|
今年以來，我國應對物價上漲實行從緊的貨幣政策，中小企業要從正規渠道得到貸款越來越難，隨之而來的民間借貸、地下錢莊、擔保公司、拍賣行及典當行看準商機，大肆開展融資業務，專家估計，截至今年6月，全國非正規信貸規模已突破10萬億元。
10萬億在我國信貸中是個什么概念呢？根據央行的統計，6月末，我國各金融機構人民幣各項貸款余額為28.6萬億元,這說明私貸已經相當正規人民幣貸款總額的35%；同期，各金融機構人民幣儲蓄存款19.4萬元,私貸已成為全民儲蓄存款的1/2還要強。如果按照我國的人口計算，私貸已相當于人均儲蓄的近8000元。
任何一個市場的形成，都必須有著需求關系的內在動力，10萬億私貸不是一個小市場，形成如此規模的大市場，一定有著它存在和發生、發展的經濟價值和社會基礎。
從需求關系來看，今年實行信貸從緊的金融政策，已經將存款準備金率從14.5%提高到目前的17.5%，僅此一項就減少商業銀行貸款能量2萬億元，再加上貸款實行規模限制、擴大發行央行票據等一系列的緊縮措施，不僅信貸擴張得到有效遏制，基礎貨幣增長也大為減少。
可是，我國高速發展的經濟需要大量資金，特別是一些中小企業由于基礎差、底子薄，許多還處在創業初期階段，需要外部大量資金有力扶持，據不完全統計，僅珠三角地區，中小企業的融資需求就達到2萬億元，因資金短缺等原因全國今年上半年6.7萬家規模以上的中小企業倒閉。但基于實行從緊貨幣政策，正規的金融機構在保重點大企業、大客戶、重點項目中已經顯得力不從心，對于中小企業的信貸支持顯然無法顧及，就是黨和國家支持中小企業的政策制訂的再多，喊的再響，由于商業銀行內在的利益驅動，防風險考核力度的加強，也不會把大量有限資金規模投向安全系數相對較差的中小企業。
一方面中小企業嗷嗷待哺，另一方面正規金融機構又拿不出錢來，在這種形勢下，民間借貸、地下錢莊、擔保公司、拍賣行及典當行紛紛打起了為中小企業開展融資的大旗，為了籌備所需資金，采取與一些富裕企業聯辦、合辦，按照股份多少利益分享；有的為籌措所需要的資金，不惜采取高進高出等手段獲取高額收益，許多地方的私貸已經高出正常貸款利率的10倍、甚至20倍的都有。去年6月，義烏民間借貸平均利率約為月息3%，目前月利6%都不一定能貸到款。義烏市的明星企業金烏集團，已經成為受當地高息民間借貸誘惑致命的“樣板”。近期義烏民營企業家因無法償還民間借貸而“失蹤”時有發生。同時在通貨膨脹居高不下、原材料漲價、生存環境日益惡化的形勢下，許多中小企業陷入生存危機。
10萬億私貸不僅說明了當前金融面臨的新形勢、新問題，也說明改善金融環境面臨著緊迫艱巨的任務。這不僅需要引起各級政府的關注和警覺，也需要金融高層管理者的認真反思，調整金融政策已經到了迫在眉睫、刻不容緩的時候了。近日，喜聞人民銀行已同意提高2008年度商業銀行信貸規模，鑒于小企業融資的主力銀行主要是地方金融機構，本次提高采用“區別對待”的方式，對全國性商業銀行在原有信貸規模基礎上提高5%，即下半年可以增加投放大約2000億元的貸款；對地方性商業銀行提高10%，這也意味著地方商業銀行可以拿出更多的資金規模用來支持中小企業的生產經營。
資金問題始終是中小企業生存發展的瓶頸，從長遠看，解決資金問題光靠政策不行，政策扶持只能解決一時，不能解決一世，解決資金問題的根本出路要靠市場機制的轉變。如果承認中小企業是市場經濟不可缺少的一部分，在金融信貸體制方面就必須有相應的配套措施。正常渠道能夠滿足中小企業融資需要，誰還會去借高利貸？
(作者單位：工商銀行山東省濟寧市支行） |