據中行湖南分行介紹，針對榮華集團推出的這項業務利潤回報率高達9%。可見銀行對中小企業的支持不僅有空間，而且有回報，關鍵在于找到盈利關節點。
這些年中央為支持中小企業發展出臺了不少政策，銀監會規定，要確保所有銀行業金融機構對小企業貸款的增長速度不能低于整個銀行業的貸款平均增長速度，一些銀行也對各地分行小企業貸款增長實行單獨考核。這些政策從數據上看，的確取得了不小的成效。以中小企業最為發達的地區浙江為例，截至今年2月末，僅中行浙江分行中小企業貸款余額就達到1076億元，占該分行貸款余額的60%；對中小企業授信比去年末新增98億元，超過上年中小企業貸款全年新增總量的151%。
與此同時我們更應看到，為中小企業提供融資服務不僅僅是錢的問題。由于種種原因，中小企業的信用風險較大是銀行發放貸款的主要顧慮，但是從另一個角度看，銀行利用自己的專業優勢，為企業融智，一方面幫助中小企業識別市場風險，有利于企業穩健經營，另一方面也提高了銀行針對中小企業的金融服務的回報率。一舉兩得，何樂而不為？ |